Page 74 - InsuranceJournal159

บที่เรียนที่่�ได่�รับจำ�กัเหตกั�รณ์์ครั�งน่ �
ุ
็
California FAIR Plan • Insurable Risk จะกุลายั่เปน Uninsurable Risk
ิ
ำ
่�
ื
�
• กัารดาเนินกัาร - บริษัทประกุ่นภั่ยั่ทงหมดทดาเนินกุิจกุาร • Climate Change คอ Emerging Risk ทสู่าค่ญของธุุรกุจ
่�
่
ำ
ำ
่
ในแคลฟื้อร์เน่ยั่ติ้องเข้าร�วมโครงกุาร โดยั่ไม�ไดร่บเงินอุดหนุนในกุาร ประกุ่นภั่ยั่
้
ิ
ำ
ำ
ดาเนินกุารจากุงบประมาณ์ของร่ฐ • Catastrophe Model เป็นสู่ิ�งจาเป็น
ำ
่
�
�
่�
็
ิ
์
่
• ความคุ�มครอง - ประกุ่นภั่ยั่อคค่ภั่ยั่พินฐานสู่าหร่บทรพิยั่สู่ิน • ประกุ่นภั่ยั่ติอเปนเครืองมือสู่าคญในกุารบรหารความเสู่ยั่ง
่
ำ
ื
�
่�
ิ
ุ
ำ
ิ
่�
่�
่�
่�
�
่�
่�
ประเภัททอยั่อาศ่ยั่และเชิงพิาณ์ชิยั่์ ซึ�งติ่งอยั่ในพิื�นททม่ความเสู่ยั่ง • กุารบรหารความเสู่ยั่งสู่�วนบคคลม่ความสู่าค่ญยั่ิ�ง
ิ
ึ
่
ติ�อไฟื้ปาในระด่บสู่่ง และไม�สู่ามารถหาซือประกุ่นภั่ยั่จากุบริษัท • หน�วยั่งานภัาคร่ฐม่บทบาทสู่ำาค่ญในกุารเข้าถงประกุ่นภั่ยั่
่
�
่
�
ประกุ่นภั่ยั่ทวไปได ้ ประชิาชิน
�
• ภััยทำี�คุมครอง - ไฟื้ไหม้และคว่นไฟื้ และไม�คุมครอง
้
กุารโจรกุรรม นาท�วม แผ�นดนไหว ล่กุเหบ กุารกุระทาอยั่�างปาเถือน Insurable Risk จำะกัล�ยเป็น Uninsurable Risk
่
ำ
ิ
็
�
ำ�
ื
หรอความร่บผิดสู่�วนบคคล • ไฟื้ป่าท�เกุิดขึ�นบ�อยั่คร่งและรนแรงในระด่บมห่นติภั่ยั่ทาให้
ุ
ุ
�
่
ำ
�
• อ่ต่ราเบียประกัันภััย - อ่ติราเบ่ยั่ประกุ่นภั่ยั่สู่งกุว�าประกุ่น ความเสู่ยั่งทเคยั่รบประกุ่นภั่ยั่ไดอาจกุลายั่เปนความเสู่ยั่งท�ไม�สู่ามารถ
�
่
่
�
่�
้
่
็
่
่�
่�
ำ
่�
้
ภั่ยั่ภัาคเอกุชิน อ่ติราเบ่�ยั่ประกุ่นภั่ยั่โดยั่เฉลยั่สู่าหร่บบานอยั่่อาศ่ยั่ทม่ ร่บประกุ่นไดอ่กุในอนาคติ
�
้
่
ุ
ทนประกุ่นภั่ยั่ 300,000 เหร่ยั่ญสู่หร่ฐ จะอยั่ท 1,250 เหร่ยั่ญสู่หร่ฐ • บริษัทประกุ่นภั่ยั่ติองทบทวนมาติรกุารบริหารความเสู่่�ยั่ง
�
่�
่
้
�
่
ในขณ์ะท่�อ่ติราเบ่�ยั่ประกุ่นภั่ยั่ใน California FAIR Plan จะอยั่่�ท ในกุารร่บประกุ่นภั่ยั่อยั่�างติ�อเนือง โดยั่หากุเลือกุท่�จะร่บประกุ่นภั่ยั่
�
ี
3,000 เหร่ยั่ญสู่หร่ฐ (ข้อม่ลป 2022) อาจติองพิจารณ์าลดความคุมครองหรือไม�ติ�ออายัุ่กุรมธุรรม์ในพิื�นท่�
้
ิ
้
�
ำ
ั
ุ
ิ
ั
• วงเงนเอาประกันภัย - ทนประกุ่นภั่ยั่ถ่กุจากุ่ด ซึงอาจ เสู่่�ยั่งสู่่ง
ิ
�
ุ
ำ
ไม�เพิ่ยั่งพิอเมือเกุดความเสู่่ยั่หายั่ โดยั่ทนประกุ่นภั่ยั่สู่าหร่บกุรมธุรรม ์ • ไฟื้ปาในประเทศไทยั่แม้ขณ์ะน่ยั่่งไม�รนแรงเท�าติ�างประเทศ
�
่
ุ
้
่�
้
่�
�
