Page 13 - InsuranceJournal143

Risk Intelligence

ความเสียหายที่เกิดขึ้นจากภูมิอากาศที่ผันผวนอย่างรุนแรงไม่ว่าจะเป็นพายุเฮอร์ริเคน พายุไต้ฝุ่น น�้าท่วม ภัยแล้ง หรือไฟป่าก็ดี รวมถึง
ึ
ิ
ี
ั
ี
ื
ความบ่อยของการเกิดเหตุการณ์เหล่าน้น้น ได้เพ่มข้นกว่าเท่าตัวในระยะเวลา 10 ปีท่ผ่านมา และคาดการณ์ว่าจะทวีความรุนแรงข้นอีกเม่ออุณหภูม ิ
ึ
ของโลกเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งอาจท�าให้บริษัทประกันภัยปฏิเสธการคุ้มครองภัยเหล่านี้ในอนาคต การป้องกันหรือการชะลอการเกิดการเปลี่ยนแปลงของ
ิ
ี
ี
�
ภูมิอากาศจึงเป็นส่งท่ทุกคนควรร่วมมือกันทาในตอนน้ มากกว่าจะมารับมือกับปลายเหตุโดยให้บริษัทประกันภัยเข้าไปรับประกันและชดใช้ค่าสินไหม
ทดแทนเหมือนดังที่เคยท�ามา นอกจากนี้แล้ว การเปลี่ยนแปลงของภูมิอากาศอาจท�าให้เกิดการโยกย้ายถิ่นฐานของประชากรในอนาคตและอาจ
ก่อให้เกิดการขาดแคลนอาหารตามมาด้วย
4. การบริหารการเปลี่ยนแปลง (Change Management)
ึ
ี
การเปล่ยนแปลงในยุคน้เกิดข้นอย่างรวดเร็วและยากต่อการคาดการณ์ค่ะ ด้วยเหตุน้ การเตรียมการรับมือและตอบสนองต่อ
ี
ี
ี
ึ
ึ
ี
ิ
ี
ี
�
การเปล่ยนแปลงท่เกิดข้นจึงถือเป็นเร่องเร่งด่วนท่บริษัทประกันภัยต้องให้ความสาคัญ โดยเฉพาะอย่างย่งการเปล่ยนแปลงทางเทคโนโลยีซ่งบริษัท
ื
ประกันภัยนั้นไม่อาจจะแข่งขันกับ Tech Company ได้ เนื่องจากบริษัทที่เป็น Tech Company นั้นมีการบริหารจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ
ดีกว่า มีการน�าข้อมูลลูกค้าไปวิเคราะห์และสร้างประโยชน์ให้กับลูกค้าได้ดีกว่าบริษัทประกันภัย
ผตอบแบบสารวจยงมความเหนวาการเปลยนแปลงท่เกดข้นเนองมาจากเทคโนโลย เชน ปญญาประดษฐ (Artificial Intelligence) หรอ
่
็
ี
่
ั
�
ี
์
ื
ื
ี
ิ
ั
่
่
ี
้
ู
ึ
ิ
�
ี
ื
ื
อินเทอร์เน็ตของสรรพส่ง (Internet of Things: IoTs) ท่ทาให้เกิดการเช่อมโยงและติดต่อส่อสารแบบไร้พรมแดนจะปฏิวัติธุรกิจประกันภัย
ิ
ี
ื
ี
�
ี
ึ
ในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นเร่องของความคาดหวังของผู้เอาประกันภัยท่เปล่ยนแปลงไป หรือรูปแบบและช่องทางการจาหน่ายใหม่ ๆ ท่จะเกิดข้น
นอกจากนี้แล้ว การเกิดขึ้นของรถยนต์ไร้คนขับก็จะก่อให้เกิดความเสี่ยงและความรับผิดในรูปแบบใหม่ตามมาเช่นกัน
ั
�
ิ
อีกประเด็นสาคัญท่น่ากล่าวถึงก็คือว่า ธุรกิจประกันภัยในรูปแบบเดิมน้นถูกสร้างมาเพ่อรับประกันส่งของหรือทรัพย์สินทางกายภาพ
ี
ื
ั
ี
ั
ี
ื
ในขณะท่ธุรกิจประกันภัยในอนาคตน้นจะเป็นการรับประกันสินทรัพย์ทางดิจิทัลหรือสินทรัพย์ท่จับต้องไม่ได้มากข้นไปเร่อย ๆ หรือแม้กระท่ง
