Page 16 - InsuranceJournal98
P. 16
Ë
‡√Õ߇¥π
à
◊
○
○
○
○
—
à
È
—
È
—
â
’
√“§“μ≈“¥‡∑“ππ ·μÀ≈°°“√¢Õπ¬ßÀ¡“¬§«“¡ 1.3 ‡ªπ·√ß°√–μπ„À∫√…∑ª√–°π
à
—
ì
‘
ÿ
â
—
â
○
○
○
‘
’
å
—
‘
÷
÷
’
‘
—
Ë
√«¡∂ß°“√æß¡«∏°“√ª√–‡¡‘π√“§“ π∑√欷≈– «π“»¿—¬„™âÀ≈°°“√∫√‘À“√§«“¡‡ ’¬ß„π°“√
○
○
○
È
‘
à
’
‘
’
Ë
ì
Ë
—
‘
’
È
’
Ë
ÿ
Àπ π∑ Õ¥§≈âÕß°π ·≈–·¬°Àπ π «π∑‡ªπ‡ßπ ¥”‡π‘π∏√°®´ß®–¡’º≈„Àâ “¡“√∂≈¥√–¥—∫¢Õß
÷
‘
○
○
○
○
”√Õß (Liability Provisions) ÕÕ°‡ªìπ 秫“¡‡ ’¬À“¬ °“√¥”√߇ߑπ°Õß∑ÿπ≈߉¥â
○
○
â
’
å
’
Ë
○
∑§“¥°“√≥‰¥é (expected losses) ·≈– 秫“¡ °“√„™§“§«“¡‡ ¬ß¡“μ√∞“π (Standard risk
â
à
Ë
○
○
○
ÿ
à
‡ ¬À“¬∑’§“¥°“√≥剡‰¥é (unexpected losses) factor) ®–∑”„Àâ∑°∫√…—∑ª√–°—π«π“»¿—¬μÕß„™â§“
â
â
‘
’
‘
à
Ë
○
○
○
’
’
—
‘
Ë
å
’
—
å
÷
à
Ë
’
â
§«“¡‡ ¬À“¬∑§“¥°“√≥‰¥§«√„À∫√…∑∂Õ‰« §«“¡‡ ¬ß‡¥¬«°π ‚¥¬‰¡§”πß∂ߪ√– ∫°“√≥„π
÷
â
â
◊
○
○
○
Ë
—
‘
à
à
Ÿ
ÿ
„π√ª¢Õ߇ߑπ ”√Õß à«π§«“¡‡ ’¬À“¬∑’‰¡Õ“® °“√¥”‡π‘π∏√°®¢Õß·μà≈–∫√‘…∑«“‡ªìπÕ¬à“߉√ ·≈–
○
○
○
‘
â
◊
§“¥°“√≥‰¥§«√°”Àπ¥„À∂ÕÕ¬„π√ª¢Õ߇ßπ ¬ß¡‰¥æ®“√≥“∂÷ß°“√¡’√–∫∫∫√‘À“√§«“¡‡ ’¬ß
à
—
Ÿ
â
‘
‘
Ë
Ÿ
å
â
○
○
○
÷
◊
Ë
ì
◊
à
’
’
’
’
Ë
à
°Õß∑ÿπ´ß‡ªìπ‰ªμ“¡√–¥—∫§«“¡‡ ’¬ß À√Õ‰¡ Õ¬“߉√ ·μ«∏°“√π∂Õ‡ªπ«∏∑𔉪„™ â
Ë
È
à
‘
‘
○
○
○
‘
à
„π∑“ß∑ƒ…Æ’·≈« §«“¡‡ ’¬À“¬∑’§“¥°“√≥å ªØ∫μ·≈–μ‘¥μ“¡º≈‰¥âß“¬·≈–§«√®–‡ªìπ«∏°“√
Ë
â
‘
‘
’
—
○
○
○
—
÷
’
◊
‰¥ “¡“√∂§”π«≥‚¥¬¬¥ ¡¡μ∞“π°“√ª√–‡¡π∑¥ ∑‡≈Õ°„™â„π√–¬–μâπ¢Õß°“√∫—ߧ∫„™°√Õ∫°“√
Ë
â
â
‘
’
’
‘
Ë
○
○
○
â
∑ ¥ (Best estimate assumption) ·≈–Õ“®¡¢Õ °”°—∫¥·≈‡ß‘π°Õß∑ÿπμ“¡√–¥—∫§«“¡‡ ’¬ß
’
Ÿ
Ë
ÿ
Ë
’
○
○
○
Á
’
ÿ
Ë
â
â
°”Àπ¥«à“¥«¬‡ßπ ”√Õß ”À√—∫§«“¡‡∫¬ß‡∫π∑Õ“® Õ¬“߉√°μ“¡‡æÕ„À∫√√≈«μ∂ª√– ߧ¢Õß
◊
Ë
à
Ë
’
å
ÿ
‘
—
○
○
○
’
‘
È
Ë
÷
—
‘
â
ÿ
È
‘
—
○
—
‡°¥¢π‰¥ (Provision for adverse deviation) ¢≥–∑ À≈°°“√π’ ∫√…∑ª√–°—π«π“»¿—¬§«√‰¥â√∫Õπ≠“μ
○
○
○
â
â
÷
§«“¡‡ ¬À“¬∑§“¥°“√≥‰¡‰¥ §”π«≥‚¥¬¬¥À≈° „À„™·∫∫®”≈Õß¿“¬„π∫√‘…∑ ´ß§”πß∂ߪ√– ∫°“√≥å
