Page 9 - InsuranceJournal159
P. 9
่
เสี่่�ยงแคไหน ... ถ�มใจำเร�ด่้
เหติกุารณ์์แผ�นดนไหวท่�เกุิดขึนในคร่�งน่ คงทาใหเราติระหน่กุ
ำ
ิ
ุ
้
�
�
ิ
�
่�
้
้
่�
�
ิ
ไดว�าความเสู่ยั่งแผ�นดนไหวน่นใกุลติ่วกุว�าทคด ม่ฤทธุิร้ายั่แรง
ประชี�ชีนที่ั�วไป สี่�ม�รถซั่�อประกัันอัคค่ภััย กุว�าทคาด และกุ็เปน Wake-Up Call ทด่สู่าหร่บกุารข่นน็อติ
�
ำ
็
่
่�
สี่ำ�หรับที่่�อย้่อ�ศัยรวมถึงห�องชีด่ กุารบรหารความเสู่ยั่งของเราในอนาคติ ท่งความเสู่ยั่งสู่�วนบคคล
ุ
ิ
่�
ุ
�
่�
�
่
์
่�
ซัึ�งม่คว�มคุ�มครองแผ่่นด่ินไหวรวมอย้่ด่�วย และความเสู่ยั่งขององคกุรทเราอยั่ ่�
่�
็
ิ
ื
ำ
และสี่�ม�รถซั่�อคว�มคุ�มครองเพั่�มเติมได่�อ่กั กุ ารบรหารความเสู่ยั่งเปร่ยั่บเสู่มอนกุารทาติ่วเองให้แขงแรง
่�
ิ
็
เพิือใหสู่ามารถเผชิญกุ่บโรคภั่ยั่ไข้เจบ (ความเสู่่�ยั่ง) ทยั่ากุติ�อกุาร
�
้
้
�
คาดกุารณ์์ ซึงอาจเกุิดขึนไดในอนาคติ ...
�
่�
หากุร�างกุายั่เราแขงแรง (ม่กุารบรหารความเสู่ยั่งทด่) ถาเรา
็
้
ิ
่�
�
็
้
เจอเชิือโรค (ความเสู่ยั่ง) เขาไป จากุทควรจะป่วยั่เลกุน้อยั่ กุอาจ
�
่
็
่�
็
ไม�ม่อากุาร ... จากุทติองแอดมท กุอาจเปนแค� OPD … หรอหากุรนแรง
ิ
็
่�
ื
้
ุ
มากุขนาดถึงติายั่ได เรากุคงไม�ติยั่ แค�ยั่้ายั่เข้าหอง ICU ...
ุ
้
้
็
้
้
ผ่ประกุอบกุารสู่ามารถซื�อประกุ่นอ่คค่ภั่ยั่ท�เพิิ�มความคุมครอง กุ ารบรหารความเสู่ยั่งน่นเปนเรืองของกุลยัุ่ทธุ และห่วใจ
่
�
ิ
์
็
�
่�
ิ
่
้
้
แผ�นดนไหว หรือประกุ่นภั่ยั่ความเสู่่�ยั่งภั่ยั่ทรพิยั่์สู่น ซึงใหความคุมครอง ของกุารบริหารความเสู่่�ยั่งกุคือกุารคาดกุารณ์เหติุกุารณ์ทจะเกุิดขึ�น
ิ
�
่
็
�
์
์
ิ
�
่
์
ความเสู่่ยั่หายั่ของสู่ิงปลกุสู่รางและทร่พิยั่สู่นจากุแผ�นดนไหว ว�าอาจจะเกุดเหติกุารณ์อะไรทสู่�งผลกุระทบติ�อเราไดบาง และเรา
ิ
้
์
ุ
่�
ิ
้
้
้
ิ
ึ
รวมถงประกุ่นภั่ยั่ธุุรกุจหยัุ่ดชิะง่กุ ซึ�งคุมครองความเสู่่ยั่หายั่จากุกุาร จะเติร่ยั่มความพิรอมติ่งแติ�ว่นน่�ไว้อยั่�างไร ...
