Page 8 - InsuranceJournal136

เรื่องเด่น

ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจของส่วนตลาดที่ 3 ที่พัฒนาโดย Zhong An
Zhonglebao: ประกันการคืนสินค้าที่ซื้อออนไลน์ (Shipping return insurance)

ตลาดซื้อขายสินค้าออนไลน์ในจีนมีขนาดใหญ่ถึง 6 ล้านล้านหยวนหรือคิดเป็น 1 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ โดยสินค้าที่มีการซื้อ
ขายกันมากที่สุดก็คือเสื้อผ้า ซึ่งเสื้อผ้าที่ซื้อขายผ่าน Taobao ตลาดออนไลน์โดยเฉลี่ยนั้นมีราคาประมาณ 60 หยวน หรือประมาณ 10
เหรียญสหรัฐ โดยมีค่าขนส่งเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 12 หยวน หรือ 2 เหรียญสหรัฐ หรือคิดเป็น 20% ของราคาเสื้อผ้า ปัญหาในการซื้อ
เสื้อผ้าออนไลน์หลัก ๆ เลยก็คือ
1. ขนาดไม่พอดีกับตัว
2. วัตถุดิบที่ใช้ในการตัดเย็บยังไม่เป็นที่ถูกใจของผู้ซื้อ และ
3. สินค้าไม่ตรงกับความชอบของลูกค้า เป็นต้น
ดังนั้น เมื่อผู้ซื้อไม่พอใจกับสินค้าที่ตนเองสั่งซื้อ และต้องการคืนเสื้อผ้าที่สั่งซื้อมา ผู้ซื้อจะต้องจ่ายค่าขนส่งคืนซึ่งมีต้นทุนที่สูง
ปัญหาดังกล่าวก่อให้เกิดความไม่มั่นใจในการซื้อสินค้าออนไลน์ ดังนั้นเมื่อ Zhong An พัฒนาประกันการคืนสินค้าที่ซื้อออนไลน์ขึ้นมา

ั
ี
จึงเป็นท่ถูกใจของท้งผู้ซ้อและผู้ขายสินค้าออนไลน์ โดยค่าเบ้ยประกันภัยโดยเฉล่ยจะประมาณ 0.4 หยวน หรือ 6 เซนต์ ซ่งค่าขนส่งสินค้า
ื
ี
ี
ึ
ั
ื
ื
ี
คืนท่ผู้ซ้อออกไปก่อนน้นจะได้รับคืนจากบริษัทประกันภัยโดยอัตโนมัติเข้าสู่บัญชีของผู้ซ้อ เม่อมีการส่งคืนสินค้าและผู้ขายได้รับสินค้าคืน
ื
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยนี้ได้ช่วยขจัดจุดเจ็บปวด (Pain point) ให้แก่ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายสินค้าออนไลน์โดย
• ผู้ซ้อไม่ต้องกังวลในเร่องของสินค้าท่ตัวเองส่งซ้อ โดยผู้ซ้อสามารถประกันการคืนสินค้าท่ซ้อออนไลน์และส่งคืนสินค้าได้โดย
ื
ี
ี
ื
ั
ื
ื
ื
ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• ผู้ขายไม่ต้องเสียเวลาในเรื่องของการจัดการข้อพิพาทต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการคืนสินค้า โดยที่ผู้ขายก็สามารถซื้อประกัน
ดังกล่าวให้กับผู้ซื้อได้เช่นกัน
ี
ั
น่คือตัวอย่างของประโยชน์ร่วมกันของท้งผู้ซ้อและผู้ขายสินค้าออนไลน์ รวมถึงผู้ให้บริการระบบ e-commerce ท่เกิดจาก
ี
ื
ประกันภัยใหม่ ๆ
จากที่ได้กล่าวแล้วข้างต้น การน�า InsurTech มาใช้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ถือเป็นสิ่งจ�าเป็นที่บริษัทประกันภัยของไทยมิอาจละเลยได้
ี
ี
ึ
�
จะเห็นได้จากธุรกิจประกันภัยในจีนท่มีผู้เล่นหน้าใหม่ท่เป็น Startup เกิดข้นเป็นจานวนมาก โดยผู้เล่นเหล่าน้ได้นาเทคโนโลยีเข้ามาช่วยทาให้
�
ี
�
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยเข้าถึงผู้บริโภคได้สะดวกและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น ตลอดไปจนถึงท�าให้เกิดผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ไม่เคยมีมาก่อนเกิดขึ้น อันน�า
ี
�
ไปสู่ความสามารถท่จะเปล่ยนความต้องการประกันภัยท่ซ่อนเร้น (Unmet needs) ของผู้บริโภค ให้กลายเป็น Met needs ได้อย่างท่ไม่เคยทาได้
ี
ี
ี
มาก่อน ด้วยคุณสมบัติพิเศษเช่นน้ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยเหล่าน้สามารถหารายได้ได้อย่างรวดเร็ว และช่วงชิงส่วนแบ่งตลาดท่เดิมเป็นของ
ี
ี
ี
ั
ผู้เล่นรายเก่าได้อีกด้วย ดังน้น หากผู้เล่นรายเดิมขาดความตระหนักและความสามารถท่จะปรับตัวได้อย่างทันท่วงทีก็จะส่งผลกระทบอย่าง
ี
ใหญ่หลวงต่อรายได้ หรือแม้กระทั่งความอยู่รอดของตนเอง
หนังสืออ้างอิง
Oliver Wyman, 2016, China InsurTech Industry Report, http://www.oliverwyman.com/content/dam/oliver-wyman/global/en/2016/
ี
ื
oct/OliverWyman_ChinaInsuretech.pdf, [เข้าถึงเม่อวันท่ 1 กรกฎาคม 2560].
Nandwani A., Lee Kelvin C., 2016, Lessons from the Front Lines of Insurance Tech Innovation in China, https://medium.com/
@mlcwong/lessons-from-the-front-lines-of-insurance-tech-innovation-in-china-a1568b69bfb7, [เข้าถึงเม่อวันท่ 1 กรกฎาคม 2560].
ื
ี
South China Morning Post, 2014, Chinese Insurers Eye Opportunities in Online Payment Services, http://www.scmp.com/business/
banking-finance/article/1436171/chinese-insurers-eye-opportunities-online-payment-services, [เข้าถึงเม่อวันท่ 10 กรกฎาคม 2560].
ื
ี
ี
Swiss Re, 2017, Sigma No 3/2017, http://institute.swissre.com/research/overview/sigma/3_2017.html, [เข้าถึงเม่อวันท่ 10 กรกฎาคม 2560].
ื
เว็บไซต์อ้างอิง
www.zhongan.com
www.taobao.com
8 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 136