Page 29 - InsuranceJournal135

Risk Intelligence

ี
�
�
ธุรกิจประกันภัยและทาให้บริษัทประกันภัยเสียเวลาในการพัฒนาระบบและกระบวนการทางานให้สอดคล้องและรองรับกับกฎหมายท่ออกมา
แทนที่จะใช้เวลาในการพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือนวัตกรรมใหม่เพื่อรองรับกับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป
นอกจากนี้แล้ว กฎหมายที่ออกมาอาจไม่สะท้อนและสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลง แนวโน้ม และความเสี่ยงในปัจจุบันและที่ก�าลังจะ
เกิดในอนาคต การขาดความเข้าใจในประเด็นดังกล่าวส่งผลให้เกิดความเหลื่อมล�้าของกฎหมายที่มีผลบังคับใช้กับบริษัทประกันภัยในปัจจุบันกับ
�
ี
ี
�
ี
ี
กฎหมายท่มีผลบังคับใช้สาหรับคู่แข่งรูปแบบใหม่ท่จะเข้ามาในธุรกิจประกันภัย อาทิ บริษัทท่เป็นผู้นาและผู้เช่ยวชาญด้านนวัตกรรมและเทคโนโลย ี
การอยู่ภายใต้การก�ากับดูแลที่เข้มข้นและขาดความยืดหยุ่นย่อมส่งให้บริษัทประกันภัยสูญเสียความได้เปรียบในการแข่งขันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
7. Talent (Human Talent)
ธุรกิจประกันภัยถูกมองว่าเป็นธุรกิจที่ไม่ดึงดูดใจ เป็นรองจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่น และถูกมองว่าเป็นฐานในการก้าวขึ้นไปสู่
งานที่ดีกว่าในอนาคต ชื่อเสียงของธุรกิจประกันภัยในมุมมองของคนรุ่นใหม่แย่กว่าที่เคยเป็นมา นอกจากนี้แล้ว กฎหมายกฎระเบียบที่ทยอยออก
มาอย่างต่อเนื่องและผลประกอบการที่ไม่โดดเด่นของธุรกิจประกันภัยท�าให้การสรรหาและรักษา Talent เป็นไปได้ยาก
Talent ที่จบใหม่จากมหาวิทยาลัยมีแนวโน้มที่จะท�างานในบริษัทที่ถูกมองว่าเป็นบริษัทแห่งอนาคต ซึ่งก็คือบริษัทด้านเทคโนโลยี คน
ี
ึ
รุ่นใหม่ไม่นิยมทางานในบริษัทท่มีขนาดใหญ่ซ่งมีแนวโน้มท่จะถูกเลิกจ้างได้ง่าย มีความต้องการเป็นหุ้นส่วนธุรกิจมากกว่าเป็นพนักงานบริษัท นิยม
ี
�
ท�างานแบบพาร์ตไทม์ ฟรีแลนซ์ หรือรับงานเป็นชิ้น มากกว่าการท�างานแบบเต็มเวลาในบริษัท
8. อัตราดอกเบี้ย (Interest Rate)
ี
่
�
อัตราดอกเบ้ยในระดับตาส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนของบริษัทลดตาลง และท้ายท่สุดแล้วจะส่งผลกระทบต่อรายได้และผล
ี
่
�
ี
�
กาไรของบริษัท อัตราดอกเบ้ยท่ตาสร้างแรงกดดันในการบริหารจัดการ การควบคุมค่าใช้จ่าย การเติบโตของเบ้ยประกันภัย การควบคุมการจัดการ
ี
�
่
ี
สินไหมของบริษัทประกันภัย และการบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สินให้มีความสอดคล้องกัน ทั้งยังก่อให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับแนวโน้มของ
อัตราดอกเบี้ยในอนาคตว่าจะเป็นเช่นไร
�
�
ั
ื
ด้วยสภาวะดังท่กล่าวมา จึงอาจเป็นเหตุทาให้ผู้บริหารของบริษัทประกันภัยต้องดาเนินแผนกลยุทธ์เพ่อความอยู่รอดในระยะส้นมากกว่า
ี
ี
ึ
ิ
�
�
ี
ื
จะคานึงถึงอนาคตของบริษัทในระยะยาว บริษัทอาจมีการปรับแผนการดาเนินงานและยินดีท่จะรับความเส่ยงเพ่มมากข้นเพ่อแลกกับผลตอบแทน
และก�าไรที่อาจจะได้รับเพิ่มมากขึ้น และลดการรับประกันภัยในงานที่ต้องมีเงินกองทุนมารองรับสูงหรือมีต้นทุนที่สูง
9. เศรษฐกิจมหภาค (Macro-Economy)
ความไม่แน่นอนของสถานการณ์ทางการเมืองท่วโลกโดยเฉพาะการได้รับเลือกเป็นประธานาธิบดีของโดนัลด์ ทรัมป์ ถูกมองว่าเป็นสาเหต ุ
ั
ก่อให้เกิดความผันผวนของสภาวะเศรษฐกิจโลกและส่งผลกระทบต่อการดาเนินธุรกิจประกันภัยอย่างหลีกเล่ยงไม่ได้ นโยบายการปกป้องผล
ี
�
ประโยชน์ทางการค้าของสหรัฐอเมริกาท�าให้เสถียรภาพทางเศรษฐกิจมีความไม่แน่นอน มีความซับซ้อนเพิ่มมากขึ้น และยากต่อการคาดการณ์
การชะลอตัวทางเศรษฐกิจซึ่งส่งผลให้การบริโภคของประชาชนลดต�่าลง ผนวกกับ capacity ที่มีเหลือในตลาดประกันภัย ย่อมก่อให้
เกิดการตัดอัตราเบี้ยประกันภัยเพื่อแย่งชิงรายได้เข้าบริษัทและการแข่งขันที่ทวีความรุนแรงเพิ่มมากขึ้นด้วย
10. คุณภาพผู้บริหาร (Quality of Management)
ี
ึ
คุณภาพของผู้บริหารในการนาพาองค์กรฝ่าฟันความท้าทายในปัจจุบันและสร้างสรรค์นวัตกรรมใหม่ให้เกิดข้นยังคงติดอันดับความเส่ยง
�
ในปีนี้ ผู้บริหารบริษัทประกันภัยถูกมองว่าเป็นผู้คุ้มกฎและปกป้องต�านานของบริษัทมากกว่าจะเป็น Change Agents ที่ก้าวข้ามวิธีการคิดแบบ
ี
ี
�
เดิม ๆ และสามารถสร้างการเปล่ยนแปลงและปฏิวัติปรับเปล่ยนรูปแบบการทาธุรกิจของบริษัทประกันภัยให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการ
ของลูกค้าได้อย่างเหมาะสมในอนาคต
ู
ู
ี
ั
ผ้บริหารยุคใหม่ควรต้องมีความร้ความเข้าใจและมุมมองท่หลากหลายและผสมผสาน ท้งในด้านของกฎหมาย เทคโนโลยี การบริหาร
จัดการต้นทุน การบริหารบุคลากร และผลิตภัณฑ์ประกันภัย เนื่องจากธุรกิจประกันภัยขาดแรงดึงดูด Talent ในทุกระดับ การสรรหา Talent ใน
ระดับผู้บริหารจึงเป็นความท้าทายอีกประการหนึ่งของธุรกิจประกันภัยค่ะ
วารสารประกันภัย เดือนเมษายน - มิถุนายน 2560 29