�
้
่�
ุ
�
หยัุ่ดชิะง่กุของธุรกุจเนืองมาจากุทร่พิยั่์สู่ินทไดทาประกุ่นภั่ยั่ไว้ ถ ้ายั่่งนกุไม�ออกุ บอกุไม�ได้ครบ ว�าเราม่ความเสู่ยั่งอะไรบ้าง
ำ
้
ิ
่�
ึ
์
(ทร่พิยั่สู่ินทกุ�อให้เกุดรายั่ได) ลองคิดด่ว�า ถาเกุดแผ�นดนไหวขึ�นมาอ่กุรอบท�หน่กุหนาสู่าห่สู่กุว�าเดิม
ิ
่�
้
้
ิ
่
ิ
ื
�
่�
อะไรททาใหเรานอนไม�หล่บ ไมเกุรนขึน สู่ิ�งน่น คอความเสู่ยั่งท ่ �
ำ
�
่�
้
ิ
ิ
เกุดความเสู่่ยั่หายั่จากุแผ�นดนไหว เกุยั่วของกุ่บภั่ยั่แผ�นดนไหวท่รอใหเราติองบรหารจ่ดกุารให้ด่ยั่�งขึ�น
ิ
้
้
่�
�
ิ
ิ
้
่
บริษััที่ประกัันภััยจำะม่กั�รวิเคร�ะห์คว�มเสี่่�ยงข้องเร� หร่อที่่�เรียกัว� “กั�รพั่จำ�รณ์�รับประกัันภััย”
ในสู่�วนของนิติบุคคลอาคารชิุด กุสู่ามารถซื�อประกุ่นภั่ยั่ ความ บ ร ิษัั ที่ ประกัันภััย จำ ะ ม่กั� ร ว ิเคร � ะ ห ์คว � มเสี่่�ยง ข้ องเร � ห ร่ อที่่�เ ร ีย กัว ่ � “ กั� ร พั่จำ� ร ณ์�ร ับประกัันภััย” ไปอ่กุ
็
ิ
์
เสู่ยั่งภั่ยั่ทร่พิยั่สู่ิน เพิื�อคุมครองความเสู่่ยั่หายั่ท่�จะเกุิดกุ่บ โครงสู่ร้าง เ เพั่�อประเมินด่้ว� ที่รพัยสี่ินที่่�จำะเอ�ประกัันภััยนั�นม่ม้ลค�เที่�ใด่ ม่โอกั�สี่ที่่�จำะเกัด่คว�มเสี่่ยห�ยหร่อคว�มสี่้ญเสี่่ยม�กัน�อยเพัียงใด่ ลองมองยั่อนกุล่บไปเมื�อว่นศกุรท 28 ม่นาคม 2568 เมือเกุด
้
่�
�
ะเ
ที่่�
จำ
ิ
ิ
คว
กั
ด่
เ
ที่
่
�
่
่
�
ม่
โอ
กั�สี่
่
ใ
ด่
ญเ
ด่
สี่้
ียงใ
ยม
�กัน�
อยเ
พั
สี่่
�
ยห
ยห
มเ
สี่่
ร่
ม
อคว
�
ค
ั
ะเอ
จำ
ประกัันภััย
�
ที่ร
์
ินที่่�
์
พัย
ั
สี่
ม
นั
ด่้ว
�น
ล
ิน
ม่ม้
่
่
่�อประเ
�
พั
�
่
�
์
ิ
ุ
้
ำ�
ิ
์
ึ
อาคาร ลฟื้ติ์ สู่ระว�ายั่นา รวมถงทร่พิยั่สู่ินสู่�วนกุลางอืน ๆ ได ้ และเ บ่ �ยประกัันภััยควร จำ ะเ ป ็นเ ชี ่นใ ด่ เ พั ่�อ สี่ ะ ที่� อน ถ ึงคว � มเสี่่�ยง นั �น แผ�นดนไหวขึน เราจ่ดกุารกุ่บสู่ถานกุารณ์ไดด่เพิ่ยั่งใด แผน BCP
�
�
้
์
ิ
และเบ่�ยประกัันภััยควรจำะเป็นเชี่นใด่เพั่�อสี่ะที่�อนถึงคว�มเสี่่�ยงนั�น
ในกุรณ์่ของกุารกุ�อสู่รางอาคาร กุจะม่ประกุ่นภั่ยั่กุารเสู่ยั่งภั่ยั่ ของบริษัทเราม่ประสู่ิทธุภัาพิแค�ไหน กุารสู่ื�อสู่ารเพิื�อแจ้งข�าวและ
้
่�
็
ิ
่
่�
้
ุ
้
ทกุชินดของผ่ร่บเหมา ทใหความคุมครองงานกุ�อสู่ราง งานติดติ่�ง อ่พิเดทสู่ถานกุารณ์เปนอยั่�างไร และสู่ิ�งสู่าค่ญทจะลมไม�ไดกุคอ
้
้
ิ
ิ
ื
็
็
์
้
่�
ำ
ื
�
ุ
ุ
่�
เครืองจ่กุร และความร่บผิดติ�อบคคลภัายั่นอกุทเกุดจากุอบ่ติิเหติท่� กั�รบริห�รคว�มเสี่่�ยงข้องบริษััที่ประกัันภััย เนืองจากุแผ�นดนไหว เปนภั่ยั่ท่�เกุิดขึนนานนานคร่ง แติ�หากุ แผน BCP ภัายั่ในครอบคร่วของเราด้วยั่ ...