บานอยั่อาศ่ยั่ (Residential Policy) อยั่่�ท 3 ลานเหร่ยั่ญสู่หร่ฐ แติ�แนวโน้มท่จะเกุิดบ�อยั่คร่งและรุนแรงเพิิ�มขึน ประกุอบกุ่บกุาร
�
�
์
�
และกุรมธุรรม์เชิิงพิาณ์ิชิยั่ (Commercial Policy) อยั่่�ท่ 20 ขยั่ายั่ติ่วของชิุมชินในเขติป่า บริษั่ทประกุ่นภั่ยั่และประกุ่นภั่ยั่ติ�อ
ลานเหร่ยั่ญสู่หร่ฐ จงควรปร่บกุลยัุ่ทธุและแผนธุุรกุจเพิื�อร่บมือกุ่บสู่ถานกุารณ์์ด่งกุล�าว
้
ิ
ึ
์
�
ั
• งวดกัารชื่าระเบียประกันภัย - สู่ามารถจ�ายั่รายั่ปี จ�ายั่ • หากุภัาวะโลกุร้อนยั่่งคงทว่ความรุนแรงอยั่�างติ�อเนื�อง
ั
ำ
่
�
ื
�
3 งวด (40%, 30%, 30% ของเบ่ยั่ประกุ่นภั่ยั่ทงหมด) หรือจ�ายั่รายั่เดอน ภั่ยั่นำ�าท�วมในประเทศไทยั่อาจกุลายั่เป็น Uninsurable Risk ในอนาคติ
�
(จ�ายั่คร่งแรกุ 16.67% และจ�ายั่คร่�งติ�อไป 10% ของเบ่�ยั่ประกุ่นภั่ยั่ ได้เชิ�นกุ่น
ท่งหมดอ่กุ 10 คร่�ง)
�
่
ำ
่
้
• ชื่องทำางกัารจัาหันาย- ผ�านนายั่หนาและติ่วแทนประกุ่นภั่ยั่ Climate Change ค่อ Emerging risk ที่่�สี่ำ�คัญข้องธุุรกัจำ
ิ
เท�าน่�น ประกัันภััย
้
่
ุ
ี
• สัดสวนกัารซ่�อ - จากุข้อม่ล ณ์ ป 2020 ระบว�า ม่ผ่เอา • Climate Change ทาให้ภั่ยั่ธุรรมชิาติิ เชิ�น ไฟื้ปา พิายัุ่
ำ
่
ประกุ่นภั่ยั่จากุ FAIR Plan น้อยั่กุว�า 3% ของประชิากุรแคลฟื้อร์เน่ยั่ เฮอรเคน และนาท�วม เกุิดขึ�นบ�อยั่ขึนและรนแรงขึ�นกุว�าท่�เคยั่เปนมา
ิ
�
ุ
็
ิ
ำ�
• ผู้้ดาเนินกัาร - California Fair Plan Association • เหติกุารณ์มหาอุทกุภั่ยั่ในประเทศไทยั่ป 2554 ทเคยั่ม่
�
ำ
ี
่�
์
ุ
�
ำ
• ผู้้กัากัับด้แล - California Department of Insurance (CDI)
ความรนแรงในระด่บ 1 ใน 125 ปี ปัจจบ่นไดถ่กุลดระด่บลงเปน 1
็
ุ
้
ุ
ใน 50 ปี ซึงหมายั่ความว�า ประเทศไทยั่ม่โอกุาสู่ทจะเกุิดนาท�วม
�
�
ำ�
่
�
ุ
�
ิ
็
ไฟป�ในประเที่ศไที่ย บ�อยั่ขึ�นกุว�าเดม และความรนแรงกุจะเพิิมมากุขึนในอนาคติด้วยั่
่
ิ
้
• ภั่มท่ศนความเสู่ยั่งท�เปลยั่นไปด่งกุล�าว สู่�งผลใหธุุรกุจ
ิ
่�
่
่�
์
่
�
่
แม�ข้ณ์ะน่ยังไมรุนแรงเที่�ต�งประเที่ศ
่
ุ
�
ิ
้
่�
ประกุ่นภั่ยั่ ติองประเมนระด่บความเสู่ยั่งอบ่ติิใหม�อยั่�างติ�อเนือง
ิ
แต่แนวโน�มที่่�จำะเกัด่บ่อยครั�งและรุนแรงเพั่�มข้้�น เพิื�อกุาหนดกุลยัุ่ทธุ์ในกุารร่บประกุ่นภั่ยั่และกุารดำาเนินกุาร
ำ
ประกัอบกัับกั�รข้ย�ยตัวข้องชีุมชีนในเข้ตป� เพิือบรหารจ่ดกุารค�าสู่นไหมทดแทน ทอาจเพิิ�มสู่่งขึนในอนาคติ
่
ิ
่
�
ิ
�
�
บริษััที่ประกัันภััยและประกัันภััยต่อจำึงควรปรับกัลยที่ธุ ์ ได้อยั่�างเหมาะสู่ม
ุ
ิ
่
และแผ่นธุุรกัจำเพั่�อรับม่อกัับสี่ถ�นกั�รณ์์ด่ังกัล�ว
72 วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159
72 วารสารประกัันภััย ฉบัับัที่่� 159