Page 25 - InsuranceJournal137
P. 25
วิชาการ IPRB
ความส�าคัญของ Data Analytics
และการประยุกต์ใช้ในธุรกิจประกันภัย
(ตอนที่ 1: ความท้าทายใหม่ของธุรกิจประกันภัย)
โดย ชุลีกร แต่โสภาพงษ์
ส�านักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย
ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยี ท�าให้การวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก (Data Analytics) เข้ามามีบทบาทมากมายในทุกภาคธุรกิจ รวมถึง
ึ
ธุรกิจประกันภัย ซ่งการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกสามารถช่วยฝ่ายคณิตศาสตร์ประกันภัยและฝ่ายรับประกันภัย ในการกาหนดราคาให้ตรงกับความเส่ยง
ี
�
�
ิ
ึ
ี
ี
ประมาณการเงินสารอง และระบุปัจจัยท่มีผลต่อการเปล่ยนแปลงของ loss Ratio ให้ถูกต้องย่งข้น และยังช่วยให้เข้าใจลูกค้า สร้างโอกาส
้
้
่
้
การรักษาลูกคารายเดิมไวได โดยการเปรียบเทียบตนทุน ความเสี่ยง การตั้งราคาและคาความผันแปรอื่น ๆ การวิเคราะหขอมูลคาสินไหมทดแทน
้
่
้
์
ื
ช่วยให้ระยะเวลาการจ่ายค่าสินไหมทดแทนส้นลงได้ เน่องจากลดเวลาการตัดสินใจและทาให้มีความผิดพลาดน้อยลง ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการ
�
ั
จัดการค่าสินไหมทดแทน (Loss Adjustment Expenses) และสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า
ความท้าทายใหม่ของธุรกิจประกันภัย
ิ
จากการเปลี่ยนแปลงทางด้านส่งแวดล้อม เศรษฐกิจ เทคโนโลยี กฎหมาย และข้อบังคับ ทาให้ธุรกิจประกันภัยพบกับความท้าทายใหม่ ๆ
�
สามารถสรุปได้ดังรูปที่ 1
รูปที่ 1 ความท้าทายที่ส่งผลต่อการเติบโตของธุรกิจประกันภัย
การรักษาความได้เปรียบ
ผลก�าไรลดลง กฏหมาย ระเบียบ และข้อบังคับ
ในการแข่งขัน
ความถี่และความรุนแรง การตั้งราคาให้แม่นย�าตรงกับ กฎหมาย ระเบียบและ
ของภัยธรรมชาติที่เพิ่มขึ้น สถานการณ์และปัจจัยตามจริง ข้อบังคับใหม่
ความเสียหายจากการฉ้อฉล ช่องทางใหม่ในการติดต่อกับลูกค้า
ในธุรกิจประกันภัย โดยตรง ด้วย Digital Technology
อัตราดอกเบี้ยต�่าและผลตอบแทน
จากการลงทุนลดลง
วารสารประกันภัย เดือนตุลาคม - ธันวาคม 2560 25