ิ
ุ
็
�
�
ิ
�
อาจเกุิดขึ�น เราอาจติ่�งคาถามว�า เมือความเสู่ยั่งแผ�นดนไหวไปรวมติ่วกุ่น เกุิดขึนแลว อาจกุ�อให้เกุดความเสู่่ยั่หายั่ทเปนมห่นติภั่ยั่ได และเปน หากุเกุดมห่นติภั่ยั่ทใหญ�กุว�าคร่�งน่ขึนในอนาคติ จนทาใหระบบ
้
็
่�
็
ิ
่�
�
ำ
้
�
ิ
้
�
ำ
ิ
�
�
่
สู่ ำาหร่บประชิาชินทวไป สู่ามารถซือประกุ่นอ่คค่ภั่ยั่สู่าหร่บ อยั่ทบริษัทประกุ่นภั่ยั่แลว บริษัทประกุ่นภั่ยั่ม่กุารบรหารความเสู่่�ยั่ง ความเสู่ยั่งทไม�สู่ามารถคาดกุารณ์ล�วงหนาได (ความถติา ความ สู่ื�อสู่ารโทรคมนาคมล�มและใชิ้กุารไม�ได้ ติึกุรามบ้านชิ�องถนนหนทาง
ำ
�
่
�
่�
ิ
ำ�
่�
์
่�
้
้
่�
่
่�
้
่
ิ
้
ทอยั่อาศ่ยั่รวมถึงหองชิด ซึ�งม่ความคุมครองแผ�นดนไหวรวมอยั่ด้วยั่ อยั่�างไร เราจะมนใจได้อยั่�างไรว�า หากุเกุดความเสู่่ยั่หายั่ขึนแลว รนแรงสู่่ง) บริษัทประกุ่นภั่ยั่จึงติองม่กุารซือประกุ่นภั่ยั่ติอ เพิือโอน เสู่่ยั่หายั่หน่กุ เราจะทำาอยั่�างไร อพิยั่พิไปไหน เราและทุกุคนใน
่�
่�
ุ
้
่�
่
�
้
�
ิ
ุ
่
�
�
�
้
และสู่ามารถซื�อความคุมครองเพิิ�มเติมไดอ่กุ นอกุจากุน่�แลว ยั่่งม่ บริษัทประกุ่นภั่ยั่จะอยั่รอดปลอดภั่ยั่และสู่ามารถจ�ายั่ค�าสู่นไหม ความเสู่ยั่งทร่บมาออกุไปอ่กุทอด (และหลายั่ทอด) ด่งจะเหนไดจากุ ครอบคร่วจะเอาติ่วรอดจากุสู่ถานกุารณ์์ได้อยั่�างไร ... นคือกุารบานท่�
้
้
้
ิ
ิ
่
�
่
่�
้
่�
็
้
่�
้
ิ
์
่�
้
ื
ประกุ่นภั่ยั่รถยั่นติประเภัท 1 ทใหความคุมครองแผ�นดนไหว หรอ ทดแทนใหกุ่บเราได ้ ข�าวท่�ออกุมาว�า บริษัทประกุ่นภั่ยั่ทร�วมกุ่นร่บประกุ่นภั่ยั่ติกุท่�ถล�มลง ฝึากุไว้ใหคด ...
