Page 14 - InsuranceJournal110
P. 14
Actuarial Colors
การประเมินเบี้ยประกันภัยทางเทคนิค
ความน่าเชื่อถือของข้อมูล
(Data Credibility)
การมีข้อมูลท่ไม่ทันสมัย ไม่
ี
ู
สมบรณ์ ไม่ถกตอง มักสรางความทาทาย
้
้
้
ู
ให้นักคณิตศาสตร์ประกันภัยเสมอในการ
ที่จะตัดสินใจสรุปแนวโน้มอัตราการเกิด
เหตุ ขนาดความเสียหาย ฯลฯ หลักการ
�
ิ
เรียบง่ายจึงมักเร่มต้นด้วยการคานวณ
ี
ค่าเฉล่ย “เพื่อใช้เป็นตัวแทนข้อมูลชุด
ื
ั
น้นๆ” ความน่าเช่อถือของค่าเฉล่ยน้น
ั
ี
ึ
ข้นกับข้อมูลท่นามาใช้ว่าต้องมีจานวน
�
�
ี
ื
เท่าใดจึงจะเช่อถือได้ มีทฤษฎีความน่า
ี
ื
การประเมินเบ้ยประกันภัยทาง สถิติการเกิดเหตุของประเทศอ่น หรือ เช่อถือได้ระบุจานวนข้อมูลท่ต้องการเพ่อ
ื
�
ี
ื
เทคนิคนั้นเริ่มต้นด้วย การพยากรณ์ค่า ข้อมูลของบริษัทเอง ให้ได้ระดับความเช่อถือ 100% ท้งน้แตก
ั
ื
ี
สินไหมทดแทนด้วยการประยุกต์หลัก การคานวณทางเทคนิคน้นอาศัย ต่างตามประเภทประกันภัย เช่น กรณี
ั
�
สถิติวิเคราะห์เข้ากับสัญญาประกันภัย ความเป็นเหตุเป็นผลของความเส่ยงท่จะ ความคุ้มครอง Third Party Liability
ี
ี
โดยที่ค�านึงถึงอัตราการเกิดเหตุ (ความ รับมาว่ามีเง่อนไขการจ่ายอย่างไร ข้อมูล ของการประกันภัยรถยนต์ในประเทศ
ื
ี
หมายใกล้เคียงกับความน่าจะเป็นแต่ ท่มีมักมิได้ตรงกับความเส่ยงท่กาลังจะ แคนาดาน้นระบุจานวนเคลม 10,000
ี
�
ี
ั
�
สามารถมีค่ามากกว่า 1 ได้) จุดเวลา ประเมินราคา แต่อาจมีความใกล้เคียง เคลมท่จะทาให้ข้อมูลน้นมีระดับความ
ี
ั
�
ท่เกิดเหต (เพ่อใช้ในการคานวณมูลค่า กัน หรือสามารถเทียบเคียงได้โดยตรง น่าเชื่อถือที่ 100%
ุ
ี
ื
�
ุ
�
ั
ปัจจบนในบางกรณ) และขนาดของค่า หรือได้โดยการคานวณหรืออ้างอิงหลาย นอกจากค่าเฉล่ยของข้อมูล
ี
ี
ึ
ี
ความเสียหาย ซ่งการประเมินน้อาจ ชั้น ท้งหมด ก็อาจเป็นค่าเฉล่ยของข้อมูล
ั
ี
อาศัยข้อมูลสถิติกลางซ่งอาจเป็นข้อมูล 3 ปี 5 ปี หรือ ปีล่าสุด ทั้งนี้ขึ้นกับ
ึ
ั
ประชากรท่วไป ข้อมูลจากธุรกิจประกันภัย
�
วิจารณญาณของผู้คานวณแต่ละท่าน
โดยหลักการกว้างๆ คือ การดูจากแนว
ี
โน้ม ระยะเวลาการเปล่ยนแปลงอัตรา
การเกิดเคลม และ ขนาดเคลม ซึ่งการ
ี
การมีข้อมูลท่ไม่ทันสมัย ไม่สมบูรณ์ ไม่ถูกต้อง มักสร้าง เปล่ยนแปลงน้นมีผลมาจากปัจจัยต่างๆ
ั
ี
ความท้าทายให้นักคณิตศาสตร์ประกันภัยเสมอในการ เช่น กรณีประกันภัยรถยนต์นั้น โอกาส
ี
ี
ี
ท่จะตัดสินใจสรุปแนวโน้มอัตราการเกิดเหตุ ขนาดความ ของการเกิดเคลมท่เปล่ยนแปลงไปอาจ
ิ
เสียหาย ฯลฯ มีผลมาจากถนนสายใหม่ ทางด่วนเพ่ม
ึ
้
�
ขน ความหนาแน่นของจานวนรถยนต์
สมรรถนะรถ ฯลฯ ดังนั้น ข้อมูลที่ใช้ใน
14
Newsleter ��������� Vol.110 Final.indd 14 5/3/11 3:16 PM