ึ
ี
ความรับผิดต่อความเสียหายท่เป็นผลพวงมาจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในรูปแบบต่าง ๆ เช่น การปิดสนามบินเน่องมาจากโดรนท่บินเข้าไป
ื
ี
ในพื้นที่ห้ามบิน หรือการโจมตีทางไซเบอร์ที่ก่อให้เกิดการหยุดชะงักทางธุรกิจ เป็นต้น
ผูตอบแบบส�ารวจยังใหความเห็นวาธุรกิจประกันภัยยังอุยอาย ขยับตัวชาตอการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นรอบตัว และไมสามารถจะด�าเนิน
่
่
้
้
้
้
่
้
ธุรกิจโดยมีผู้เอาประกันภัยเป็นจุดศูนย์กลางได้จริง (Customer-centric) กรมธรรม์ประกันภัยที่มีขายอยู่นั้นมีความซับซ้อน มีราคาสูง และยังไม่
ี
สามารถตอบสนองต่อความต้องการท่แท้จริงของลูกค้าได้ บริษัทประกันภัยควรต้องมีการวิเคราะห์และประเมินดูว่าลูกค้าในยุคปัจจุบันให้
ความส�าคัญกับความเสี่ยงในเรื่องใดและควรจะมีกรมธรรม์ใดมาตอบโจทย์ความเสี่ยงเหล่านี้ แทนที่จะท�าธุรกิจแบบเดิม ๆ และให้ความส�าคัญกับ
กรมธรรม์ที่บริษัทยังสามารถขายได้และยังมีก�าไรอยู่
5. กฎหมายกฎระเบียบ (Regulation)
ี
กฎหมายกฎระเบียบท่ออกมาในช่วงหลังและท่จะมีผลบังคับใช้ ไม่ว่าจะเป็นมาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับท่ 17 (IFRS 17)
ี
ี
กฎหมายเกี่ยวกับการด�ารงเงินกองทุน และกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลและสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย ถูกมอง
ั
ี
ิ
ึ
ว่าก่อให้เกิดความเส่ยงต่อธุรกิจประกันภัย ท้งในแง่ของต้นทุนท่เพ่มสูงข้นในการปฏิบัติตามกฎหมายและการกีดขวางความคล่องตัวในการประกอบ
ี
ธุรกิจ
ี
�
�
ั
ผู้ตอบแบบสารวจหลายรายมองว่าการนา IFRS 17 มาบังคับใช้น้นไม่มีความจาเป็นและก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายท่ตามมาอีกมากมายมหาศาล
�
นอกจากนี้แล้ว กฎหมายที่ออกมายังท�าให้บริษัทประกันภัยที่อยู่ในธุรกิจขาดความได้เปรียบในการแข่งขัน เนื่องจากมีข้อก�าหนดทางกฎหมายที่
ต้องปฏิบัติตามเป็นจ�านวนมาก ในขณะที่คู่แข่งขันที่จะเข้ามาใหม่ เช่น Tech Company นั้น มีความคล่องตัวกว่าและสามารถปรับตัวได้รวดเร็ว
กว่า
ผู้ตอบแบบสารวจยังให้ความเห็นว่าผู้กากับดูแลธุรกิจประกันภัยน้นยังไม่ตระหนักว่าธุรกิจประกันภัยกาลังเผชิญกับแรงกดดันและการ
�
�
ั
�
ี
เปล่ยนแปลงรอบด้าน และยังไม่ปรับทิศทางการกากับดูแลและส่งเสริมธุรกิจประกันภัยให้เข้ากับการเปล่ยนแปลงทางเทคโนโลยี ตลอดจน
ี
�
วารสารประกันภัย ฉบับเดือนเมษายน - มิถุนายน 2562 13