Page 4 - InsuranceJournal140

เรื่องเด่น
InsurTech Landscape

in ASEAN

โดย ส�านักวิจัยและสถิติ บมจ. ไทยรับประกันภัยต่อ
และ บมจ. ไทยรีประกันชีวิต

ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา InsurTech ถือเป็นกระแสที่มีการพูดถึงกันอย่างแพร่หลายว่าจะเข้ามาส่งผลกระทบอย่างแรง (Disrupt) ต่อ
ธุรกิจประกันภัย ซึ่งในช่วงแรกของการเติบโตของ InsurTech ได้ก่อให้เกิดความกังวลแก่ธุรกิจประกันภัยเป็นอย่างมาก เห็นได้จากผลส�ารวจของ
PwC ในปี 2559 ที่ 74% ของบริษัทประกันภัย(ต่อ) มีความเห็นว่า นวัตกรรมทางด้าน InsurTech ถือเป็นสิ่งท้าทายต่อการด�าเนินธุรกิจของ
1
ตนเองอย่างมาก ยิ่งไปกว่านั้น 9 ใน 10 ของบริษัทประกันภัยกลัวว่า ตนเองจะสูญเสียธุรกิจบางส่วนให้แก่ InsurTech startups ดังนั้น เพื่อลด
ความรุนแรงของกระแสดังกล่าว พวกเขาจึงเห็นว่า การร่วมมือกับ InsurTech startups ถือเป็นสิ่งที่จะต้องรีบด�าเนินการอย่างเร่งด่วน เพื่อดึง

เอาจุดเด่นของ InsurTech startups มาผนวกเข้ากับธุรกิจของตน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของ
การเข้าใจและตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างทันท่วงที อาทิ การใช้ Data Analytics ในการวิเคราะห์กลุ่มลูกค้า
เป้าหมาย และน�าเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจลูกค้า
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ ๆ ที่มาจากการพัฒนาเทคโนโลยี IoT (Internet of Things) ที่ช่วยลดความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหาย
ต่อชีวิตและทรัพย์สินที่เอาประกันภัย เช่น Autonomous Car, Smart Home และ Wearable devices
การลดต้นทุนในการด�าเนินธุรกิจ อาทิ
o Chatbot ที่ถูกน�ามาใช้ในการขายประกันภัย การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และการตอบข้อสงสัยของลูกค้า
ี
ี
o เทคโนโลยีดิจิทัลท่ช่วยส่งเสริมการขายประกันภัยออนไลน์ท่ช่วยย่นเวลาในการซ้อประกันภัยและทาให้ลูกค้าสามารถซ้อได้ไม่
ื
�
ื
จ�ากัดสถานที่ พร้อมกันนั้น ยังสามารถลดต้นทุนในการเปิดสาขาและจ้างพนักงานได้อีกด้วย
ื
o Artificial intelligence (AI) ท่ถูกนามาใช้ในการพิจารณารับประกันภัยและการพิจารณาสนไหมทดแทน เพอให้สามารถทางาน
่
�
ิ
ี
�
ได้อย่างอัตโนมัติ เมื่อได้รับข้อมูลจากลูกค้า
่
่
ิ
ุ
ื
ิ
จากทกล่าวแล้วข้างต้น InsurTech จงไม่ใช่สงทจะส่งผลกระทบอย่างแรงต่อธรกจประกันภัย แต่จะเป็นแรงขับเคลอนไปสการเปล่ยนแปลง
ึ
ี
่
่
ี
ี
่
ู
ั
ุ
ั
ี
ั
ั
ั
ึ
ิ
ั
ึ
�
ื
ู
่
(transformative force) เมอถกนามาใช้อย่างเหมาะสม ซงจะผลกดนให้ธรกจประกนภยมความเข้าใจและเข้าถงความต้องการประกนภยของ
่
ึ
ผู้บริโภคได้มากย่งข้น รวมถึงยังดึงลูกค้าให้เข้ามามีส่วนร่วมกับธุรกิจประกันภัยมากข้นอีกด้วย ดังน้น การร่วมมือกันระหว่างบริษัทประกันภัยและ
ิ
ั
ึ
InsurTechs จะส่งผลให้บริษัทประกันภัยสร้างความได้เปรียบเหนือคู่แข่ง เมื่อคู่แข่งยังคงด�าเนินธุรกิจแบบเดิม ๆ รวมทั้งยังสามารถเอาตัวรอดได้
เมื่อคู่แข่งมีการปรับตัวโดยใช้กลยุทธ์ในการด�าเนินธุรกิจร่วมมือกับ InsurTech
ดังนั้น เพื่อให้ผู้อ่านเข้าใจถึงสถานการณ์ของ InsurTech รอบ ๆ ตัวเรา บทความนี้จึงขอมุ่งเน้นที่จะน�าเสนอถึงภูมิทัศน์ (Landscape)
และทิศทางปัจจุบันของ InsurTech ในอาเซียน โดย InsurTechs ในที่นี้มิได้มองเพียง InsurTech startups เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทประกัน
ี
ภัย/ชีวิต นายหน้าประกันภัย/ชีวิต รวมถึงธุรกิจบริการท่เก่ยวข้องกับประกันภัย/ชีวิตท่นา InsurTech มาใช้อีกด้วย ซ่งข้อมูลเก่ยวกับ InsurTechs
ี
ึ
ี
ี
�
ี
ี
ี
�
ท่นาเสนอในบทความน้ได้มาจากการเก็บรวบรวมจากหลายแหล่งข้อมูล ไม่ว่าจะเป็นบทความท่เผยแพร่ทางออนไลน์ เว็บไซต์ของสมาคม FinTech
ในประเทศต่าง ๆ เว็บไซต์ของ InsurTech startups เอง รวมถึงเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย/ชีวิต และนายหน้าประกันภัย/ชีวิตที่น�าเทคโนโลยี
ที่เกี่ยวกับประกันภัยมาใช้ โดยในบทความนี้จะน�าเสนอให้ผู้อ่านได้เห็นถึงจ�านวน InsurTechs ในแต่ละประเทศ รวมถึงยังแบ่งตามประเภทการ
1 อ้างอิงจาก PwC, Opportunities await: How InsurTech is reshaping insurance, Global FinTech Survey, June 2016: p.2,4 [https://www.pwccn.com/en/migration/
pdf/in-insurtech-jun2016.pdf]
4 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 140