้
่
้
่�
ึ
ิ
ิ
้
อาจซื�อเพิิ�มความคุมครองภั่ยั่ธุรรมชิาติจากุประกุ่นภั่ยั่รถยั่นติประเภัท เมือเราจะติ่ดสู่นใจทาประกุ่นภั่ยั่ หรืออ่กุน่ยั่หนึ�งกุคอโอน มาน่น ม่กุารเกุบความเสู่ยั่งไวเองไม�ถง 10% และสู่�งติ�อให้บริษัท บรหารความเสู่ยั่งไม�ใชิ�เรืองของกุารมองโลกุในแง�ร้ายั่ แติ�
์
่�
ำ
ึ
็
็
�
�
้
ื
ิ
่
�
่�
ิ
�
ึ
้
ุ
2 ประเภัท 3 และประเภัท 5 รวมถงประกุ่นภั่ยั่อบ่ติิเหติุ ซึงใหความ ความเสู่ยั่งของเราไปให้บริษัทประกุ่นภั่ยั่ บริษัทประกุ่นภั่ยั่จะม่กุาร ประกุ่นภั่ยั่ติอเป็นสู่�วนใหญ� เป็นกุารเขาใจความเปนไปของโลกุและ Expect the Unexpected
่
้
�
่�
่
็
�
ุ
ิ
้
คุมครองความเสู่่ยั่หายั่ติ�อร�างกุายั่และชิ่วติเนืองมาจากุอบ่ติิเหติ ุ วิเคราะห์ความเสู่ยั่งของเรา หรือท�เร่ยั่กุวา “กุารพิิจารณ์าร่บประกุ่นภั่ยั่” นอกุจากุน่�แลว ในแติ�ละปี สู่าน่กุงาน คปภั ไดกุาหนดให ... เพิราะเราอาจไม�โชิคด่เหมือนในคร่�งน่ หากุเกุิดวิกุฤติในว่นหน้า
่�
�
่
ำ
้
้
�
ำ
้
รวมถึงอบ่ติิเหติจากุแผ�นดนไหวด้วยั่ เพิือประเมินด่ว�า ทร่พิยั่สู่ินทจะเอาประกุ่นภั่ยั่น�นม่ม่ลค�าเท�าใด บริษัทประกุ่นภั่ยั่ทกุบริษัทติองม่กุารทดสู่อบภัาวะวกุฤติหรือท และตินเท�าน่�นท่�เป็นท่�พิึงแห�งติน
ิ
ุ
ุ
่
�
่
์
�
้
่
�
�
ุ
่
่
ิ
ึ
้
ท่�งน่�ท่�งน่�น ผ่ทจะซื�อประกุ่นภั่ยั่ควรติองศกุษัาถงเงื�อนไข ม่โอกุาสู่ท่จะเกุดความเสู่่ยั่หายั่หรอความสู่่ญเสู่่ยั่มากุน้อยั่เพิ่ยั่งใด เร่ยั่กุว�า Stress Test เพิือทดสู่อบความทนทานของเงินกุองทุนท่� มาบรหารความเสู่่�ยั่งกุ่นติ่งแติ�ว่นน่� เพิือใหติ่วเราในว่นหนา
้
่�
ึ
�
ิ
ื
�
้
�
�
ิ
้
ความคุมครอง รวมถึงข้อยั่กุเวนในกุรมธุรรมด้วยั่ และประกุ่นภั่ยั่ และเบ่�ยั่ประกุ่นภั่ยั่ควรจะเป็นเชิ�นใดเพิื�อสู่ะทอนถงความเสู่่�ยั่งน่น ท่�งน่� บริษัทม่อยั่� ติ�อเหติกุารณ์ท�ไม�พิงประสู่งคซึงอาจเกุิดขึน โดยั่เหติกุารณ์ มองยั่อนกุล่บมาด้วยั่ความขอบคุณ์ ... เพิราะร่อะไร ... ไม�สู่่้ร่้ง่ ...
้
้
์
์
ุ
่
่
้
ุ
่
ึ
�
์
์
ึ
�
�
้
้
�
้
้
จะใหความคุมครองเฉพิาะผ่เอาประกุ่นภั่ยั่ทสูุ่จรติเท�าน่�น บริษัทประกุ่นภั่ยั่ม่กุารควบคุมกุารกุระจกุติ่วของภั่ยั่ในแติ�ละพิื�นท่� แผ�นดนไหวและนาท�วมเป็นสู่ถานกุารณ์ทถ่กุทดสู่อบอยั่เปนประจา ำ
้
ิ
่�
์
ิ
่�
่
ำ�
่�
็
ุ
ุ
ิ
แติ�ละภั่มภัาค รวมถึงกุารกุระจกุติ่วของภั่ยั่โดยั่รวมด้วยั่ ทกุปี อยั่�างไรกุติาม สู่ถานกุารณ์กุารทดสู่อบภัาวะวกุฤติติ�อจากุน่ไป
์
�
ุ
็
ิ
้
ึ
ุ
้
คงติองม่กุารปร่บระด่บความรนแรงของภั่ยั่ธุรรมชิาติิใหสู่ะทอนถง
้
�
ิ
ำ
ความเสู่ยั่งท่�เพิิมจากุเดมอยั่�างม่น่ยั่สู่าค่ญ
่�
6 วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159 วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159 7 7
วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159
6 วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159
