Page 7 - InsuranceJournal107
P. 7
รอบรู้ประกันภัย
สำนักวิจัยและสถิติ บมจ.ไทยรับประกันภัยต่อ ที่เกิดขึ้นแก่คนกลุ่มนี้ มีตั้งแต่การนำเงินที่ออมไว้มาใช้
หรือไทยรี จัดทำบทความเรื่อง ไมโครอินชัวรันส์ (Micro- จ่าย การกู้ยืมเงิน ทั้งในและนอกระบบ การให้ลูกออกจาก
ึ
่
้
้
ั
insurance) โดยในตอนแรกน ไดกลาวถงคำจำกดความและ โรงเรียนไปจนถึงการขายทรัพย์สินที่ตนมีอยู่
ี
ื
่
ื
็
ึ
่
ึ
ั
้
ความแตกต่างระหว่าง ไมโครอินชัวรันส์ และประกันภัย ดงนน Microinsurance จงเสมอนเปนหนงในเครองมอ
ั
ื
้
ั
ุ
แบบดงเดม โดยระบวา Microinsurance กคอการประกนภย ของผู้มีรายได้น้อยจะสามารถนำมาใช้บริหารความเสี่ยง
่
ิ
็
ั
ื
ั
ึ
ี
้
้
ิ
ี
ี
ึ
่
่
สำหรบผูมรายไดนอย ซงตามนยาม หมายถง คนทมความ ของตนเองได้ ซึ่งเป็นเครื่องมือที่มีการใช้กันอย่างแพร่หลาย
้
ั
อ่อนไหวต่อความผันผวนทางเศรษฐกิจอย่างมาก โดยจะ ในประเทศกำลังพัฒนา
เปนกลมแรกทโดนผลกระทบทางเศรษฐกจ เชน การวางงาน สวนผลตภณฑ Microinsurance นน ตองมงตอบสนอง
็
่
ุ
ิ
่
์
ั
่
ิ
่
ุ
้
ี
ั
่
่
้
การถูกเลกจางหรอการถูกลดเงนเดอน เมอเกดภาวะเศรษฐกจ ความเสี่ยงที่คนกลุ่มนี้คำนึงถึงมากที่สุด ซึ่งแม้ว่าการให้
ื
ื
ื
่
้
ิ
ิ
ิ
ิ
ตกต่ำ และคนกลุ่มนี้ยังมีความเสี่ยงสูงต่อภัยต่างๆ ที่อาจ ลำดับความสำคัญกับความเสี่ยงในแต่ละประเทศแตกต่าง
ี
่
่
็
ั
จะเกดขน เชน การเจบปวยอบตเหต การสูญเสยทรพยสน กัน แต่การเจ็บป่วยของสมาชิกในครอบครัวถือเป็นความ
ึ
้
์
ิ
ุ
ิ
ิ
ุ
ั
ื
ี
ิ
จากการโจรกรรมหรอไฟไหม ผลตผลทางการเกษตรเสยหาย เสี่ยงที่ได้รับความสำคัญมากที่สุด รองลงมา ได้แก่ การตาย
้
่
ี
้
ี
และภัยธรรมชาติ โดยเฉพาะของผูทหารายไดเลยงครอบครว สวนความเสยง
่
้
ี
้
่
ั
เนื่องจากคนกลุ่มนี้ต้องพักอาศัยในสิ่งแวดล้อมที่ อื่นๆ เช่น อุบัติเหตุ ทรัพย์สินเสียหาย และภัยธรรมชาติ
้
ิ
่
่
ั
่
ไมคอยด หรอตองทำงานนอกระบบ ทงภาคเกษตรและมใช ยังเป็นสิ่งที่คนที่มีรายได้น้อยมีความกังวลเช่นกัน
ื
ี
้
ิ
์
ั
้
ภาคเกษตร ซึ่งคนเหล่านี้ยังไม่สามารถเข้าถึงระบบการ ดงนน ผลตภณฑของ Microinsurance ในหลายประเทศ
ั
ั
ี
้
ั
ี
ี
่
่
ั
ุ
ปองกนความเสยงทดทงจากภาครฐ เชน ระบบสาธารณสข จึงมีอย่างหลากหลาย ตั้งแต่การประกันชีวิต การประกัน
้
ั
่
และระบบประกันสังคม และจากภาคเอกชน เช่น การ สุขภาพ การประกันอุบัติเหตุ การประกันทรัพย์สิน การ
่
่
่
ี
ื
ั
ประกนภย สาเหตเนองมาจากการทคนเหลานขาดเอกสาร ประกันภัยธรรมชาติ และการประกันพืชผล เหมือนกับ
ุ
ั
้
ี
หรือหลักฐานที่จะสามารถเรียกร้องสิทธิขั้นพื้นฐาน หรือ การประกันภัยแบบดั้งเดิม (Traditional Insurance) ที่มีการ
ขาดเอกสารหรือหลักฐานที่จะใช้ทำประกันภัย พร้อมทั้ง ซื้อขายกันอยู่ในปัจจุบัน
ยังขาดความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยหรือถูก อย่างไรก็ดี แม้ว่า Microinsurance นั้นจะเป็น
ั
ั
ั
บรษทประกนภยปฏเสธในการรบทำประกน เปนตน ดงนน ประกันภัยสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย แต่ก็ไม่ได้หมายความ
ิ
้
้
ั
ั
็
ิ
ั
ั
เมื่อความเสียหายเกิดขึ้น คนกลุ่มนี้จึงไม่สามารถบริหาร ว่าจะเป็นการสงเคราะห์ให้แก่คนที่มีรายได้น้อย เพราะ
จัดการความเสี่ยงดังกล่าวได้ดีเท่าที่ควรนัก ซึ่งผลกระทบ หากมีการบริหารจัดการที่เหมาะสม จะก่อให้เกิดรายได้และ
วารสารประกันภัย
เมษายน - มิถุนายน 2553
