Page 148 - InsuranceHandbook

บทที่ 11 การประกันภัยต่อ 129

ั
ั
ในปัจจุบันนี้ ผู้เอาประกันภัยต่อโดยทั่วไปมักใช้การประกันภัยต่อเฉพาะรายในกรณีต่อไปนี้ เมื่อมีการจัดสรรการประกันภัยต่อตามสัญญาแบบเป็นสัดส่วน ทั้งผู้เอาประกนภัยต่อ และผู้รับประกนภัย
ั
6.1.1 จำนวนเงินเอาประกันภัยสงกว่าวงเงินที่บริษัทสามารถจะจัดสรรการประกนภัยต่อตามสัญญา ต่อจะเข้ามาร่วมเสี่ยงภัย โดยภัยทั้งจำนวนจะถูกแบ่งในสัดส่วนที่ได้มีการตกลงกนระหว่างผู้เอาประกนภัยต่อและ
ู
ั
ั
ี
ประกันภัยต่ออัตโนมัติ (Treaty) ที่มีอยู่ทั้งหมดได้ ผู้รับประกันภัยต่อ ทั้งในด้านของจำนวนเงินเอาประกนภัย และเบ้ยประกนภัย เมื่อมวินาศภัยเกิดขึ้นในระหว่าง
ั
ั
ี
ั
6.1.2 ภัยประเภทนั้นถูกยกเว้นโดยข้อกำหนดในสัญญาประกันภัยต่ออัตโนมัติ (Treaty) ที่มีอยู่ ระยะเวลาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยต่อและผู้รับประกนภัยต่อก็จะต้องร่วมกันชดใช้ค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นตาม
ั
ึ
6.1.3 เป็นภัยบางอย่างที่มีความเสี่ยงสูงมาก หรือมีประวัติความเสียหายที่ไม่ค่อยดีนัก ซงผู้รับประกนภัย สัดส่วนที่ได้ตกลงกันไว้
่
ี
ั
ี
่
ไม่ประสงค์จะให้สัญญาประกันภัยต่ออตโนมัติ (Treaty) ที่มีอยู่ได้รับความกระทบกระเทอนมากในกรณทเกิดวินาศ
ื
ภัยขนาดใหญ่ขึ้น ในทางปฏิบัติ Proportional Treaty Reinsurance ยังแบ่งออกเป็น 4 แบบ ดังนี้
ั
6.1.4 เป็นภัยซึ่งจะต้องอาศัยความรู้หรือความชำนาญพเศษของผู้รับประกันภัยต่อในการพจารณารบ 1) สญญาประกันภัยต่อแบบอัตราส่วน (Quota Share Treaty) ผู้รับประกนภัยต่อตกลงที่จะ
ั
ิ
ั
ิ
ั
ประกนภัย รับประกนภัยต่อโดยอัตโนมัติตามอตราส่วนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในสัญญาประกนภัยตอสำหรับธุรกิจที่
ั
ั
่
ั
ด้วยเหตุที่มีความไม่แน่นอนในการที่ผู้รับประกันภัยต่อจะตอบตกลงรับประกันภัยต่อเฉพาะรายที่เสนอไป ผู้เอาประกันภัยต่อได้รับเสี่ยงภัยไว้ โดยทั้ง 2 ฝ่ายตกลงกันว่า ทุกภัยที่ผู้เอาประกันภัยต่อรับเข้ามาจะต้องถูกแบ่ง
็
ั
ึ
ั
่
หรือไม่ ตลอดจนมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานค่อนข้างสูง เช่น ผู้เอาประกนภัยต่อจะต้องติดต่อกับผู้รับประกันภัยต่อ ออกเปน 2 ส่วนตามอตราส่วนที่ได้ตกลงกัน ซงโดยปกติแล้วจะระบุในลักษณะของ % ที่ได้มีการตกลงกันไว้ เช่น
ั
่
็
ั
้
ทุกครั้ง และจะตองออกใบคำขอเอาประกนภัยตอ และกรมธรรม์ประกนภัยต่อเปนราย ๆ ไป ทำให้เกิดความไม่ 90% Quota Share หมายความว่า ผู้รับประกันภัยต่อตกลงรับประกันภัยต่อภายใต้สัญญาประกันภัยต่อ 90% และ
ั
สะดวกในการทำงาน จึงนำไปสู่การพฒนาการประกันภัยต่อตามสัญญาขึ้น ผู้เอาประกันภัยต่อรับเสี่ยงภัยไว้เองสุทธิ 10%
่
ในสัญญาประกันภัยต่อแบบอัตราสวนจะมีการระบุจำนวนเงินสูงสุดต่อภัย (Maximum treaty limit
6.2 การประกันภัยต่อตามสัญญา (Treaty Reinsurance) any one risk หรือ Maximum 100% limit any one risk) ที่สามารถจะจัดสรรเข้ามาในสัญญาฯ ได้
การประกนภัยต่อตามสญญา เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมาก เนื่องจากเป็นวิธีที่สะดวก และสามารถลด
ั
ั
ปรมาณงานในการจดการลงไปได้มาก โดยจะมีการทำขอตกลงในรายละเอยดของเงอนไขในสญญาประกันภัยต่อ
ื
่
ี
ิ
้
ั
ั
่
