Page 17 - InsuranceJournal127

รอบรู้ประกันภัย

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

สมรรถนะสูง (Super Car)

เรียบเรียงโดย ศิริพร สุโรจนกุล
ฝ่ายวิชาการประกันภัย สมาคมประกันวินาศภัยไทย

้
็
ิ
ี่
ื่
ั
ื่
�
ึ้
ปัจจุบันจานวนรถสปอร์ตทมีสมรรถนะในการขับเคลอนด้วย ดงนั้น เพอเปนการแกไขปัญหาที่เกดขน รวมทั้งเปนการสราง
็
้
ความเร็วสูง เช่น Ferrari Lamborghini Maserati Porsche ฯลฯ และ ให้ผู้เอาประกันภัยมีความระมัดระวังในการใช้รถมากขึ้น คณะกรรมการ
รถยนต์หรูราคาแพง เช่น Rolls-Royce Bentley มีจานวนเพมมากขึ้น ประกันภัยยานยนต์ จึงได้จัดท�ากรมธรรม์ประกันภัยส�าหรับรถยนต์หรู
ิ่
�
ตามความนิยมและการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศไทย โดยเรียกว่าเป็น กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สมรรถนะสูง (Super Car)
แต่กลับต้องประสบปัญหาในการทาประกันภัย เนองจากประวัติความ เพื่อให้มีความเหมาะสมกับลักษณะพิเศษที่มีความแตกต่างจากรถยนต์
�
ื่
เสียหายในอดีตที่ผ่านมามีอัตราความเสียหายค่อนข้างสูง ส่งผลให้ โดยทั่วไป ทั้งในรูปแบบการใช้งาน สมรรถนะของเครื่องยนต์ และการ
เบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น ถึงแม้ว่าบริษัท ซ่อมแซม โดยเป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่มีรปแบบเฉพาะ คือเป็น
ู
ู
ั
ุ
ั
ประกนภยจะใช้อัตราเบี้ยประกันภยขั้นสงที่พกดอตราเบี้ยประกนภัย กรมธรรม์ประกนภยแบบระบุชื่อผู้ขบขี่เท่านั้น (กรณีไม่ระบชื่อผ้ขบขี่
ั
ั
ั
ั
ั
ั
ั
ั
ิ
ู
ี่
รถยนต์กาหนดไว้แล้วก็ตาม ก็ยังส่งผลให้บริษัทประกันภัยปฏิเสธทจะ ให้ใช้กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ฉบับมาตรฐาน) ดังนั้น ความรับผิดของ
�
ี
ี่
ื่
รับประกันภัยรถสปอร์ตหรือรถยนต์หรูดังกล่าว บริษัทประกันภัยจึงผูกพันไปกับผู้ขับขท่ระบุชอในกรมธรรม์ประกันภัย
เท่านั้น โดยกรมธรรม์ประกันภัยจะไม่คุ้มครองความเสียหายของ
จากการศึกษาข้อมูลพบว่ารถสปอร์ตจะเกิดอุบัติเหตุบ่อย ตัวรถยนต์หากผู้ขับขี่มิใช่ผู้ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ประกันภัย โดย
เนื่องจากความเร็วและสมรรถนะของรถ รวมทั้งผู้ขับขี่อาจขาด ได้กาหนดคุณลักษณะเบื้องต้นส�าหรับเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัย
�
ประสบการณ์ แต่ในขณะที่รถยนต์หรูอาจมีความถี่ในการเกิดอุบัติเหต ของรถยนต์ที่จะก�าหนดให้เป็นรถยนต์ที่มีสมรรถนะสูง เช่น
ุ
น้อยกว่า อย่างไรก็ตาม รถทั้งสองประเภทนี้มีปัญหาแบบเดียวกันคือ 1) เป็นรถยนต์ที่มีจ�านวนประตูน้อยกว่า 4 ประตู
เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นแล้ว การจัดหาอะไหล่ในประเทศมาซ่อมแซมท�าได้ 2) เครื่องยนต์ขนาดตั้งแต่ 2,000 ลูกบาศก์เซนติเมตร ขึ้นไป
ยากจะต้องมีการน�าเข้าอะไหล่หรืออุปกรณ์ต่าง ๆ จากต่างประเทศ หรือ 3) เครื่องยนต์มีก�าลังตั้งแต่ 250 แรงม้าขึ้นไป
กรณีเกิดความเสียหายหนัก ๆ การจัดซ่อมรถยนต์จาเป็นจะต้องใช้ 4) น�้าหนักรถน้อยกว่า 2,000 กิโลกรัม
�
เครองมือและเทคนิคพิเศษ ส่งผลให้ต้องส่งรถไปซ่อมแซมในต่างประเทศ 5) อัตราเร่ง 0-100 กิโลเมตร/ชั่วโมง ได้ภายในเวลา 5 วินาที
ื่
�
รวมถึงการที่ต้องน�าช่างผู้ชานาญการจากต่างประเทศเข้ามาจัดซ่อมด้วย หรือน้อยกว่า
�
�
จึงเป็นที่มาของจานวนค่าสินไหมทดแทนที่มีจานวนสูงมากจนท�าให้ 6) ความเร็วสูงสุด 250 กิโลเมตร/ชั่วโมง หรือมากกว่า
บริษัทประกันภัยขาดทุนจากการรับประกันภัยรถยนต์ประเภทดังกล่าว 7) ราคาขายในปีแรกจากผู้จัดจาหน่ายตงแต่ 5,000,000 บาท
�
ั้
อย่างต่อเนื่อง ขึ้นไป
วารสารประกันภัย เดือนเมษายน-มิถุนายน 2558 17