Page 24 - InsuranceJournal148

รอบรู้ประกันภัย

ั
�
การสมมนาช่วงแรก คุณพงศ์ธร ทองด้วง ผู้อานวยการส่วน
�
นิติการ กองกฎหมาย สานักงาน ปปง. กล่าวว่า ในหลักการถึงแม้
ี
่
�
่
บริษทประกนวินาศภัยจะถือเป็นสถาบันการเงินท่มีความเสยงตาต่อ
ั
ั
ี
ี
การเป็นแหล่งฟอกเงิน เน่องจากเป็นสถาบันการเงินท่ไม่ได้มีการรับ
ื
ื
ฝากเงิน หรือบริการเสนอการลงทุนเพ่อสร้างผลตอบแทน แต่เป็นสถาบัน
การเงินท่มีวัตถุประสงค์ในการรับประกันภัยและบริหารความเส่ยงภัย
ี
ี
ต่อความเสยหายทอาจจะเกดขนกบชวตและทรพย์สนของผ้เอา
ี
ิ
่
ี
ั
ึ
ิ
้
ู
ั
ี
ิ
ประกันภัย แต่อย่างไรก็ตาม เน่องด้วยในปัจจุบันนั้นการเข้ามาของ
ื
Fintech และเงินสกุลดิจิทัล (Digital Currency) รวมไปถึงการนา �
ึ
เทคโนโลยีเข้ามาใช้ในการให้บริการหรือทาธุรกรรมกับลูกค้ามากข้น
�
�
็
ุ
�
ี
่
ิ
�
ทาให้เกดช่องทางการทาธรกรรมทหลากหลายและรวดเรว ยาก สาหรับประเด็นสาระสาคัญของกฎกระทรวงฯ พ.ศ. 2563 ท่แตกต่าง
ี
�
ุ
้

ิ
ั
ี
่
ั
ิ
ิ
ิ
่
ต่อการตรวจพบร่องรอยของการฟอกเงน ดงนนภาคธรกจต่าง ๆ จากกฎกระทรวงฯ พ.ศ. 2556 และทแก้ไขเพมเตม และกฎกระทรวงฯ
รวมถึงธุรกิจประกันวินาศภัยจึงจาเป็นต้องมีมาตรการการป้องกันและ สาหรับผู้ประกอบอาชีพ ตามมาตรา 16 พ.ศ. 2559 อาท ิ
�
�
ปราบปรามการฟอกเงนและการต่อต้านการสนบสนนทางการเงนแก่ 1. การปรับปรุงบทนิยามต่าง ๆ ให้ชัดเจนข้น เช่น คาว่า “ลูกค้า”
ิ
ุ
ิ
ั
ึ
�
การก่อการร้าย (AML/CFT) อีกท้งเพ่อเป็นการสนับสนุนเจตนารมณ์ เพ่อให้เกิดความชัดเจนในการกากับดูแล โดยให้บทนิยามลูกค้าออก
ื
ั
ื
�
ี
ั
ของกฎหมายฯ ในการป้องกันหรือยับย้งและปราบปรามการฟอกเงิน เป็น 2 ประเภท คือ ลูกค้าท่สร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ และลูกค้าท ่ ี
�
ึ
และการตัดวงจรการประกอบอาชญากรรมต่อไป มีการทาธุรกรรมเป็นคร้งคราว ซ่งสอดคล้องกับหลักการตรวจสอบเพ่อ
ั
ื
โดยจากพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ทราบข้อเท็จจริงเก่ยวกับลูกค้าเม่อเร่มท�าธุรกรรม (Customer Due
ี
ิ
ื
ิ
ั
ุ
ื
ั
ั
ี
ั
พ.ศ. 2542 มาตรา 20 ธรกจประกนวนาศภยจดเป็นธรกจทถก Diligence: CDD) ท้ง 2 ลกษณะ คอ เมอเรมมความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
ุ
ิ
ิ
ี
ั
่
ู
่
ื
ิ
่
่
�
ุ
ี
้
ื
ั

�
ั
ั
�
กาหนดให้มีหน้าทต้องจดให้ลูกค้าแสดงตนทุกครงก่อนการทาธรกรรม กับลูกค้า และเม่อมีการทาธุรกรรมเป็นคร้งคราว
�
�
่
(Know Your Customer: KYC) ตามทกาหนดในกฎกระทรวง 2. การกาหนดการประเมิน บริหาร และบรรเทาความเส่ยงภายใน
ี
ี
และมาตรา 20/1 ได้กาหนดให้มหน้าท่ต้องกาหนดนโยบายการรับ องค์กร โดยกาหนดให้ต้องนาปัจจัยความเส่ยงทุกประเภทไม่ว่าจะเป็น
�
�
�
ี
ี
�
ี
ี
ี
ู
ี
ลูกค้าการบริหารความเสยงท่อาจเก่ยวกับการฟอกเงนของลกค้า ปัจจัยความเส่ยงท่เก่ยวกับลูกค้า พ้นท่หรือประเทศ ผลิตภัณฑ์หรือ
ี
ิ
ี
ี
่
ื
ี
ิ
ื
และต้องดาเนินการตรวจสอบเพ่อทราบข้อเท็จจริงเก่ยวกับลูกค้า บริการ ธุรกรรมหรอช่องทางในการให้บรการ มาประกอบการพิจารณา
�
ี
ื
่
ื
ิ
�
่
ี
�
เมอเรมทาธรกรรม (Customer Due Diligence: CDD) ตาม ประเมินความเส่ยงของลูกค้าแต่ละราย และต้องมีการจัดทารายงาน
ุ
�
ี
ี
ี
ี
หลักเกณฑ์และวิธีการท่กาหนดในกฎกระทรวงเก่ยวกับการแสดงตน การประเมินความเส่ยง รวมไปถึงปรับปรุงผลการประเมินความเส่ยง
�
ี
และการพิสูจน์ทราบลูกค้า ให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ ท้งน้ สานักงาน ปปง. เตรียมจะออกประกาศ
ั
่
ี
่

