Page 7 - InsuranceJournal140

เรื่องเด่น

ประกันภัย/ชีวิต โดยทั้งสองกลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่คุ้นเคยกับการใช้อินเทอร์เน็ตเป็นอย่างดี ท�าให้เข้าถึงข้อมูลได้ง่าย ส่งผลให้พฤติกรรม
การบริโภคของคนสองกลุ่มนี้มีความแตกต่างจากคนรุ่นก่อน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของการเป็น Smart consumer ที่ต้องหาข้อมูล
เพ่อเปรียบเทียบราคาและคุณภาพของสินค้าและบริการก่อนทาการซ้อ มี Loyalty ต่อแบรนด์สินค้าตา ชอบจ่ายค่าสินค้าหรือ
�
ื
ื
�
่
บริการตามที่ตนเองใช้งาน หรือด�าเนินชีวิตในลักษณะของสังคมเศรษฐกิจแบบแบ่งปัน (Sharing economy) ที่มีแนวคิดในการลด
ั
ื
ื
ค่าใช้จ่ายแทนการซ้อสินทรัพย์ รวมถึงการตัดสินใจซ้อสินค้าท่สามารถแบ่งปันกันได้ ดังน้น ผลิตภัณฑ์ประกันภัย/ชีวิตจึงไม่สามารถ
ี
5
ออกแบบในลักษณะ One-size-fits-all ได้อีกต่อไป การนา Insurtech มาใช้จึงตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าท่หลากหลาย
�
ี
ดังนั้น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มีการน�า InsurTech มาใช้ ได้แก่
ประกันภัยรถยนต์ Telematics เช่น ประกันรถยนต์ที่ขายโดย กรุงเทพประกันภัย (ไทย) Income (สิงคโปร์) MSIG (สิงคโปร์)
และ AXA (มาเลเซีย) เป็นต้น
ประกันภัยรถยนต์ Peer-to-Peer เช่น Carpool (ไทย) Fairdee (ไทย) Vouch (สิงคโปร์) และ Bandboo (สิงคโปร์) เป็นต้น
โดย Fairdee และ Vouch เป็นของ Insbee (สิงคโปร์)
ประกันสุขภาพโดยใช้ Wearable devices เช่น Fit sense (สิงคโปร์) AIA Vitality (Vitality เป็น Insurtech startup สัญชาติ
UK ที่ AIA ร่วมมือและใช้ในไทย สิงคโปร์ และมาเลเซีย) ประกันชีวิต/สุขภาพของเมืองไทยประกันชีวิต และประกันภัยไทย
วิวัฒน์ เป็นต้น
ื
้
่
ิ
ั
ุ
ั
ื
์
ั
็
ื
่
ื
์
ุ
ี
ิ
Microinsurance ประกนชวตและประกนอบตเหตซอผานเวบไซตหรอโทรศพทมอถอ เชน BIMA (Insurtech startup สญชาต ิ
ั
ั
สวีเดน ด�าเนินการในสิงคโปร์ อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ และกัมพูชา) เป็นต้น
ประกันภัย On-demand ที่ผู้เอาประกันภัยสามารถใช้ได้ในเวลาที่ต้องการ เช่น ประกันรถยนต์ และประกันการเดินทางของ
ประกันภัยไทยวิวัฒน์ เป็นต้น
ในอาเซียน InsurTech ประเภทนี้มีจ�านวน 41 แห่ง โดยสิงคโปร์มี InsurTech ประเภทนี้มากที่สุดคือ 17 แห่ง รองลงมาคือ
ี
ั
มาเลเซียและไทย 9 และ 8 แห่งตามลาดบ ย่งไปกว่าน้น InsurTech ท่อยู่ในสิงคโปร์และมาเลเซียโดยส่วนใหญ่จะเป็น
ั
ิ
�
InsurTech startups ที่เป็นผู้พัฒนาเทคโนโลยีเพื่อร่วมมือกับบริษัทประกันภัย/ชีวิต และนายหน้าประกันภัย เช่น สิงคโปร์
ได้แก่ Insbee, Bandboo, Raxel และ Fit sense และมาเลเซีย ได้แก่ Neosurance, U for Life, Vsure, DraVA, CSE
ี
และ KATSANA เป็นต้น ในทางกลับกัน ในไทยจะเป็นบริษัทประกันภัย/ชีวิตท่เป็นผู้ร่วมมือกับ InsurTech startups ต่างชาต ิ
ั
อย่างไรก็ตาม ในอาเซียน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยท่เก่ยวกับ Smart home น้นยังไม่ค่อยมีพัฒนามากข้นเท่าไร จึงน่าจะเป็น
ึ
ี
ี
โอกาสในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ ๆ ของบริษัทประกันภัย
ี
3) การจัดการด้านการประกันภัย และการจัดการงานบุคคล เป็น InsurTech ท่เพ่มประสิทธิภาพในการดาเนินงานของ
�
ิ
บริษัทประกันภัย/ชีวิต และช่วยลดต้นทุนในการด�าเนินงานของบริษัทประกันภัย/ชีวิต เช่น
ระบบการจัดการสินไหมทดแทนประกันรถยนต์ เช่น Meriman (สิงคโปร์ ไทย มาเลเซีย และอินโดนีเซีย) และ EMCS (ไทย)
ระบบการจัดการสินไหมทดแทนประกันสุขภาพ เช่น TPA (ไทย)
ระบบการขายผ่านตัวแทน เช่น VESL (สิงคโปร์และฟิลิปปินส์) Appman (ไทย) และ Horsepower (ฟิลิปปินส์) เป็นต้น
ระบบการบริหารจัดการงานบุคคล รวมถึงการบริหารสวัสดิการของพนักงานของบริษัทประกันภัย
ในอาเซียน InsurTech ประเภทนี้มีจ�านวน 26 แห่ง โดยสิงคโปร์มี InsurTech ประเภทนี้มากที่สุดถึง 12 แห่ง รองลงมาคือ
ไทย 5 แห่ง และมาเลเซียและฟิลิปปินส์ที่มีเท่ากันคือ 4 แห่ง
5 อ้างอิงจาก กันทิมา วงศ์สถาปัตย์, Sharing Economy: การบริโภคยุคใหม่ ไร้ซึ่งการครอบครอง, ตุลาคม 2559 [https://www.scbeic.com/th/detail/product/2831]

วารสารประกันภัย กรกฎาคม - กันยายน 2561 7