Page 28 - InsuranceJournal150

Risk Intelligence

ในประเทศไทยได้มองเห็นถึงโอกาสและพัฒนาประกันภัยโควิด-19
ื
ี
ี
รูปแบบต่าง ๆ เพ่อรองรับความเส่ยงด้านการเงินและสุขภาพท่อาจ
ั
จะเกิดข้น โดยเบ้ยประกันภัยโควิด-19 น้นมีราคาไม่แพง ซ้อออนไลน์
ึ
ี
ื
ได้ง่าย จึงสามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้เป็นอย่างด ี
โควิด-19 จึงกลายเป็น Upside Risk ของธุรกิจประกันวินาศภัยค่ะ
ั
้
ั
ั
ี
ิ
ู
ั
็
ั
ื
โดยจะเหนว่า มีผ้ท่สนใจซอประกนภยโควดจากบริษทประกนวินาศภย
ี
กว่า 23 ล้านฉบับ และมีเบ้ยประกันภัยประมาณ 9 พันล้านบาท
เลยทีเดียว
โควิด-19 ต่างกับความเส่ยงท่เรารู้จักอย่างไร
ี
ี
ี
ทาความเข้าใจกับค�าว่า “ความเส่ยง”
�
ี
เราคงได้ยินกันอยู่นะคะว่า โควิด-19 น้นถูกจัดว่าเป็นความเส่ยง
ั
เวลาท่เราพูดถึงคาว่า “ความเส่ยง” เรามักจะคิดต้งต้นไปก่อน อบตใหม่ หรอ “Emerging Risk” ... แล้วความเสยงอบตใหม่
ี
ี
ุ
่
ั
�
ี
ิ
ุ
ื
ั
ิ
ั
ิ
่
ี
ึ
ึ
ิ
่
ั
ี
ั
ิ
ี
่
ื
ั
็
้
่
ั
ิ
่
ี
ุ
ในมมลบว่าความเสยงเป็นสงไม่ด ไม่พงปรารถนา ซงความคดนกไม่ คออะไร ... ต่างจากความเสยงของบรษทประกนวนาศภยโดยทวไป
ี
ี
�
ได้ผิดอะไรนะคะ หากแต่เป็นนิยามของคาว่าความเส่ยงสมัยท่ผู้เขียน อย่างไร ...
ี
ื
ี
เรียนเร่องการบริหารความเส่ยงท่อเมริกาเม่อประมาณ 30 ปีท่แล้วค่ะ
ี
ื
่
ุ
ี
ความเสียงอบัตใหม่ หมายถง ความเส่ยงใหม่ท่ไม่เคยปรากฏ
ึ
ี
ิ
ั
ั
ี
่
ึ
�
ี
่
ด้วยโลกทเปลยนไปและความร้ทพฒนามากขน คาว่า มาก่อน ดงนนจงยากต่อการประเมนโอกาส ความรนแรง และ
ึ
ิ
้
้
ุ
ั
ู
ี
่
“ความเส่ยง” ในยุคน้สมัยน้จึงไม่ได้หมายความในเชิงลบแต่เพียง Timing ในการเกิดค่ะ นอกจากน้ โควิด-19 ยังมีความไม่แน่นอน
ี
ี
ี
ี
ั
ู
อย่างเดียว ... Risk ไม่ได้แปลว่า Loss อีกต่อไป ... หากแต่หมายถึง และความผนผวนสง และหากสถานการณ์การแพร่ระบาดม ี
ิ
ึ
็
สภาวะซงมความไม่แน่นอนในผลลพธ์ทจะเกดขนในอนาคตค่ะ ความรนแรงมากแล้ว กจะทาให้โควด-19 ถกจดเป็นความเสยงท ่ ี
ุ
่
ั
ี
ั
่
ู
ี
ี
่
ิ
�
้
ึ
ว่าจะต่างไปจากท่เราได้คาดการณ์ไว้มากน้อยเพียงใด เป็นมหันตภัยได้เลยทีเดียว
ี
