Page 12 - InsuranceJournal114

ลดผลกระทบในกรณีเกิดเหตุ ฯลฯ การ ปัจจัยความเปล่ยนแปลงของสภาพอากาศ
ี
ึ
ิ
ั
มีกระบวนการป้องกันที่เข้มข้นทำาให้การ ว่าจะทำาให้ความเสียหายน้นเพ่มข้นเท่าใด
ั
่
ึ
พยากรณ์ค่าความเสียหายแม่นยำาขึ้น ซงปัจจัยสภาพอากาศน้จะกระทบท้งอตรา
ั
ี
ั
ื
ี
่
เน่องจากเป็นการตัดปัจจยทไม่แน่นอน การเกิดความเสียหาย (probability หรือ
ึ
ื
ออกไปจำานวนหน่ง เม่อมีค่าผันผวนน้อย average frequency) และความรุนแรง
ก็จะสะท้อนมาที่เบี้ยประกันภัยที่น้อยลง (severity) หากเกิดความเสียหายขึ้น
ั
ุ
และเป็นไปได้ economical feasible นอกจากภยไฟไหม้ ลมพาย
น่นคือไม่สูงเกินท่ผู้เอาประกันภัยรับได้ นำ้าท่วม และล่าสุดแผ่นดินไหว ที่เราได้
ั
ี
และไม่ตาเกินไปจนบริษัทประกันภัยไม่ เห็นกันชัดๆ แล้วยังมีภัยเงียบๆ ท่อาจจะ
ี
ำ่
สามารถอยู่ได้ ทำาให้เกิดความเสียหายโดยตรง หรือทำาให้
ั
นอกจากรับประกันโดยบริษัท ภยอ่นทวีความรนแรงขน น่นคอ ภยจาก Source: Swiss Re: The Hidden Risk
ั
ุ
ั
ื
้
ึ
ื
ประกันภัยแล้ว อาจมีกระบวนการ risk สภาพดินที่เปลี่ยนแปลงไป จากอุณหภูมิ of Climate Change, 2011
transfer โดยบริษัทก่อสร้างเอง เช่น ใน ที่เพิ่มขึ้น แดดแรง ฝนตกหนัก ภัยแล้ง
ั
ี
แถบประเทศยุโรปท่บริษัทก่อสร้างออกใบ ภาพข้างต้นภาวะแห้งแล้งจากการ หลังจากภัยดินทรุด นับจากน้นภัยดินทรุด
รับประกันความเสียหายของโครงสร้าง ขาดสมดุลของการมีฝนกับการระเหยของ จึงถูกรวมอยู่ใน Nat-Cat ซึ่งในฝรั่งเศส
อาคารจากภัยดินทรุดในช่วง 10 ปีแรก นำ้าบนภาคพนดินจากแสงอาทิตย์ท่ร้อน นนความเสียหายทเกดจากดินมีมากพอๆ
ิ
่
ี
ั
้
ี
้
ื
่
้
ึ
ิ
ี
ื
เป็นต้น แรงขน หากความชนของดนเปลยนแปลง กับจากนำ้าท่วม ส่วนในประเทศไทยใน
้
่
ี
ในการพยากรณ์ต้นทุนความเสีย รุนแรง ก็อาจมีผลให้โครงสร้างส่งปลูก ช่วงทศวรรษท 1980 จากการศึกษาของ
ิ
หายอย่างง่าย (Simple Loss Cost สร้างเสียหายได้ สถาบันเทคโนโลยีแห่งเอเชีย หรือ AIT
ี
ี
Projection) นั้น สถิติเก่ยวกับสภาวะ จากสภาวะอากาศท่แตกต่าง พบว่ามีดินทรุด 1.2 เซนติเมตรต่อปีจาก
อากาศน้นทางหน่วยงานภาครัฐของ กันมากในแต่ละฤดูในยุโรปน้น ทำาให้ม การสูบนำ้าบาดาล และอัตราดินทรุดได้ลด
ั
ี
ั
แต่ละประเทศอาจจะเป็นผู้จัดหาเพ่อให้ รายงานความเสียหายท่เกิดของส่งปลูก ลงในช่วงเวลาต่อมา แต่พบในบริเวณที่
ื
ี
ิ
บริษัทประกันภัยนำาไปใช้ประกอบกับตัว สร้างเพิ่มขึ้นจากสภาวะนี้ มีรายงานว่า กว้างขึ้นตามการเติบโตของเมือง
แบบของตนในการพยากรณ์โอกาสและ ตึกแถวท่เก่าแก่ในสหราชอาณาจักรก ็ ดังนั้น การจัดการกับปัญหานี้คือ
ี
ความรุนแรง นอกเหนือจากน้การร่วม ประสบปัญหานี้เช่นกัน ทำาควบคู่กันอย่างจริงจังของ การป้องกัน
ี
ั
มือระหว่างภาครัฐและบริษัทประกันภัยก ็ ในประเทศฝร่งเศสมีภาวะดินแห้ง ความเสี่ยง risk prevention และการ
จะช่วยลดช่องว่างระหว่างความเสียหาย แล้งคร้งใหญ่ รายงานในปี 1976 และ ใน โอนความเสี่ยง risk transfer
ั
ื
ทั้งหมด economic loss กับความเสีย ป 1989 มีความเสียหายกบอาคารนับหม่น
ี
ั
ี
หายท่ได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์
ประกันภัย insured loss อาจจะเป็นใน
้
รูปของกองทุนเพื่อการรองรับตนทุนบาง
ส่วนจากการกระจายพอร์ตอย่างเหมาะสม
มาตรการภาษี ฯลฯ
ในการพยากรณ์ความรุนแรงหรือ
severity นั้น ในตัวแบบคณิตศาสตร์
ประกันภัยก็จะมีปัจจัยแนวโน้มมูลค่าทาง
ึ
ี
เศรษฐศาสตร์ท่จะเพ่มข้น เช่น อัตราเงินเฟ้อ Source: Swiss Re Publications
ิ
www.AIT.ac.th
ค่าใช้จ่ายและวัสดุในการซ่อมแซม หรือ www.sciencedirect.com/science/article/
ก่อสร้างใหม่ นอกจากนี้ ยังต้องคำานึงถึง pii/S0013795205002693
12
Newsleter ��������� Vol.114.indd 12 6/5/12 11:58 AM