Page 9 - InsuranceJournal107
P. 9
รอบรู้ประกันภัย
ความเสี่ยงที่คนรายได้น้อยให้ความสำคัญของต่างประเทศ
ประเทศ ความเสี่ยง
อูกันดา เจ็บป่วย, ตาย, ทุพพลภาพ, ทรัพย์สินเสียหาย และไม่มีเงินชำระหนี้
มาลาวี ตาย (โดยเฉพาะอย่างยิ่งจาก HIV/AIDS), ขาดอาหาร, เจ็บป่วย และขาดโอกาสทางการศึกษา
ฟิลิปปินส์ ตาย, สูงอายุ และเจ็บป่วย
เวียดนาม เจ็บป่วย, ภัยธรรมชาติ, อุบัติเหตุ และความเสียหายที่เกิดกับปศุสัตว์
อินโดนีเซีย เจ็บป่วย, การขาดโอกาสทางการศึกษาของเด็ก และผลผลิตตกต่ำ
สปป. ลาว เจ็บป่วย, โรคระบาดในปศุสัตว์ และตาย
จอร์เจีย เจ็บป่วย, ความเสียหายทางธุรกิจ, ขโมย, การตายของสมาชิกในครอบครัว และการขาดรายได้หลังเกษียณอายุ
ยูเครน เจ็บป่วย, ทุพพลภาพ และขโมย
โบลิเวีย เจ็บป่วย, ตาย และความเสียหายของทรัพย์สินรวมถึงผลผลิตทางการเกษตร
ที่มา : Protecting the poor : A microinsurance compendium, International Labour Office (ILO), 2006
ความแตกต่างระหว่างประกันภัยแบบดั้งเดิม (Traditional Insurance) กับ Microinsurance
ประกันภัยแบบดั้งเดิม Microinsurance
• ลูกค้า • อาศัยในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงภัยต่ำ • อาศัยในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงภัยสูง
ี
ั
้
ั
ั
ั
่
้
ี
• รูจกและมความเขาใจเกยวกบประกนภยพอสมควร • ไม่ค่อยรู้จักและเข้าใจเกี่ยวกับประกันภัยมากนัก
• ช่องทางการ • ผ่านตัวกลางที่ได้รับอนุญาตหรือบริษัทประกันภัย • ผ่านตัวกลางที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมหรือเป็นทางการมากนัก
ขาย โดยตรง
• กรมธรรม์ • รายละเอียดกรมธรรม์มีความซับซ้อน • ใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย
• มีข้อยกเว้นจำนวนมาก • มีข้อยกเว้นบ้าง
• ประกันภัยกลุ่ม
• การคำนวณ • มีข้อมูลสถิติพอสมควร • ขาดข้อมูลสถิติ
เบี้ยประกันภัย • ราคาขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล • ราคากลุ่ม
• อัตราส่วนเบี้ยประกันภัยต่อความคุ้มครองส่วนใหญ่จะ
สูงกว่า
• อ่อนไหวต่อราคาอย่างมาก
• การเก็บเบี้ย • รายเดือนถึงรายปี • บ่อยครั้งและไม่สม่ำเสมอขึ้นอยู่กับกระแสรายได้ของ
ประกันภัย • ส่วนใหญ่แจ้งผ่านจดหมาย ลูกค้า
• มักเชื่อมโยงกับธุรกรรมอื่นๆ เช่น การจ่ายเงินงวดเงินกู้
• การควบคุม • การเข้าถึงประกันภัยมีข้อจำกัด • การเข้าถึงประกันภัยผ่อนคลายมากกว่า
ความเสี่ยงทาง • ต้องการเอกสารที่สามารถตรวจสอบได้ • ต้องมีระบบการควบคุมความเสี่ยงที่ดี (เพื่อลดต้นทุน)
ี
่
ุ
้
ั
้
ั
ด้านประกันภัย • มีการกลั่นกรองก่อนทำประกันภัย เช่น การตรวจ • ความเสยงทางดานการประกนภยจะควบคมจากทางดาน
สอบทางการแพทย์ ของเบี้ยประกันภัยมากกว่าการกีดกันไม่ให้เข้าถึงการ
ได้มาซึ่งประกันภัย
• เกี่ยวข้องกับการบริการอื่นๆ เช่น สินเชื่อ เป็นต้น
• การจัดการ • มีหลายขั้นตอนและซับซ้อน • ขั้นตอนน้อย ง่าย และรวดเร็ว
สินไหมทดแทน • ต้องการเอกสารจำนวนมาก • ต้องมีระบบการควบคุมการทุจริตที่ดี
ที่มา : Protecting the poor : A microinsurance compendium, International Labour Office (ILO), 2006
ที่มา : นสพ.สยามธุรกิจ วันที่ 20 - 23 มีนาคม 2553
วารสารประกันภัย
เมษายน - มิถุนายน 2553
