Page 30 - InsuranceJournal150

Risk Intelligence

ี
ี
้
ั
ี
้
นอกจากนแล้ว บรษทประกนภยยงต้องมการกนเบยประกนภย ความผิดพลาดในการบริหารความเส่ยง
ั
ั
ั
ี
ิ
ั
ั
ั
ิ
ทรบมาเป็นเงนสารองเพอรองรบการจ่ายค่าสนไหมทดแทนจาก ในภาวะวิกฤต
ิ
ี
่
่
ั
ื
�
ั
ความคุ้มครองท่ยังไม่ส้นสุดด้วยค่ะ
ิ
ี
ั
ื
ี
ั
ุ
ื
ิ
ุ
่
ิ
ธรกจประกนภยเป็นธรกจทขาย Trust ขายความน่าเชอถอ
่
เกิดอะไรข้นกับประกันภัยโควิด-19 และขายความค้มครองทางการเงนให้กบประชาชนและสงคม ซง ่ ึ
ึ
ุ
ั
ิ
ั
ี
หวังท่จะพ่งพาบริษัทประกันภัยในยามท่เดือดร้อน การตัดสินใจบอก
ี
ึ
เน่องจากโควิด-19 เป็นความเส่ยงอุบัติใหม่ สถิติและข้อมูลจึง เลิกกรมธรรม์ในสถานการณ์การแพร่ระบาดท่จัดว่าอยู่ในระดับวิกฤต
ี
ี
ื
่
้
ื
ี
ื
ึ
�
มีจากัด นอกจากน้แล้ว โควิด-19 ยังเป็นความเส่ยงท่มีความผันผวน ในเวลาน จงถอเป็นการทาลายความเชอถือและความไว้วางใจ
ี
ี
ี
�
ี
ิ
ี
สูงยากต่อการคาดการณ์ ดังจะเห็นได้จากช่วงแรกของการระบาดท ี ่ ท่ลูกค้าผู้เอาประกันภัยมีให้บริษัท และเรยกได้ว่าเป็นการบรหาร
ื
ี
�
ี
มีความรุนแรงและยังเป็นเร่องใหม่สาหรับทุกคน ประกันภัยโควิด-19 ความเส่ยงท่ไม่มีประสิทธิภาพค่ะ
ื
ี
จึงได้รับการตอบรับท่ดีจากประชาชน แต่เม่อเวลาผ่านไป การควบคุม
ื
โรคเป็นไปได้ด้วยดี จานวนผู้ติดเช้อใหม่ลดลงเป็น 0 ติดต่อกันหลาย ถึงแม้ในกรมธรรม์ประกันภัยทุกฉบับจะมีข้อความให้บริษัทประกันภัย
�
เดือน ความสนใจในประกันภัยโควิด-19 ก็ร้างราตามไปด้วย และผู้เอาประกันภัยสามารถใช้สิทธิบอกเลิกสัญญาได้ก็ตาม การบอก
ี
ึ
ั
เลิกโดยบริษัทประกันภัยท่เกิดข้นในอดีตน้น จะใช้เฉพาะในกรณีท ่ ี
ื
ื
ิ
่
่
ี
�
ี
อย่างไรกตาม เหตการณ์คลสเตอร์ทองหล่อและอน ๆ ทเกด พบพฤตกรรมทอาจเข้าข่ายว่าเป็นการกระทาทเป็น Fraud หรอ
่
ุ
ั
ิ
็
ี
่
ั
ิ
ิ
ข้นต้งแต่ช่วงปลายเดือนมีนาคมท่ผ่านมา ก่อให้เกิดการระบาดอย่าง ผ้เอาประกนภยมพฤตกรรมการเรยกร้องค่าสนไหมทดแทนสงและ
ี
ึ
ั
ู
ั
ี
ี
ู
ู
ี
ิ
ิ
้
ึ
่
ั
ิ
้
ึ
้
�
ี
ิ
ี
ั
ู
ู
รนแรงขนมาอกครง จานวนผ้ตดเชอรายวนและผ้เสยชวตเพมสงขน บ่อยผดปรกตเป็นอย่างมาก ซงจะเกดเป็นกรณเฉพาะรายเท่านน
ิ
ี
่
้
ื
ิ
ึ
ั
้
ุ
ื
ี
เร่อย ๆ ประกันภัยโควิด-19 จึงกลับมาได้รับความนิยมอีกคร้งตาม ไม่มีการยกเลิกท้งหมดดังท่เห็นปรากฏเป็นข่าว
ั
ั
่
ึ
้
ิ
�
ี
ั
ั
ความเสยงท่เพ่มขน ดังจะเห็นได้จากจานวนกรมธรรม์ประกนภย
ี
ึ
โควิด-19 ในไตรมาส 2 ของปีน้ซ่งมีการซ้อกว่า 12 ล้านกรมธรรม์ การตัดสินใจบอกเลิกกรมธรรม์ในภาวะซ่งอาจทาให้บริษัทประกันภัย