â
’
÷
å
÷
Ë
Ë
—
—
’
÷
à
○
○
○
â
—
°“√°”Àπ¥√–¥∫§«“¡‡™Õ¡π‰«∑Ë 95% À√Õ 99% „π°“√¥”‡π‘π∏√°®¢Õß∫√‘…∑쫇Õß„π°“√§”π«≥
‘
’
—
—
Ë
◊
◊
Ë
—
ÿ
○
○
○
Ë
â
È
Ë
‘
Ë
—
‘
à
ÿ
’
Ë
◊
‡æÕ„À¡π„®«“‡ßπ°Õß∑π∑°”Àπ¥„À∫√…∑¥”√ß ‡ßπ°Õß∑ÿπ∫πæ◊π∞“𧫓¡‡ ’¬ß
‘
—
â
○
à
Ë
μ“¡§«“¡‡ ’¬ß¡’‡æ¬ßæÕμàÕ§«“¡‡ ’¬À“¬∑’‰¡Õ“® 1.4 ߇ √¡°“√ªØ∫μμ“¡À≈° “°≈∑ ’ Ë
Ë
’
—
—
à
‘
‘
‘
◊
’
â
‘
’
Ë
È
—
å
à
â
§“¥°“√≥‰¥ ¿“¬„μ«∏°“√π 쫇≈¢ «π‡À≈Õ¡ ®–™«¬¬°√–¥∫¡“μ√∞“π¢Õß∏√°®ª√–°π
—
—
ÿ
à
‘
Á
‘
Ÿ
—
â
å
—
◊
’
È
‘
‘
π∑√欇ÀπÕÀπ π¢Õß∫√…∑®–∂°· ¥ß„À‡Àπ «π“»¿—¬‰∑¬
‘
○
○
○
à
í
Ë
ì
—
ÿ
Õ¬“ß™—¥‡®π¡“°°«à“«∏°“√∑’„™„𪮮∫π∑’ «π Sovency II ‡ªπμ«·∫∫ (Model) ¢Õß°√Õ∫
—
à
â
’
Ë
‘
○
○
○
Ÿ
‘
Ë
Ë
◊
◊
’
à
â
’
‘
Ÿ
‘
È
å
ì
÷
Ë
Ë
—
‡À≈Õ¡ π∑√欇ÀπÕÀπ π «πÀπ߉¥∂°·Ωß√«¡ °“√°”°—∫¥·≈‡ßπ°Õß∑ÿπμ“¡√–¥—∫§«“¡‡ ’¬ß∑‡ªπ
○
○
○
Ë
÷
È
Ë
’
ÿ
Õ¬„πÀ≈°°“√ª√–‡¡π√“§“ (Valuation basis) ´ß„™ ª®®∫π∑ ¥„π¢≥–π’ ´ßª√–‡∑»·∂∫¬ÿ‚√ª°”≈—ß®–
í
—
ÿ
â
÷
Ë
‘
à
Ÿ
—
○
○
○
È
Ÿ
‘
ÿ
—
à
‘
å
◊
¡¡μ∞“π‡™ßÕπ√°… ‰¡‰¥Õ¬∫πæπ∞“π°“√ 𔉪„™â ª√–‡∑»¡“‡≈‡´’¬·≈–ª√–‡∑» ‘ߧ‚ª√å
à
â
○
○
○
Ë
’
’
à
‘
Ÿ
‘
ÿ
—
Á
○
Ë
ª√–‡¡πμ“¡√–¥—∫§«“¡‡ ’¬ßÕ¬“߇æ¬ßæÕ∑®– °æ≤π“°√Õ∫°“√°”°—∫¥·≈‡ßπ°Õß∑πμ“¡√–¥—∫
○
○
à
È
—
â
‘
‘
È
’
â
–∑Õπ∞“π–∑“ß°“√‡ß‘π∑·∑®√߉¥ «∏°“√π’ “¡“√∂ §«“¡‡ ’¬ß ‚¥¬æ¬“¬“¡Õ‘ßμ«·∫∫π’‡™π‡¥’¬«°—π
○
â
’
Ë
Ë
○
○
○
à
â
Ÿ
ÿ
—
â
Ë
™«¬‡æ¡§«“¡‚ª√ß„ ·≈–„À¢Õ¡≈∑™¥‡®π¬‘ߢπ ´ß‡ªπμ«·∫∫∑¬¥À≈°¡≈§“¬μ∏√√¡ (Fair value
—
‘
Ë
‘
÷
à
’
Ë
È
ì
à
Ë
÷
÷
Ÿ
—
Ë
’
○
○
○
’
Ë
‡°’¬«°∫§«“¡¡—π§ß∑“ß°“√‡ß‘π¢Õß∫√‘…∑ª√–°—π approach) ·≈–‡ªìπ‰ª‰¥â∑„πÕπ“§μ ∫√‘…∑
—
—
—
Ë
Ë
○
○
○
—
à
—
‘
—
‘
—
‘
’
È
«π“»¿—¬ Õ°∑ß™«¬„Àâ√“¬ß“π°“√‡ß‘π “¡“√∂ ª√–°π«π“»¿¬„πª√–‡∑» À√∞Õ‡¡√°“ ·≈–·§π“¥“
○
○
○
—
â
—
ÿ
â
◊
È
—
’
’
—
—
’
’
à
—
‡ª√¬∫‡∑¬∫°π‰¥¿“¬„πÕμ “À°√√¡‡¥¬«°π ®–√∫À≈°°“√À√Õμ«·∫∫π‰ª„™‡™π°π
—
—
«“√ “√ª√–°π¿¬
16
¡°√“§¡ - ¡’π“§¡ 2551