่
ื
คุณอัณณ์ชญา สุติน นิติกรชานาญการ ส่วนนิติการ กองกฎหมาย ในเรองของปัจจัยในการพจารณาความเสยงฯ ต่อไป ซงในร่างประกาศ
ิ
�
ึ
ี
�
ี
�
ั
สานักงาน ปปง. ได้กล่าวถึงกรณีท่สานักงาน ปปง. ได้ออกกฎกระทรวง ท่จะออกมาน้น ปัจจัยท่เก่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการด้านการประกัน
ี
ี
การตรวจสอบเพ่อทราบข้อเท็จจริงเก่ยวกับลูกค้า พ.ศ. 2563 ซ่งได้ วินาศภัยยังคงถูกจัดให้มีความเส่ยงตา
ี
�
ึ
ื
่
ี
�
ี
ประกาศเผยแพร่ในราชกิจจานุเบกษา เล่ม 137 ตอนท่ 34 ก วันท ี ่ 3. การกาหนดการระบุผู้ได้รับผลประโยชน์ท่แท้จริง (Beneficial
ี
ื
14 พฤษภาคม 2563 โดยให้ใช้บังคับเม่อพ้นกาหนดเก้าสิบวันนับแต่ Owner: BO) เพ่อมิให้เป็นอุปสรรคต่อการประกอบธุรกิจของผู้มีหน้าท ่ ี
�
ื
่
ิ
ี
่
ี
ี
�

ุ
้
ั
ั
้
ิ
ั
วนประกาศในราชกจจานเบกษาเป็นต้นไป ดงนนกฎกระทรวงฯ รายงานและประชาชนทเกยวข้องจนเกนสมควร ทงน สานกงาน
ั
้
ั
ี
จึงมีผลใช้บังคับในวันท่ 12 สิงหาคม 2563 เป็นต้นไป ปปง. ได้ระบุข้อยกเว้นการระบุผู้ได้รับผลประโยชน์ท่แท้จริงไว้จานวน
�
ี
ิ
่
ี
ี
ี
กฎกระทรวงการตรวจสอบเพ่อทราบข้อเท็จจรงเกยวกับลกค้า 8 ข้อ เว้นแต่กรณีสงสัยว่าลูกค้าเก่ยวข้องหรืออาจเก่ยวข้องกับความผิด
ื
ู
พ.ศ. 2563 ได้ยกเลิกกฎกระทรวง จานวน 3 ฉบับ คือ มูลฐาน การฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
�
1) กฎกระทรวงการตรวจสอบเพอทราบข้อเทจจรงเกยวกบ หรือการแพร่ขยายอาวุธท่มีอานุภาพทาลายล้างสูง
ี
ั
�
ี
ิ
ื
่
็
่
ุ
่
ลูกค้า พ.ศ. 2556 4. การควบคมภายในและนโยบายเกยวกบสาขาหรอบรษท
ั
ิ
ั
ี
ื
ี
ุ
็
ื
2) กฎกระทรวงการตรวจสอบเพอทราบข้อเทจจรงเกยวกบ ในเครอ มการกาหนดนยามบรษทในเครอและกล่มธรกจเดยวกน
ื
ั
่
ิ
ุ
ิ
ั
ี
ื
่
ิ
�
ี
ั
ิ
�
ลูกค้า (ฉบับท่ 2) พ.ศ. 2559 และ เพอให้เกดความชดเจน และให้มการกาหนดและดาเนนการตาม
ื
ี
ี
ั
ิ
ิ
่
�
่
ิ
ั
ี
่
3) กฎกระทรวงการตรวจสอบเพอทราบข้อเทจจรงเกยวกบ นโยบายและระเบียบวิธีการเก่ยวกับการควบคุมภายในให้เหมาะสม
็
ื
ี
ี
ลูกค้า สาหรับผู้ประกอบอาชีพตามมาตรา 16(2) (3) (4) (5) (6) กับความเส่ยงภายในองค์กรและขนาดธุรกิจ อีกท้งให้สาขาหรือบริษัท
ั
�
ื
ุ
(7) (8) และ (10) พ.ศ. 2559 เพ่อความเป็นเอกภาพ โดยได้ยุบเลิก ในเครอทตงอย่ในประเทศหรอต่างประเทศและอย่ในกล่มธรกจ
ุ
่
ู
ื
้
ู
ั
ิ
ี
ื
ประกาศภายใต้กฎกระทรวง ฯ จากเดิม จานวน 20 ฉบับ ให้เหลือ เดียวกันปฏิบัติตามนโยบายและระเบียบวิธีการสาหรับการประเมิน
�
�
ี
เพียง 9 ฉบับ ซ่งอยู่ในระหว่างการพิจารณาปรับปรุง บริหาร และบรรเทาความเส่ยงในระดับมาตรฐานเดียวกัน
ึ
24 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148