ึ
ื
�
ี
่
ี
และมีเบ้ยประกันภัยกว่า 4,000 ล้านบาท ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนในจานวนทสูงมากจนอาจจะขาดทุนได้
�
ี
ี
โดยไม่พิจารณาความเส่ยงและประเมินผลกระทบท่จะตามมาในด้าน
ี
่
ี
ื
ั
ค่าสนไหมทดแทนทบริษัทประกันวนาศภยต้องจ่ายสาหรบ อ่น โดยเฉพาะความเส่ยงด้านช่อเสียงและภาพลักษณ์ นับว่าขัดต่อ
�
ั
ี
ิ
ื
ิ
ิ
ึ
ี
่
ความคุ้มครองประกันภัยโควิด-19 น้นก็เพ่มสูงข้นด้วยเช่นกันค่ะ โดย หลกของการบรหารความเสยงซงจะต้องดภาพความเสยงแบบ
่
ิ
ึ
ู
ั
่
ั
ี
ั
ี
ี
ั
่
ี
ั
ค่าสินไหมทดแทนท่บริษัทได้จ่ายไปในไตรมาส 1 ของปีน้น อยู่ท่ประมาณ องค์รวม ไม่มองความเสยงแยกออกจากกนเป็น Silo ของใครของมน
ี
ื
100 ล้านบาท สูงกว่าค่าสินไหมท่ได้จ่ายไปท้งหมดในปีท่ผ่านมา ซ่ง เท่าน้น การบริหารความเส่ยงไม่ใช่เป็นเร่องของการจัดการเพ่อลด
ื
ั
ี
ึ
ั
ี
ึ
ี
ิ
ี
ี
อยู่ท่ประมาณ 70 กว่าล้านบาท และในไตรมาส 2 ของปีน้ ค่าสินไหม ความเส่ยงหน่ง แต่กลับกลายเป็นเพ่มความเส่ยงด้านอ่นแทนท่อาจ
ี
ี
ื
ี
ทดแทนได้พ่งสูงขนกว่า 2,000% มาอยู่ทประมาณ 1,400 ล้านบาท รุนแรงกว่าเดิม และไม่ใช่เป็นเร่องของการบริหารความเส่ยงในระยะส้น
ี
่
ึ
้
ื
ุ
ั
และเป็นท่มาของการบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยแบบเจอ จ่าย จบ แต่กลับเพ่มความเส่ยงในระยะยาวให้กับองค์กรค่ะ
ี
ี
ิ
ี
ึ
ของบริษัทประกันภัยแห่งหน่งดังท่ปรากฏต่อสาธารณะ
ี
การบริหารความเส่ยงเน้นการตัดสินใจโดยมองความคุ้มค่าเป็นหลัก
แม้บริษัทอาจจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นจานวนมากก็ตาม
�
�
ี
แต่ก็ถือเป็นการปฏิบัติตามสัญญาประกันภัยท่มีไว้กับลูกค้าและทาให้
ช่อเสียงและภาพลักษณ์ของบริษัทยังคงอยู่ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจ
ื
บอกเลกกรมธรรม์เพอทจะไม่ต้องจ่ายเงนค่าสนไหมทดแทนซง
ึ
่
่
ิ
ื
ิ
ิ
ี
่
ก่อให้เกิดกระแสสังคมอย่างรุนแรงโดยเฉพาะบน Social Media
ี
ถือเป็นผลลัพธ์ท่ได้ไม่คุ้มเสีย แบบน้เรียกว่าไม่คุ้มค่าและจ่ายแพง
ี
ั
ุ
ู
ี
ด้วยชอเสยง ภาพลกษณ์ธรกจทเสยไปในตอนนและทจะสญเสย
ี
่
ื
ี
ี
ี
้
ี
่
่
ิ
ตามมาในอนาคตด้วยค่ะ
ี
�
ื
Crisis Management ก็ถือเป็นเร่องสาคัญ การบริหารความเส่ยง
ี
ิ
ในขณะท่เกิดเหตุการณ์วิกฤตจากกระแสสังคมย่งต้องมีประสิทธิภาพ
็
ุ
มาก การ Respond ให้เรวและเหมาะสมในยค Social Media
ครองเมืองถือเป็นหัวใจสาคัญ
�
30 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 150