Page 25 - InsuranceJournal148

รอบรู้ประกันภัย

ในช่วงท่สองในภาคบ่ายเป็นการเสวนาในหัวข้อ “แนวทางปฏิบัต ิ 2 การรายงานธุรกรรม และการแจ้งข้อมูลต่อสานักงานป้องกัน
ี
�
ตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน กฎหมาย และปราบปรามการฟอกเงน (ปปง.) (โดย คณวเชยร โมลวรรณ)
ี
ิ
ุ
ิ
ี
ว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การ
ี
ก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธท่มีอานุภาพทาลายล้างสูง รวมถึง แม้ว่าบริษัทประกันวินาศภัยจะมีความเส่ยงตาต่อการเป็นแหล่ง
�
่
ี
�
�
ี
อนุบัญญัติท่เก่ยวข้องของธุรกิจประกันวินาศภัย” โดยคณะวิทยากร ฟอกเงิน แต่ยังมีโอกาสท่จะเก่ยวข้องกับกระบวนการกระทาความผิด
ี
ี
ี
�
ี
ี
ี
�
�
จากคณะกรรมการกฎหมายและกฎระเบียบ ดาเนินการเสวนาโดย อาทิ ความเส่ยงจากการท่ผู้กระทาความผิดนาเงินท่มาจากการฟอกเงิน
ั
ี
ี
�
คุณอธิษฐา จิตรานุเคราะห์ ท่ปรึกษาคณะกรรมการกฎหมายและ มาช�าระค่าเบ้ยประกันภัย ฉะน้นบริษัทต้องทาการรายงานธุรกรรม
ี
ี
กฎระเบียบ ในการเสวนาวิทยากรแต่ละท่านได้กล่าวสรุปแนวทาง ในกรณีต่าง ๆ อาทิ ธุรกรรมรับ-จ่าย ท่เก่ยวข้องกับสัญญาประกันภัย
การปฏิบัติส�าหรับภาคธุรกิจใน 7 ประเด็น ดังน ี ้ ระหว่างลูกค้า-บริษัท ท่ใช้เงินสด 2 ล้านบาทข้นไป ค่าสินไหมทดแทน
ี
ึ
ท่คาดว่าจะต้องจ่าย 10 ล้านบาทข้นไป การให้กู้ยืมอสังหาริมทรัพย์
ึ
ี
ึ
ี
มูลค่า 5 ล้านบาทข้นไป รวมไปถึงธุรกรรมท่มีเหตุอันควรสงสัย เช่น
ธุรกรรมท่เก่ยวข้องกับการทาผิดมูลฐาน หรือสนับสนุนทางการเงิน
ี
ี
�
แก่การก่อการร้าย เป็นต้น
3 การแสดงตนของลูกค้าในธุรกิจประกันวินาศภัย (โดย
ิ
ุ
ุ
คณลลตา สวรรณรัตน์/ คณสทธราภร ปรเปรม)
ุ
ุ
ี
ิ
จากกระบวนการตามกฎหมายด้านการฟอกเงินและการสนับสนุน
ทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธท่มีอานุภาพ
ี
�
�
ทาลายล้างสูง (AML/CFT) ได้กาหนดกระบวนการในการแสดงตนของ
�
ลูกค้าไว้ต้งแต่เร่มสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ หรือ เร่มทาธุรกรรม
ิ
ั
ิ
ั
ึ
้
ั
เป็นครงคราว ซ่งบริษทต้องจดให้ลกค้าแสดงตนทุกคร้งก่อนการทา
ั
ู
ั
�
ธุรกรรม (KYC) และต้องมีการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าการเป็น “บุคคล
ท่ถูกกาหนด” เพ่อให้สอดคล้องกับกระบวนการรายงานธุรกรรม และ
ื
ี
�
การแจ้งข้อมูลต่อสานักงาน ปปง.
