Page 11 - InsuranceJournal116

Actuarial Colors

ภาครัฐ

กับการพัฒนา

ตลาดประกันภัย

Government Involvement in

Insurance Market Development

ผู้ช่วยศำสตรำจำรย์ ชำÞำณำ พูลทรัพย์, A.S.A.

ในตลาดเกิดใหม่ emerging • 1700 ปีก่อนคริสตศักราช กษัตริย์ ผิดชอบในความเสียหายจากอุบัติเหตุ
market ของการประกันภัยนั้น อัตรา แห่ง Babylon ได้ก�าหนดกฎเกณฑ์ risk ในตลาดทมีประสิทธิภาพจะท�าให้
ี่
penetration (เทียบเบี้ยประกันภัยต่อ sharing ในกรณีถูกปล้น ความเสี่ยงนั้นลดลงเรื่อยๆ จากแบบ
ั
GDP) นั้นต�่า และมีหลายความเสี่ยงที่ • 200 ปีก่อนคริสตศักราช Lex ประกนภัยและระบบประกนภัยสามารถ
ั
ไม่มีประกัน อาจจะด้วยการไม่มีระบบเออ Rhodis de lactu ได้ก�าหนดกฎเกณฑ์การ กระตุ้นให้เกิดการระวังภัย สร้างเสริม
ื้
ี่
เงินทุนไม่เพียงพอ การไม่มีแบบประกัน ช่วยกันรับผิดชอบความเสียหายจากการ ให้เกิดการป้องกันความเสยงจะท�าให้การ
รองรับ การที่ไม่มีโครงสร้างที่ดีในการ ทต้องทงสินค้าลงทะเลระหว่างการขนส่ง ประเมินโอกาสในการเกิดเหตุแม่นย�าขน
ี่
ิ้
ึ้
ตรวจสอบสถานะต่างๆ ได้จึงอาจท�าให้ • ในปี ค.ศ. 1774 กฎหมายใน ความแปรปรวนน้อยก็จะท�าให้ไม่ต้องการ
ั
ี้
ื่
ไม่สามารถประเมินความเสี่ยงได้ ระบบ อังกฤษห้ามมิให้เอาประกันในทรัพย์สิน ต้งราคาเบยประกันภัยต้องบวกเผอไปมาก
�
ควบคมอ่อนแอทาให้ความเส่ยงสง ใน หรือชีวิตของคนที่มิได้มีส่วนได้ส่วนเสีย นัก ท�าให้การเข้าถึงระบบประกันภัยมีได้
ุ
ี
ู
ี้
ิ่
ตลาดนภาครัฐจะมีบทบาทส�าคัญยงในการ นับเป็นการเริ่มต้นของหลักการนี้ มากขึ้นและเกิดการกระจายภัยมากขึ้น
พัฒนาตลาดประกันภัยมากกว่ากรณีตลาด • ในปี ค.ศ. 1871 ในเยอรมัน นอกจากนี้ ความเสี่ยงที่เคยรับประกันภัย
ที่ mature แล้วที่ภาครัฐเพียงมีกรอบให้ ได้มีการเริ่มบังคับให้เจ้าของธุรกิจรับผิด ไม่ได้จากการไม่สามารถประเมินได้นั้น
ปฏิบัติหรือมีการส่งเสริมในรูปแบบต่างๆ ชอบในอุบัติเหตุและการบาดเจ็บ เมื่อมีวิวัฒนาการของระบบการควบคุม
ภาครัฐเป็นตัวแปรส�าคัญในการ • ในปี ค.ศ. 1909 ในเยอรมัน ก�าหนดรายละเอียด และการจดเก็บที่เป็น
ั

พัฒนาตลาดประกันภัยมาตั้งแต่อดีต ได้มีการเริ่มบังคับให้เจ้าของรถยนต์รับ ระบบก็อาจจะสามารถท�าให้รับประกันภัย
ประเภทประกันภัย Þี่ปุ†น สหราชอณาจักร เยอรมัน
อุบัติเหตุ Workers’ compensation National Insurance Public: Employee students
Private: Statutory accident insurance
สุขภาพ National health insurance and long National Insurance Statutory health insurance
term care
บ�านาÞ National pension system National Insurance Public: excluding high income
Private: Statutory pension insurance
Source: Sigma, no 3/2011, State involvement in insurance markets
11