Page 16 - InsuranceJournal125

รอบรู้ประกันภัย

ี
�
ี
ในอนาคตข้างหน้าสัดส่วนของประชากรในวัยแรงงานท่จะดูแลประชากรผู้สูงอายุมีจานวนท่ลดลง โดยสามารถดูได้จาก “อัตราส่วน
ึ
ี
�
ื
ศักยภาพการเก้อหนุน (Potential Support Ratio)” ซ่งเป็นดัชนีท่แสดงถึงอัตราส่วนจานวนประชากรวัยแรงงานต่อประชากรผู้สูงอายุ เป็นมาตร
ที่แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการเกื้อหนุนผู้สูงอายุว่ามีประชากรในวัยแรงงานกี่คนที่ท�าการดูแลเกื้อหนุนผู้สูงอายุ 1 คน จะเห็นว่าในปี 2553 มี
ื
ื
ประชากรวัยแรงงาน 5 คน ในการดูแลเก้อหนุนผู้สูงอายุ 1 คน และลดลงอย่างต่อเน่องจน 20 ปีข้างหน้า คือ ปี 2573 ผู้สูงอายุจะได้รับการ
เกื้อหนุนจากประชากรในวัยแรงงานเพียงแค่ 2 คน เท่านั้น
ตารางแสดงอัตราส่วนศักยภาพการเกื้อหนุนตั้งแต่ปี 2553-2573

2553 2555 2557 2559 2561 2563 2565 2567 2569 2571 2573
5.08 4.71 4.33 3.98 3.65 3.35 3.07 2.81 2.58 2.38 2.21

ที่มา: การคาดประมาณประชากรของประเทศไทย พ.ศ. 2553-2583 ส�านักงานคณะกรรมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ

จากการฉายภาพอนาคตของประเทศไทยในอีก 20 ปีข้างหน้า จะเห็นได้ว่าประเทศไทยก�าลังเผชิญกับสถานการณ์ประชากรวัยสูงอายุ

ิ
ึ
ึ
�
ื
เพ่มข้นอย่างต่อเน่อง โดยในปัจจุบันไทยเองได้เข้าสู่สังคมผู้สูงอายุแล้วและกาลังเดินหน้ามุ่งไปสู่สังคมสูงอายุระดับสุดยอด ซ่งสถานการณ์ดังกล่าว
จะกลายเป็นความท้าทายของประเทศไทยในการบริหารจัดการกับสถานการณ์ดังกล่าวซ่งครอบคลุมหลายมิติ ไม่ว่าจะเป็นเร่องการพัฒนาเศรษฐกิจ
ื
ึ
ี
ี
ึ
ี
ท่ต้องเปล่ยนรูปแบบจากเศรษฐกิจเน้นแรงงาน (Labor Intensive) ไปเป็นระบบเศรษฐกิจท่เน้นการใช้ฐานความรู้และบริการมากข้น ปัญหา
ื
ี
ี
สวัสดิการต่างๆ ท้งของรัฐและเอกชนท่ต้องมีเพียงพอรวมไปถึงเร่องสุขภาพอนามัยและอาชีวอนามัยด้วย การเปล่ยนแปลงนโยบายการบริหาร
ั
ุ
ั
ทรพยากรมนษย์ เช่น การขยายเวลาการเกษยณอายงานออกไป (Retirement) การใหการศกษาและความรแกผูสงอายและวยแรงงานในปจจบน
ั
ี
ุ
้
ั
ู
้
ั
ึ
ุ
ู
ุ
่
้
�
ิ
ี
ื
ี
ึ
ื
ท่จะกลายเป็นผู้สูงอายุในอนาคตข้างหน้าเพ่อการพ่งพาตนเองและเป็นภาระแก่ผู้อ่นให้น้อยท่สุด และการมีส่งอานวยความสะดวกต่างๆ ท่เหมาะสม
ี
ี
ื
และปลอดภัยแก่ผู้สูงอายุ ซ่งไทยเราเองจะต้องศึกษาจากประเทศท่มีประสบการณ์ในเร่องดังกล่าว ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกามีผลิตภัณฑ์
ึ
ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อรองรับผู้สูงอายุ เช่น ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เรียกว่า “Managed Payout Fund” เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง
ซึ่งในสหรัฐอเมริกามีบริษัทที่มีชื่อเสียงบริหารกองทุนดังกล่าว เช่น Vanguard Charles Schwab Fidelity และ PIMCO เป็นต้น ผู้ลงทุนจะซื้อ
หน่วยลงทุนในกองทุนและได้รับรายได้เป็นรายเดือนจากกองทุนดังกล่าว โดยผู้จัดการกองทุนจะน�าเงินท่ได้จากผู้ลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ
ี
ั
ื
ั
ี
ี
เพ่อให้ได้ผลตอบแทนและจ่ายให้กับผู้ลงทุน ท้งน้ รายได้ท่ได้รับน้นจะข้นอยู่กับภาวะทางเศรษฐกิจในขณะน้น ซ่งแตกต่างจากการประกันชีวิต
ึ
ึ
ั
ประเภท Annuity ท่จะจ่ายผลตอบแทนเป็นรายได้ท่คงท่ และในกรณีท่ผู้ลงทุนมีความจาเป็นท่จะต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน สามารถขายหน่วยลงทุน
ี
ี
ี
�
ี
ี
ของตนเองในกองทุนดังกล่าวได้ แตกต่างจาก Annuity ที่บางครั้งผู้เอาประกันไม่สามารถไถ่ถอนมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เป็นเงินสดได้
ี
นอกจากน้ ยังมีการประกันภัยอีกประเภทหน่งสาหรับผู้สูงอายุท่เรียกว่า LTC Insurance หรือ Long-Term Care Insurance ซ่งม ี
ี
ึ
�
ึ
ทงท่ให้บริการโดยหน่วยงานภาครัฐและเอกชน โดยการประกันภัยดังกล่าวจะเป็นการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้เอาประกันภัยสาหรับการดาเนิน
�
�
้
ี
ั
กิจกรรมต่างๆ ในชีวิตประจาวัน (Activities of Daily Living) เช่น การแต่งกาย การอาบน�้า การทานอาหาร การเดิน ฯลฯ การประกันภัยประเภท
�
ดังกล่าวมีในประเทศสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร แคนาดา และญี่ปุ่น เป็นต้น ทั้งนี้ รูปแบบการประกันภัยจะมีความแตกต่างกันไปตามแต่ละ
�
ั
สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจและสังคมของประเทศน้น สาหรับประเทศไทยเองควรจะมีการร่วมมือกันท้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชนในการม ี
ั
นโยบายหรือมาตรการเพื่อรองรับกับปัญหาดังกล่าวที่ก�าลังจะใกล้เข้ามา ซึ่งจะเป็นโอกาสที่ท�าให้ทั้งธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยเข้าไป
มีบทบาทเป็นส่วนหนึ่งในการรองรับ ช่วยเหลือและพัฒนาทั้งในระดับสังคมและระดับประเทศต่อไป
16 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 125