�
�
ื
และจากประกาศสานักนายกรัฐมนตรี เร่อง วิธีการแสดงตนของ
1 การกาหนดนโยบายและระเบียบวิธีการสาหรับการประเมิน ลูกค้าสถาบันการเงินและผู้ประกอบอาชีพตามมาตรา 16 ฉบับลงวันท่ 9
ี
�
�
กรกฎาคม พ.ศ. 2562 และได้มีผลบังคับใช้วันท่ 23 ตุลาคม พ.ศ. 2562
ี
และการบริหารความเส่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุน
ี
ั
ี
�
�
�
่
ทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธทม ี เป็นต้นมาน้น มีสาระสาคัญท่มีการแก้ไข อาทิ การกาหนดให้คาว่า
ี
ื
ื
�
ู
อานภาพทาลายล้างสง (โดย ดร.ปยวด โขวิฑูรกจ) “ลายมือช่อ” ให้รวมถึงลายมือช่ออิเล็กทรอนิกส์ และการให้สถาบัน
ุ
ิ
ิ
ี
ิ
ั
ิ
่
ี
ื
ิ
การเงนพจารณาความเสยงของบรการหรอผลตภณฑ์ทางการเงน
ิ
ิ
ุ
ื
ั
ี
ิ
ิ
จากกฎกระทรวงการตรวจสอบเพ่อทราบข้อเท็จจริงเก่ยวกับลูกค้า ทสร้างความสมพนธ์ทางธรกจ และให้บรษทกาหนดและดาเนน
�
ั
�
ิ
่
ี
ั
ื
ี
ี
ั
่
ู
พ.ศ. 2563 ในหมวดท่ 2 ท่ได้กาหนดให้บริษัทประกันวินาศภัยต้อง มาตรการเพอให้สามารถพสจน์ทราบตวตนของลกค้าได้ กรณท ่ ี
ี
�
ิ
ู
มีการประเมิน บริหาร และบรรเทาความเส่ยงด้านการฟอกเงิน หรือ ผลิตภัณฑ์มีความเส่ยงตา บริษัทอาจไม่ต้องให้ลูกค้าประเภทบุคคล
ี
ี
�
่
ั
�
้
้
ั
่
ี
่
่
ี
ื
การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายหรือการแพร่ขยายอาวุธ ธรรมดาแสดงข้อมลอาชพรวมทงชอและสถานทตงของททางาน
ี
ู
ี
ี
ั
็
�
ิ
�
ั
ี
ู
ท่มีอานุภาพทาลายล้างสูงน้น มีประเด็นท่สาคัญ อาทิ การกาหนด แต่อย่างไรกตาม บรษทยงคงต้องมกระบวนการทสามารถพสจน์
ี
่
ิ
�
ั
ื
ระดับความเข้มข้นในการตรวจสอบเพ่อทราบข้อเท็จจริงเก่ยวกับลูกค้า ทราบตัวตนของลูกค้า เพ่อตรวจสอบความถูกต้องและความแท้จริง
ี
ื
ู
ั
่
้
ั
�
สาหรบลกค้าทกรายให้สอดคล้องกบระดบความเสยง ตงแต่สร้าง ของข้อมูลและหลักฐานประกอบการแสดงตนของลูกค้าเพ่อใช้ในการ
ุ
ั
ั
ี
ื
ความสัมพันธ์ทางธุรกิจจนยุติความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ซ่งเม่อมีการตรวจพบ ดาเนินการตามกระบวนการแสดงตนของลูกค้า
ึ
�
ื
ความเส่ยงแล้วจะต้องมีกระบวนการบริหารและบรรเทาความเส่ยงให้
ี
ี
ี
สอดคล้องกับผลการประเมินความเส่ยงต่อไป ซ่งพบว่ากระบวนการ
ึ
ทงหมดนนเป็นกระบวนการทสอดคล้องกบหลกเกณฑ์ วธการ และ
้
ั
ั
ิ
่
ี
้
ี
ั
ั
ี
่
ื
่
เงอนไขในการกากบการบริหารความเสยงแบบองค์รวม (ERM) และ
ั
�
การประเมินความเส่ยงและความม่นคงทางการเงิน (ORSA) ของบริษัท
ี
ั
ี
ประกันวินาศภัย ท่ทุกบริษัทได้ดาเนินการกันอยู่แล้ว
�
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148 25