Page 43 - InsuranceJournal156
P. 43
First Year Premium
่
เบ�ยประกัันภััยรับปีแรกั (First Year Premium) เป็น
ั
ิ
ปัจจัยหลัักัอย่างหนึ�งทั้่�ใช้ในกัารคำนวณม่ลัค่า VoNB ของบรษทั้
้
่
แต่่เบ�ยประกัันภััยรับปีแรกัมากักั็ไม่ไดทั้ำใหม่ลัค่า VoNB ม่ค่ามากั
้
่
ข�นเสมอไป แต่ต่้องข�นอย่กัับแบบประกัันทั้่�ขายอย่ในขณะน�นว่า
ึ
ั
่
่
ึ
่
่
กัำลัังขายทั้่�ราคาขาดทัุ้นอยหร่อไม ่
่
ิ
ั
1) ถ้าส�งทั้่�ขายอย่่น�นม่กัำไร เราจะเรยกักัารเกั็บเบ�ยประกััน
่
ั
ภััยรับปีแรกันั�นว่าเป็นกัารสร้างม่ลัค่าให้บรษทั้
ิ
ั
่
็
2) ถาส�งทั้�ขายอย่น�นทั้ำใหขาดทัุ้น เราจะเรยกักัารเกับ
้
ิ
่
่
้
ั
เบ่�ยประกัันภััยรับปีแรกันั�นว่าเป็นกัารทั้ำลัายม่ลัค่าของบรษทั้
ิ
Profit margin
่
่
่
�
ุ
้
่
่
�
ุ
่
่
อัต่ราส่วนของกัำไรสำหรับผ้ถอหนต่่อเบ�ยประกัันภััย (Profit Margin) ในทั้นคอ ผลัรวมของกัำไรสำหรับผ้ถอหน (Distributable
่
้
ั
ั
Earning) ทั้�งหมดหารด้วยผลัรวมของเบ่�ยประกัันภััยรับทั้�งหมด
Average Duration
ั
ิ
่
่
ระยะเวลัาเฉลั�ยในกัารไดรับกัารชำระเบ�ยประกัันภััย (Average Duration) สามารถคำนวณได้จากัหลักัคณต่ศาสต่ร์ประกััน
้
ั
์
่
ึ
้
้
ั
่
ภัยซึ่�งต่องใชสมมต่ฐานต่งแต่ อต่ราความยงยนของกัรมธรรม (persistency rate) อต่รามรณะ (mortality rate) อต่ราดอกัเบ�ย
ั
ั
่
ั
�
ั
�
ิ
(discount rate) แลัะระยะเวลัาชำระเบ่�ยประกัันภััย (premium paying period) เพื่่�อมาคำนวณระยะเวลัาเฉลั่�ยทั้่�จะไดรับรายได ้
้
้
่
ุ
่
แลัะเป็นไปได้ในอนาคต่ ยกัต่ัวอย่างเช่น แบบประกัันภััยทั้่�ชำระเบ�ย 20 ปีแต่คมครองต่ลัอดช่วิต่จะมระยะเฉลั่�ยในกัารได้รับกัารชำระ
่
่
ิ
่
่�
เบ่�ยประกัันภััย (Average Duration) ประมาณ 7-10 ปี ทั้�งน่� กัต่้องขึ�นอยกัับสมมต่ิฐานต่ามหลัักัคณต่ศาสต่ร์ประกัันภััยทั้ต่ั�งขึ�นมา
็
ั
บที่ส่ริุป
้
ิ
กัารแปลังความหมายของ VoNB อาศยความรทั้างคณต่ศาสต่ร ์
ั
่
ประกัันภััยช�นสง โดยต่้องคำนึงถึงปัจจัยทั้างเศรษฐศาสต่ร์ทั้างมหภัาค
ั
่
ั
ุ
แลัะจลัภัาค ต่ลัอดจนปัจจัยกัารดำเนินงานเพื่่�อมาต่�งเป็นสมมต่ิฐานใน
่
่
ั
กัารประเมินส�งต่่าง ๆ กัารต่�งสมมต่ิฐานแต่ลัะอย่างจึงมความสำคัญย�ง
ิ
ิ
่
ิ
ั
ั
ั
ไมว่าจะเป็นอต่ราผลัต่อบแทั้นทั้�บรษทั้จะสามารถทั้ำได้ในอนาคต่ อต่รา
่
่
้
ั
ความย�งยนกัรมธรรม์ ค่าใชจ่ายทั้�บริษทั้ต่้องต่ั�งไว้ใช้สำหรับกัารดำเนิน
่
ั
งานในอนาคต่ แต่่ลัะปี อต่รามรณะ แลัะอต่รากัารเจ็บป่วย ของผ่้ถ่อ
ั
ั
่
ั
่
กัรมธรรม์ในแต่ลัะปี หรอแมกัระทั้�งกัารประเมินเงินปันผลั ทั้�บรษทั้
่
ั
ิ
้
ควรจะจ่ายให้กัับผ่้ถ่อกัรมธรรม์ในแต่่ลัะปีในอนาคต่ แลัะยังม่อ่กัมากั
ทั้นกัคณต่ศาสต่ร์ประกัันภััยต่้องประเมินเผ�อเอาไว้เพื่�อให้ผลักัารคำนวณ
่
ั
่
ิ
�
่
่�
ถ่กัต่้องแม่นยำมากัทั้สุดเทั้่าทั้่�จะทั้ำได ้
วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 156 43
