Page 35 - InsuranceJournal143

ฎีกาย่อและย่อค�าชี้ขาดอนุญาโตตุลาการ

ย่อค�าชี้ขาด ข้อพิพาทหมายเลขแดงที่ 646/2561

เรื่อง ประกันภัยเบ็ดเตล็ด (ประกันภัยอาคารชุด)
ประเด็นข้อพิพาทมีว่า เหตุเกิดครั้งนี้ไม่อยู่ในเงื่อนไขที่คู่กรณีต้องรับผิดหรือไม่

ข้อเท็จจริงในข้อพิพาทนี้มีว่า ผู้เสนอข้อพิพาทเสนอข้อพิพาท อันผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดตามกฎหมาย กรมธรรม์ก็จะให้ความ
ว่า ผู้เสนอข้อพิพาทเป็นผู้รับประกันภัยรถยนต์คันหมายเลขทะเบียน คุ้มครองต่อบุคคลภายนอกในความเสียหายที่เกิดขึ้น ดังนั้น ทรัพย์สิน
ู
ั
ุ
ู
ี
ั
ุ
�
�
ั
ิ
ิ
ฌร-1175 กรงเทพมหานคร ส่วนค่กรณเป็นผ้รบประกนภยนตบคคล ของบุคคลภายนอกอันผู้เอาประกันภัยต้องรับผิด จึงต้องไปดูคาจากัด
ื
ี
อาคารชุดบ้านสวน พ. อาคารบี เม่อวันท่ 28 กันยายน 2557 ขณะ ความของค�าว่า บุคคลภายนอกและข้อยกเว้นที่กรมธรรม์ไม่ต้องรับผิด
นางสาว อ. ขับรถคันที่ผู้เสนอข้อพิพาทรับประกันภัยมาจอดไว้บริเวณ แผ่นที่ 7 หมวด 1 ข้อ 1.4 ระบุว่าบุคคลภายนอกหมายถึงบุคคลใด ๆ
ี
ิ
ี
่
่
ั
ี
ทจอดรถของนิตบุคคลอาคารชุดบ้านสวน พ. อาคารบี ทตนเองพักอาศย ท่มิใช่คู่สัญญาประกันภัยฉบับน้ และไม่ใช่บุคคลท่ระบุไว้ในหมวดท่ 3
ี
ี
ี
อยู่ในอาคารชุด ได้เกิดพายุพัดน่งร้านท่อยู่ในลานจอดล้มทับรถฝ่าย ข้อยกเว้นข้อ 3 ตามกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้ ซึ่งก�าหนดไว้ในหมวด 3
ี
ั
ุ
้
ั
ึ
ผู้เสนอข้อพิพาทเสียหาย ผู้เสนอข้อพิพาทได้ซ่อมรถฝ่ายผู้เสนอข้อพิพาท ข้อยกเว้นข้อ 4 กรมธรรม์ประกันภยฉบับนไม่ค้มครองรวมถงข้อ 4
ี
�
และได้จ่ายค่าซ่อมแก่ผู้เอาประกันภัยไปแล้ว จึงรับช่วงสิทธิมาเรียกร้อง ความรับผิดสาหรับความสูญเสีย หรือเสียหายต่อทรัพย์สินท่เป็นเจ้าของ
ี
ค่าเสียหายจ�านวน 43,848.95 บาท หรือครอบครอง หรืออยู่ในความดูแล ถูกเก็บรักษา หรือควบคุม หรือ
ี
คู่กรณีท่ย่นคาคัดค้านว่า คู่กรณียอมรับว่าคู่กรณีเป็นผู้รับ กาลังใช้ หรือกาลังปฏิบัติในบุคคลต่อไปน้ ดังนั้น เหตุตามข้อพิพาทน ี ้
�
ื
ี
�
�
ี
ประกันภัยความเส่ยงภัยทรัพย์สินไว้จากผู้เอาประกันภัยนิติบุคคลอาคาร ต้องพิจารณาเงื่อนไขข้อยกเว้นในข้อ 4.3 ซึ่งระบุว่า บุคคลในครอบครัว
ี
ี
ชุด บ้านสวน พ. อาคารบี แต่คู่กรณีไม่ต้องรับผิดชดใช้ความเสียหายของ หรือบุคคลท่อยู่ด้วยกันกับผู้เอาประกันภัย ซ่งเก่ยวข้องโดยตรงหรือ
ึ
รถยนต์คันหมายเลขทะเบียน ฌร-1175 กรุงเทพมหานคร ให้แก่ผู้เสนอ โดยอ้อมกับกิจการของผู้เอาประกันภัยดังระบุไว้ในตารางกรมธรรม์
ข้อพิพาท เนื่องจากความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถคันหมายเลขทะเบียน ประกันภัย และข้อ 8 ซึ่งระบุว่าความรับผิดใด ๆ อันเป็นผลมาจาก หรือ
ึ
ื
ฌร-1175 กรุงเทพมหานคร ไม่อยู่ภายใต้ความรับผิดตามเง่อนไข เกิดข้นจากการเป็นเจ้าของ หรือครอบครองหรืออยู่ในความดูแล ถูกเก็บ
ความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย ตามข้อรับรองและตามเอกสาร รักษา หรือควบคุม หรือกาลังใช้หรือก�าลังปฏิบัติงาน หรือการบารุงรักษา
�
�
ี
แนบท้ายขยายความคุ้มครองความรับผิดอันเกิดจากสถานท่จอดรถ หรือการให้สัญญา หรือการชี้แนะโดยผู้เอาประกันภัย ลูกจ้างพนักงาน
(แบบ รบ.001) ของคู่กรณี ของผู้เอาประกันภัยหรือผู้กระทาการแทนผู้เอาประกันภัย สาหรับข้อ 8.1
�
�
อนุญาโตตุลาการวินิจฉัยตามปัญหาประเด็นข้อเดียวที่ว่า เหตุ ยานพาหนะทุกชนิดที่ขับเคลื่อนด้วยเครื่องยนต์ รวมทั้งเครื่องจักรหรือ
ในคร้งน้ไม่อยู่ในเง่อนไขท่คู่กรณีต้องรับผิดหรือไม่ คู่กรณีมีเจ้าหน้าท่ของ ยานพาหนะใด ๆ ที่ดันหรือลากด้วยเครื่องยนต์ ถ้าทรัพย์สินคือรถยนต์
ี
ี
ี
ื
ั
ี
ู
ี
ิ
ี
่
ั
�
�
�
้
สานักงาน คปภ. ตาแหน่งผู้อานวยการส่วน มาให้การให้ความเห็น ฝ่ายผ้เสนอข้อพพาทท่เสยหายครงน้ เป็นของบุคคลทอยู่ด้วยกนกับ
ั
ี
ึ
ี
ี
เก่ยวกับกรมธรรม์ของคู่กรณีว่า ตามกรมธรรม์ของคู่กรณี คู่กรณีเป็น ผู้เอาประกันภัย ซ่งเก่ยวข้องโดยตรงหรือโดยอ้อมกับกิจการของ
ี
ี
ื
ี
ื
ื
ผู้รับประกันภัยความเส่ยงภัยทรัพย์สินท่เอาประกันภัยไว้ มีเง่อนไข ผู้เอาประกันภัย เม่อทรัพย์สินท่เสียหายเป็นยานพาหนะท่ขับเคล่อนด้วย
ี
คุ้มครองความเสียหายหรือสูญหายของทรัพย์สินท่เอาประกันภัย อันเป็น เครื่องยนต์คือรถยนต์ จึงเข้าเงื่อนไขข้อ 4 ประกอบข้อ 8 ของหมวดที่ 3
ี
ี
ี
ผลโดยตรงจากความเส่ยงภัยทุกชนิดท่เกิดจากปัจจัยภายนอก และ เหนว่า การทพยานปากน้มาให้การได้อธบายรายละเอยดของกรมธรรม์
ิ
ี
่
ี
็
ี
กรมธรรม์ประกันภัยมีส่วนขยายความคุ้มครอง 7 ข้อ โดยข้อ 7 เป็นเร่อง เชื่อมโยงกันให้เห็นชัด โดยมีความเห็นว่าเข้าข้อยกเว้นตามกรมธรรม์
ื
ความคุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายของผู้เอาประกันภัยท่มีต่อบุคคล แผ่นที่ 7 ข้อ 4 และแผ่นที่ 8 ข้อ 8 ที่คู่กรณีไม่ต้องรับผิด โดยเฉพาะ
ี
ภายนอก ในความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคล ผู้เสนอข้อพิพาทหามีพยานมาสืบหักล้างให้เห็นเป็นอย่างอ่นไม่ ดังน ้ ี
ื
ี
ี
ึ
ภายนอกซ่งเป็นผลมาจากอุบัติเหตุจากการประกอบธุรกิจและเกิดข้น ความเห็นของพยานปากน้อนุญาโตตุลาการท่เห็นพ้องด้วย เช่นน้คู่กรณ ี
ึ
ี
ู
ี
่
ั
ิ
ภายใน โดยมีสาเหตุจากการใช้สถานที่เอาประกันภัยไว้ ภายใต้เงื่อนไข จงไม่ต้องรบผดชาระค่าเสยหายแก่ผ้เสนอข้อพพาทดงทพยานค่กรณ ี
ึ
�
ิ
ั
ู
ี
การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ดังนั้น ความหมายนี้ หมายถึง กล่าวมาข้างต้น
ถ้ามีความเสียหายต่อชีวิต ร่างกายหรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ชี้ขาดให้ยกค�าเสนอข้อพิพาท

วารสารประกันภัย ฉบับเดือนเมษายน - มิถุนายน 2562 35