Page 14 - InsuranceJournal107

รอบรู้ประกันภัย

Insurance Banana Skins 2009

The Centre for the Study of Financial Innovation โดยสภาพแวดล้อมใหม่ที่ว่านี้มีองค์ประกอบที่สำคัญ
(CSFI) ร่วมกับ PriceWaterhouseCoopers ได้สำรวจและ ดังนี้
จัดทำรายงาน Insurance Banana Skins 2009 สำหรับ • ผลตอบแทนจากการลงทุนต่ำหรือติดลบ
ั
ึ
้
ุ
ิ
ั
ั
ั
็
ี
้
ี
่
ั
้
ธรกจประกนภยขน หลงจากทไดจดทำเปนครงแรกในป 2007 • การขาดแคลนแหล่งทุน
โดย Insurance Banana Skins 2009 นี้ เป็นการสำรวจ • มุมมองอันเลวร้ายต่อเศรษฐกิจมหภาค
ความคิดเห็นจากผู้บริหารระดับสูงในธุรกิจประกันภัยทุก • ภาคการเมืองจะเข้ามาเกี่ยวข้องมากขึ้น แม้ใน
ภูมิภาคทั่วโลก เพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ ตลาดที่พัฒนาแล้ว
ผู้บริหารคาดการณ์ว่าจะมีผลกระทบต่อธุรกิจประกันภัย • กฎระเบียบจะเข้มงวดมากขึ้นในทุกระดับ
้
ี
ั
ิ
ี
่
โดยรวมและตอบรษทของตนในระยะเวลาอก 2 - 3 ปขางหนา ทั้งนี้ บริษัทประกันภัยจะได้รับผลกระทบจาก
้
โดยการสำรวจนี้มีผู้ตอบแบบสอบถามจำนวน 403 คน องค์ประกอบที่กล่าวถึงข้างต้นหลายทาง และมีระดับ
ึ
่
้
จาก 39 ประเทศ รวมถงประเทศไทยซงมผูบรหารร่วมตอบ ความรุนแรงของผลกระทบที่แตกต่างกันไป สำหรับบริษัท
ี
ึ
ิ
แบบสอบถามให้กับ CSFI จำนวน 16 คน ประกันชีวิต ความเสี่ยงจากผลตอบแทนจากการลงทุน
้
การสำรวจในป 2007 นนผูบรหารไดสะทอนความกงวล ที่ต่ำถือเป็นอุปสรรคใหญ่ เนื่องจากจะส่งผลต่อความ
ั
ิ
้
้
ั
้
ี
ี
่
ื
สูงทสดตอความเสยงในเรองกฎระเบยบทมากเกนไป (Too สามารถในการจ่ายให้กับผู้ที่ถือกรมธรรม์เพื่อการออม
ี
่
ุ
ี
่
ี
่
ิ
่
much regulation) และภัยธรรมชาติ (Natural catastrophes) ต่างๆ อาทิ annuities และ pensions เป็นต้น
ั
ิ
์
่
แตผลจากวกฤตการณทางการเงนครงลาสด ทำให้ผลการ สวนบรษทประกนวนาศภยนน ความสามารถในการ
ิ
่
ุ
้
่
ั
ิ
ั
ั
้
ิ
ั
ี
่
ี
ั
ั
่
สำรวจในป 2009 แตกตางไปจากป 2007 อยางมนยสำคญ รบประกนภยและการกำหนดเบยประกนภย (Capacity and
ี
ั
ั
ั
ั
้
ั
ี
่
้
ิ
ั
่
โดยผูบรหารไดแสดงความวตกอยางชดเจนตอความสามารถ pricing) เป็นปัญหาใหญ่ ผนวกกับปัญหาอื่นๆ ที่มักจะมา
้
ิ
ในการทำกำไรและสภาพคล่องของบริษัท ซึ่งความเสี่ยง พรอมกบภาวะเศรษฐกจตกตำ อาท คาสนไหมทดแทนและ
ิ
ั
่
่
ิ
้
ิ
จากผลตอบแทนจากการลงทุน (Investment performance) การฉ้อฉลซึ่งมีโอกาสจะพุ่งสูงขึ้น นอกจากนี้ จากการที่
ได้รับการระบุถึงมากที่สุด รองลงมาได้แก่ ความเสี่ยง ผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งมีส่วนสำคัญในการทำกำไร
สภาวะตลาดตราสารทุน (Equity markets) และความ ของบริษัทประกันวินาศภัยอยู่ในภาวะที่ถดถอยในช่วง
เพียงพอของเงินกองทุนของบริษัท (Capital availability) 1 - 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้ความเสี่ยงด้านนี้สร้างความวิตก
่
ั
ตามลำดบ นอกจากน รายงานดงกลาวยงไดระบวาบรษท กงวลใหกบผูบรหารระดบสูงทวโลก ควบคูกบแนวโนมของ
ั
ิ
้
ี
ั
ั
่
้
ุ
้
ั
ั
ั
่
้
ิ
ั
่
ั
้
ประกันภัยกำลังดำเนินธุรกิจอยู่ในสภาพแวดล้อมใหม่ที่ เศรษฐกิจมหภาค
ิ
้
ึ
ิ
้
ถูกสรางขนมาจากวกฤตการณของภาคการเงนการธนาคาร
์
ความเสี่ยงสูงสุด 10 อันดับแรก
ธุรกิจประกันภัยโดยรวม ธุรกิจประกันชีวิต ธุรกิจประกันวินาศภัย
(อันดับในปี 2007 แสดงในวงเล็บ)
1. ผลตอบแทนจากการลงทุน (11) 1. ผลตอบแทนจากการลงทุน 1. ความเพียงพอของเงินกองทุน
2. ภาวะตลาดตราสารทุน (13) 2. ภาวะตลาดตราสารทุน 2. ผลตอบแทนจากการลงทุน
3. ความเพียงพอของเงินกองทุน (26) 3. แนวโน้มเศรษฐกิจมหภาค 3. ภาวะตลาดตราสารทุน
4. แนวโน้มเศรษฐกิจมหภาค (-) 4. กฎระเบียบที่มากเกินไป 4. การบริหารวัฏจักรของเบี้ยประกันภัย
5. กฎระเบียบที่มากเกินไป (1) 5. ความเพียงพอของเงินกองทุน 5. แนวโน้มเศรษฐกิจมหภาค
6. เทคนิคการบริหารความเสี่ยง (14) 6. เทคนิคการบริหารความเสี่ยง 6. กฎระเบียบที่มากเกินไป (4)
7. ความมั่นคงของบริษัทประกันภัยต่อ (27) 7. การบริหารต้นทุน 7. ความมั่นคงของบริษัทประกันภัยต่อ
8. เครื่องมือที่ซับซ้อน (19) 8. การขายลูกค้ารายย่อย 8. สมมติฐานทางคณิตศาสตร์ประกันภัย
9. สมมติฐานทางคณิตศาสตร์ประกันภัย (8) 9. อัตราดอกเบี้ย 9. การบริหารต้นทุน
10. ภาระผูกพันระยะยาว (7) 10. ช่องทางการขาย 10. เทคนิคการบริหารความเสี่ยง
ท่านที่สนใจสามารถอ่านรายงาน Insurance Banana Skins 2009 ฉบับสมบูรณ์ได้ที่ http://www.pwc.com/gx/en/
insurance/insurance-banana-skins-2009.jhtml
ที่มา : http://www.iprbthai.org/new/articles/article.aspx?ArticleID=423
14 วารสารประกันภัย
เมษายน - มิถุนายน 2553