เป็นลายลักษณ์อักษรลวงหนาระหว่างผู้เอาประกันภัยต่อและผู้รับประกันภัยต่อ ซึ่งจะระบุเงื่อนไข ขอบเขต Q Qu uo ot ta a S Sh ha ar re e Reinsurer 90%
้
ข้อยกเว้น และวงเงินสูงสุดที่ผู้เอาประกันภัยต่อจะได้รับความคุ้มครองสำหรับงานและภัยต่าง ๆ ที่ระบุไว้อย่างกว้าง
ั
ๆ ในสัญญานั้น ซึ่งผู้รับประกันภัยต่อตกลงที่จะรับประกนภัยต่อทุกรายที่ผู้เอาประกนภัยต่อได้จัดสรรเข้าไปใน
ั
่
สัญญาประกันภัยต่อตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงไว้ โดยจะมีการทำสัญญาประกันภัยตอแยกตามประเภทของ
ั
ั
ี
ั
ั
ั
ั
การประกนภัย เช่น สญญาประกนภัยต่ออคคภัย สัญญาประกนภัยต่อสินค้าขนส่งทางทะเล สัญญาประกนภัยต่อ N Ne et t R Re et te en nt ti io on n Reinsured 10%
เบ็ดเตล็ด และสัญญาประกนภัยต่อรถยนต์ เป็นต้น
ั
ถ้าผู้รับประกันภัยต่อได้เข้าทำสญญาประกันภัยต่อประเภทนี้กับผู้เอาประกันภัยต่อแล้ว จะไมมสิทธิ์ปฏิเสธ รูปภาพที่ 11-4 โครงสร้าง 90% Quota Share
ั
ี
่
ั
การรับประกนภัยต่อที่ผู้เอาประกนภัยต่อส่งมาหากเป็นไปตามที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยต่อนั้น ดังนั้นก่อนที่
ั
่
จะเข้าทำสัญญาประกันภัยต่อประเภทนี้ ผู้รับประกันภัยตอจะต้องศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของสัญญา ตัวอย่าง ในสัญญาประกนภัยต่อแบบอัตราส่วนของตัวเรือ (Marine Hull Quota Share Treaty) ระบุ
ั
นโยบายการพิจารณารับประกันภัย และผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของผู้เอาประกันภัยต่อให้ละเอียดเสียก่อน ว่า “90% Quota Share Treaty up to THB 100,000,000 any one vessel for 100% of Treaty Limit”
ั
หมายความว่า ผู้รับประกันภัยต่อตกลงรับประกันภัยต่อภายใต้สัญญาประกนภัยต่อ 90% และผู้เอาประกนภัยต่อ
ั
ในการประกันภัยต่อตามสัญญา สามารถแบ่งรูปแบบของสัญญาประกันภัยต่อได้ 2 แบบใหญ่ ๆ คือ รับเสี่ยงภัยไว้เองสุทธิ 10% โดยมีจำนวนเงินสูงสุดต่อภัย (Maximum treaty limit any one risk) ไมเกิน
่
6.2.1 การประกนภัยต่อตามสัญญาแบบเป็นสัดส่วน (Proportional Treaty Reinsurance) 100,000,000 บาท (หนึ่งร้อยล้านบาทถ้วน) ต่อเรือแต่ละลำ
ั
6.2.2 การประกันภัยต่อตามสัญญาแบบไม่เป็นสัดส่วน (Non-Proportional Treaty Reinsurance) การแบ่งจำนวนเงินเอาประกันภัยระหว่างผู้เอาประกันภัยต่อและผู้รับประกันภัยต่อจะเป็นดังนี้
หน่วย: ล้านบาท
6.2.1 การประกันภัยต่อตามสัญญาแบบเป็นสัดส่วน (Proportional Treaty Reinsurance) กรมธรรม์ฯ ที่ จำนวนเงินเอา Ceding Company Quota Share Treaty Facultative
่
ั
ั
ั
่
การประกนภัยตอตามสญญาแบบเป็นสัดส่วน หรือการประกันภัยต่อตามสญญาประเภทตามสดสวน ประกันภัย 10% 90% Reinsurance
ั
(Proportional Treaty Reinsurance หรือเรียกย่อ ๆ ว่า Proportional Treaty) เป็นการประกันภัยต่อซึ่งกำหนด 1 20 2 18 -
็
จากจำนวนเงินเอาประกันภัยเปนหลัก โดยจะมีการแบ่งเบี้ยประกันภัยและค่าสินไหมทดแทนระหว่าง 2 50 5 45 -
ผู้เอาประกันภัยต่อและผู้รับประกันภัยต่อในสัดส่วนเดียวกับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่แต่ละฝ่ายรับเสี่ยงภัยไว้ 3 100 10 90 -
4 125 10 90 25
ิ
์
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
้
ํ
ั
ั
ิ