ดังน้นความเส่ยงจึงเป็นเร่องท่มีความไม่แน่นอนในอนาคตแฝง เนองจากโควด-19 เป็นความเสยงอบตใหม่ จงทาให้บรษท
ั
ิ
ิ
ื
�
ุ
่
ั
ั
ิ
ึ
ี
ื
ี
ี
่
ั
ิ
ี
�
ิ
อยู่ด้วย หากเหตุการณ์ใดท่เราสามารถทราบชัดเจนแน่นอนแล้วว่า ประกนภยขาดสถตและข้อมูลอ้างองในการทางานเหมือนกับ
ิ
ั
ผลลัพธ์ท่เกิดข้นจะเป็นเช่นไร เหตุการณ์ในลักษณะเช่นน้นจะไม่ถือว่า ความเสยงโดยทวไป เช่น ไฟไหม้ นาท่วม อบตเหตทางรถยนต์ ดงนน
ุ
ิ
้
ั
ั
ั
ี
่
ั
ุ
�
้
ี
ึ
ั
่
ั
ิ
ิ
ี
่
ี
ุ
ื
ี
ิ
ั
ั
่
่
มความเสยงนะคะ ... และเมอไม่ใช่ความเสยง บรษทประกนภย การประเมนความถ ความรนแรง และเวลาในการเกดโควด-19
ี
ิ
่
จึงไม่รับประกันภัยค่ะ จึงเป็นเร่องท่ยาก การนาข้อมูลและสถิติจากต่างประเทศมาใช้ก็ไม่
ื
ี
�
สามารถประยุกต์ใช้ได้เต็มท่ เน่องจากสภาวะแวดล้อมและบริบท
ื
ี
ี
ึ
ิ
ั
ี
ความเส่ยงอาจเป็นส่งท่ไม่ดี หากผลลัพธ์ท่เกิดข้นน้นออกมา ด้านต่าง ๆ ในแต่ละประเทศมีความแตกต่างกันไปค่ะ
ี
แย่กว่าทเราคาดการณ์เอาไว้ ซงกมศพท์เฉพาะทเรยกกนว่า
ี
ี
่
ึ
ั
่
็
ี
ั
ี
่
ความเส่ยงด้านลบ (Downside Risk) หรือภัยคุกคาม ... และในทาง แล้วหากโควิด-19 เป็นความเส่ยงอุบัติใหม่ ทาไมบริษัทประกัน
ี
ี
�
ี
ิ
กลับกัน ความเส่ยงก็อาจถูกมองในเชิงบวกหรือเป็นส่งท่ดีได้ท่เรียกว่า วินาศภัยถึงได้มีการคิดค้นประกันภัยโควิด-19 ข้นมา ...
ี
ึ
ี
ี
ความเส่ยงด้านบวก (Upside Risk) หรือโอกาส หากเรามีการบริหาร
จัดการความเส่ยงที่ดีและเหมาะสม ถูกท่ ถูกเวลาค่ะ
ี
ี
ึ
ั
ี
ั
ดังน้นความเส่ยงน้นจะดีหรือไม่ดี ก็ข้นกับมุมมองของแต่ละคน
ว่าใครจะสามารถมองหาและมองเห็นโอกาสจากเหตุการณ์ต่าง ๆ
ื
ี
แล้ว Take action เพ่อปรับเปล่ยนภัยคุกคามในมุมมองของผู้อ่น
ื
ให้กลายเป็นโอกาสของเราได้ ...
�
ึ
ประกันภัยโควิด-19 คือตัวอย่างท่สาคัญค่ะ โควิด-19 เกิดข้น
ี
�
�
มาอาละวาดทาลายระบบเศรษฐกิจ ทาลายธุรกิจ ทาลายชีวิตและ
�
ั
สุขภาพของผู้คนท่วโลก จึงถูกมองว่าเป็นภัยคุกคามหรือ Downside
ั
ิ
ิ
ั
Risk ในสายตาคนทวไป อย่างไรกตาม บรษทประกนวนาศภย
่
็
ั
ั
28 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 150