Page 270 - InsuranceHandbook

บทที่ 18 ประเภทของการประกันวินาศภัย 251

ตามข้อบังคับแพทยสภาว่าด้วยการรักษาจริยธรรมแห่งวิชาชีพเวชกรรม พ.ศ. 2549 ได้ให้คำนิยามของ 6. การประกันภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) [Insurance for Minor (Micro Insurance)]

คำต่อไปนี้ไว้ ดังนี้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้มีการสนับสนุนและ
“ผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรม” หมายความว่า บุคคลซึ่งได้ขึ้นทะเบียนและรับใบอนุญาตเป็นผู้ประกอบ ส่งเสริมให้มีการออกผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยที่เป็นการประกันภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) อย่าง
วิชาชีพเวชกรรมจากแพทยสภา หลากหลายมากขึ้น
“ใบอนุญาต” หมายความว่า ใบอนุญาตเป็นผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรมจากแพทยสภา ไมโครอินชัวรันส (Micro Insurance) คือ การประกันภัยที่เหมาะสำหรับผู้มีรายได้น้อย กรมธรรม ์
์
“วิชาชีพเวชกรรม” หมายความว่า วิชาชีพที่กระทำต่อมนุษย์เกี่ยวกับการตรวจโรค การวินิจฉัยโรค การ ประกันภัยชนิดนี้มีลักษณะพิเศษ คือ ใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย ความคุ้มครองไม่ซับซ้อน มีขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหม
บำบัดโรค การป้องกันโรค การผดุงครรภ์ การปรับสายตาด้วยเลนส์สัมผัส การแทงเข็มหรือการฝังเข็มเพอบำบัดโรค ทดแทนที่ไม่ยุ่งยาก การรับประกันภัยจึงต้องมีต้นทุนการดำเนินการที่ต่ำด้วยเพื่อให้เบี้ยประกันภัยสามารถ
ื่
หรือเพื่อระงับความรู้สึก และหมายความรวมถึงการกระทำทางศัลยกรรม การใช้รังสี การฉีดยา หรือสสาร การสอด ครอบคลุมค่าสินไหมทดแทนที่จะเกิดขึ้น โดยออกใบรับรองการประกันภัยแทนกรมธรรม์ประกันภัย และขยายช่อง
ใส่วัตถุใด ๆ เข้าไปในร่างกาย ทั้งนี้ เพื่อการคุมกำเนิด การเสริมสวย หรือการบำรุงร่างกายด้วย ทางการจำหน่ายที่หลากหลายทั้งกับบริษัทประกันวินาศภัย ตัวแทนประกันวินาศภัย นายหน้าประกันวินาศภัย และ

ี
ผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรมตามคำนิยามนครอบคลุมแพทย์ทุกแขนง เช่น อายุรแพทย์ สูตินรีแพทย ์ ผ่านร้านสะดวกซื้อที่ได้รับใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยประเภทนิติบุคคลด้วย
้
ศัลยแพทย์ จักษุแพทย์ แพทย์โสตศอนาสิก รังสีแพทย์ วิสัญญีแพทย์ กุมารแพทย์ เป็นต้น คุณลักษณะของการประกันภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) ใช้พื้นฐานเดียวกับหลักการประกันภัย
่
ุ
ความผิดพลาดในการให้บริการทางการแพทย (Medical Malpractice) ส่วนใหญมีสาเหตมาจากการ โดยผู้เอาประกันภัยจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกเปลี่ยนกับค่าสินไหมทดแทนที่ผู้เอาประกันภัยจะได้เป็นค่าชดเชยจาก
์
วินิจฉัยที่ล่าช้าเกินควร การวินิจฉัยผิดพลาดหรือวินิจฉัยไม่ได้ การปรึกษาหรือส่งต่อที่ล่าช้าเกินควร การประมาทใน ความเสียหายที่เกิดขึ้น ลักษณะสำคัญของไมโครอินชัวรันส์ คือ
้
การใช้ยา การประมาทในการทำหัตถการรวมทังการผ่าตัด การให้การรักษาโดยปราศจากใบคำยินยอมโดยไม่มเหต ุ
ี
อันควร การไม่ติดตามการรักษา ตลอดจนผลการรักษาที่ไม่ได้มาตรฐาน ซึ่งอาจทำให้คนไข้หรือญาติคนไข้ที่เสียชีวิต 1) การเข้าถึง (Accessibility) กลุ่มเป้าหมายของไมโครอินชัวรันส์ คือ กลุ่มผู้มีรายได้ต่ำและรายได ้
ฟ้องเรียกค่าเสียหายจากแพทย์ที่ให้การรักษา ตลอดจนโรงพยาบาลที่คนไข้ไปรับการรักษาพยาบาลด้วย เช่น ไม่คงที่ จึงไม่สามารถซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบดั้งเดิมได้

