Page 5 - InsuranceJournal136

เรื่องเด่น

แผนภาพที่ 2 : การแบ่งส่วนตลาดตามการใช้ InsurTech

�
ส่วนสาคัญท่ทาให้ธุรกิจประกันภัย
�
ี
ของจีนมีการเติบโตนั้น ส่วนหนึ่งมาจากการน�า
เทคโนโลยี หรือ InsurTech มาใช้ในการพัฒนา
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยและช่องทางขาย โดย
Oliver Wyman ได้แบ่งส่วนตลาดของ
ี
�
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยของจีนท่นา InsurTech
มาใช้ออกเป็น 3 ส่วนตลาดด้วยกัน ดังแผนภาพ
ที่ 2

ส่วนตลาดที่ 1: ช่องทางการขายออนไลน์-การขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบดั้งเดิมผ่านช่องทางออนไลน์หรือ
Mobile App

ิ
ี
�
ี
ส่งท่บริษัทประกันภัยได้รับจากการนา InsurTech มาใช้ในส่วนตลาดน้ก็คือ ความสามารถในการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างกว้างขวาง
ด้วยต้นทุนที่ต�่า ท�าให้การด�าเนินธุรกิจมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น พร้อมทั้งยังช่วยส่งเสริมให้เกิดประสบการณ์ในการซื้อประกันภัยที่ดีแก่ผู้บริโภค
บริษัทประกันภัยที่ให้ความส�าคัญกับส่วนตลาดที่ 1 นี้ ได้แก่ บริษัทประกันวินาศภัยยักษ์ใหญ่อันดับสองของจีน Ping An Insurance ที่ได้น�า
Yiwallet ระบบการชาระเงินออนไลน์และ Social network มาใช้ในการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบด้งเดิม และ Taikang Life Insurance, PICC
ั
�
ึ
ื
ี
และ China Pacific Property Insurance ท่ขายประกันภัยออนไลน์ผ่าน Taobao เว็บไซต์ตลาดซ้อขายสินค้าออนไลน์ซ่งเป็นบริษัทลูกของ Alibaba
ั
ึ
ยักษ์ใหญ่ทางด้านเทคโนโลยีและ e-commerce ของจีน ซ่งเป็นท่น่าสนใจว่าในจีนน้น ช่องทางออนไลน์หลักในการขายประกันภัยคือเว็บไซต์
ี
ตลาดซื้อขายสินค้าออนไลน์ ซึ่งแตกต่างกับในหลาย ๆ ประเทศ ที่เว็บไซต์นายหน้าประกันภัยเป็นช่องทางที่ได้รับความนิยมในการซื้อประกันภัย

ส่วนตลาดที่ 2: ยกระดับผลิตภัณฑ์โดยการน�าเทคโนโลยีมาใช้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์
บริษัทประกันภัยจะใช้เทคโนโลยีในการเก็บข้อมูล รวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) เพ่อใช้ในการบริหารจัดการและ
ื
ลดความเส่ยงของส่งท่เอาประกนภัย รวมถึงเทคโนโลยีดังกล่าวยังช่วยส่งเสริมให้เกิดการจัดการทางด้านของการเรยกร้องค่าสินไหมทดแทน
ั
ี
ิ
ี
ี
�
�
ได้อย่างมีประสิทธิภาพ บริษัทประกันภัยท่ดาเนินการในส่วนตลาดน้ ได้แก่ Ping An และ PICC ท่มีการนา Telematics และ UBI (Usage-based
ี
ี
ี
ี
insurance) มาใช้ในการประกันภัยรถยนต์ รวมถึง Zhong An บริษัทประกันภัยน้องใหม่ท่เป็นบริษัทออนไลน์โดยเฉพาะ (Online-only insurance)
ที่น�า wearable device มาใช้ในการรับประกันโรคร้ายแรง
ส่วนตลาดที่ 3: Ecosystem oriented innovation- ใช้ประโยชน์จาก Ecosystem เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ที่
คุ้มครองความต้องการที่ซ่อนเร้นของผู้บริโภค (Unmet Needs)
ึ
ึ
ื
ี
ี
ี
ส่วนตลาดน้เป็นส่วนตลาดท่เกิดจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยท่ถูกสร้างข้นเพ่อตอบสนองความต้องการประกันภัยรูปแบบใหม่ ๆ ท่เกิดข้นใน
ี
Ecosystem (อาทิ เว็บไซต์ที่เป็นตัวกลางในการซื้อขายสินค้าออนไลน์ เป็นต้น) โดยบริษัทประกันภัยที่เป็นหัวหอกแกนน�าของส่วนตลาดนี้ก็คือ
Zhong An ที่มีผลิตภัณฑ์เรือธง คือ ประกันการคืนสินค้าที่ซื้อออนไลน์ (Shipping return insurance) ซึ่งเป็นประกันภัยที่คุ้มครองค่าขนส่ง
ื
ี
ี
คืนสินค้าท่ไม่ตรงกับความต้องการของผู้ซ้อ เป็นประกันภัยรูปแบบใหม่ท่จะช่วยลดความกังวลในการซ้อและขายสินค้าผ่านระบบการค้าขาย
ื
ี
�
ี
อิเล็กทรอนิกส์ (E-commerce) โดยส่วนตลาดน้จะเป็นส่วนท่สาคัญท่จะช่วยพัฒนาตลาดประกันภัยในจีน เน่องจากสามารถตอบสนองกับ
ี
ื
Lifestyle ของผู้บริโภคชาวจีนได้เป็นอย่างดี ซึ่งมีผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง สาเหตุของการเติบโตอย่างรวดเร็วมาจาก
วารสารประกันภัย เดือนกรกฎาคม - กันยายน 2560 5