้
ศัลยแพทย์ลืมผ้าก๊อซ หรือลืมกรรไกรไว้ในท้องของคนไข้หลังการผ่าตัด สูตินรีแพทย์ทำคลอดผิดพลาดทำใหเด็ก 2) ความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันภัย (Affordability) ค่าเบี้ยประกันภัย และความคุ้มครอง
ทารก และ/หรือ มารดาเสียชีวิต วิสัญญีแพทย์ดมยาสลบให้คนไข้เกินขนาดจนทำให้คนไขไม่ฟื้น เป็นต้น อยู่ในระดับไม่สูงมาก เพื่อให้กลุ่มเป้าหมายเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้
้
่
ปัจจัยที่อาจนำมาพิจารณาว่าเป็นความผิดพลาดในการให้บริการทางแพทย์มีดังตอไปนี้ 3) มีความยืดหยุ่น (Flexibility) เนื่องจากเป็นกลุ่มคนผู้มีรายได้น้อย เป็นกลุ่มที่ไม่ได้มีลักษณะ
1) ไม่ได้รับการดูแลที่เหมาะสมและถูกต้องตามมาตรฐาน ความต้องการคล้าย ๆ กัน การออกผลิตภัณฑ์ไมโครอินชัวรันส์จึงต้องออกแบบให้เป็นไปตามความต้องการของกลุ่ม
2) ได้รับบาดเจ็บจากความประมาทของผู้ให้บริการ นั้น ๆ เช่น การจัดเก็บเบี้ยประกันภัยต้องเหมาะสมกับกระแสรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอของผู้เอาประกันภัย

3) ได้รับการสูญเสียหรือความเสียหายอย่างต่อเนื่องจากอาการบาดเจ็บ 4) ความง่าย (Simplicity) องค์ประกอบของไมโครอินชัวรันส์ ต้องเข้าใจง่ายทั้งรูปแบบผลิตภัณฑ ์
การประกันภัยความรับผิดสำหรับผู้ประกอบวิชาชีพทางการแพทย์ หรือการประกันภัยความรับผิดทาง ประกันภัย เงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยที่ไม่ซับซ้อน การเก็บเบี้ยประกันภัย ภาษาที่ใช้ในกรมธรรม์ประกันภัย
์
ื
การแพทย จะให้ความคุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายสำหรับความบาดเจ็บต่อร่างกายหรือต่อจิตใจ หรอ วิธีการจัดการกับข้อร้องเรียนที่เกิดขึ้นทำให้เข้าใจและยอมรับได้ง่าย
ั
การเสียชีวิตของคนไข้อนมีสาเหตุมาจากความผิดพลาด การละเว้น หรือการขาดความระมัดระวัง ในการดำเนินการ
่
ี
ี
ให้บริการตามวิชาชีพทางการแพทย์ซึ่งกระทำโดยผู้เอาประกันภัยกรณีทมการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน การประกันภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์) ที่สำคัญเช่น
ี
จากบุคคลภายนอกซึ่งเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เอาประกันภัย (รวมชดใช้ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คด 6.1 การประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)
การฟ้องร้องหรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน โดยความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากทางบริษัทประกันภัย) เป็นการประกันภัยซึ่งให้ความคุ้มครองเฉพาะสิ่งปลูกสร้าง (ไม่รวมฐานราก) ที่ใช้เป็นที่อยู่อาศัยเนื่องจาก
การประกันภัยความรับผิดสำหรับผู้ประกอบวิชาชีพทางการแพทย์ที่มีขายในประเทศไทย จะมีเงื่อนไข 6.1.1 ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด โดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง ดังนี้
อาณาเขตความคุ้มครองภายในประเทศไทย คือ ต้องเป็นการให้การรักษาพยาบาลในประเทศไทย และจะต้องเปน 1) สิ่งปลูกสร้างที่เป็นคอนกรีต 300,000 บาท
็
ความรับผิดตามกฎหมายที่เกิดจากคำพิพากษาหรือกระบวนการยุติธรรมของศาลไทยเท่านั้น 2) สิ่งปลูกสร้างที่เป็นอาคารครึ่งตึกครึ่งไม้ 150,000 บาท
นอกจากนั้นผู้เอาประกันภัยควรตรวจสอบว่ามีข้อยกเว้นอะไรบ้างในกรมธรรม์ เช่น ไม่คมครองศัลยกรรม 3) สิ่งปลูกสร้างเป็นอาคารที่ไม่ใช่ตึก หรือครึ่งตึกครึ่งไม้ และไม่เป็นห้องแถวไม้ 100,000 บาท
ุ้
เพื่อความงามโดยเฉพาะ เป็นต้น 4) สิ่งปลูกสร้างเป็นห้องแถวไม้ 50,000 บาท
6.1.2 ภัยจากลมพายุ ภัยจากน้ำท่วม ภัยจากแผ่นดินไหวหรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ
การประกันภัยนี้เหมาะสำหรับ ภัยจากลูกเห็บ ทุกภัยรวมกันแล้วไม่เกิน 10,000 บาทต่อปี
1) ผู้ประกอบวิชาชีพทางการแพทย์ที่ต้องการความคุ้มครองเฉพาะรายบุคคล เช่น กุมารแพทย์ ศัลยแพทย์

สูตินรีแพทย์ เป็นต้น
2) โรงพยาบาลซึ่งจะต้องระบุในใบคำขอเอาประกันภัยให้ชัดเจนว่า ต้องการให้คุ้มครองผู้ประกอบวิชาชีพ
ทางการแพทย์สาขาใดหรือประเภทใดในโรงพยาบาลแห่งนั้นบ้าง

ิ
ั
ั
ํ
้
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
์
ิ