Page 29 - InsuranceJournal148

Risk Intelligence

พนักงานเคลมอาจจัดทารายการเคลมเกินกว่ารายการท ี ่ 7 บุคคลท่วไป
�
ั
ึ
�
ั
ึ
เกิดข้นจริงโดยการสร้างหลักฐานข้นมา หรือนารายการ การฉ้อฉลโดยบุคคลท่วไป อาจอยู่ในรูปของพฤติกรรม
้
�
่
ี
่
ื
ื
ซ่อมเดิมมาสร้างหลักฐานเพ่อเบิกเงินค่าซ่อมซาจากบริษัท การเป็นพยานและให้ข้อมูลทเป็นเท็จเพอช่วยเหลือการกระทา
�
ประกันภัยโดยท่ไม่มีการซ่อมเกิดข้นจริง และร่วมมือกับ ที่เป็นการฉ้อฉล หรือการออกค่าใช้จ่ายให้มีการท�าประกันภัย
ึ
ี
ั
ื
ี
พนักงานคุมราคาให้อนุมัติการส่งซ่อมตามรายการท่เสนอไป และระบุให้ผู้เอาประกันภัยใส่ช่อผู้ออกค่าใช้จ่ายเป็นผู้รับ
ั
ั
้
ึ
นอกจากน้ ยังอาจอยู่ในรูปของการเรียกทรัพย์หรือประโยชน์ ผลประโยชน์ จากนนจงว่าจ้างให้ผ้เอาประกนภยกระทา �
ั
ี
ู
ื
ื
ื
อ่นจากผู้เอาประกันภัย เพ่อช่วยให้มีการชดใช้ค่าสินไหมหรือ พฤติกรรมฉ้อฉล เพ่อให้ผู้ว่าจ้างได้รับประโยชน์จากค่าสินไหม
ี
จ่ายเงินหรือผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัยท่ไม่ควร ทดแทนท่ผู้เอาประกันภัยได้รับจากบริษัทประกันภัย
ี
จะได้รับ เช่น การเรียกเงินกับผู้เอาประกันภัยรถยนต์เพ่อลง
ื
ิ
รายการซ่อมเพ่มเติมให้ เป็นต้น สามเหลี่ยมการฉ้อฉล
3 บุคคลท่ต้องการจะทาประกันภัย
�
ี
ผู้ท่ต้องการจะทาประกันภัยอาจมีการให้ข้อมูลท่เป็นเท็จ
ี
ี
�
ั
ี
ั
ั
กบบรษทประกนภยเวลาทต้องการจะทาประกนภย เช่น
�
ั
่
ิ
ั
ั
�
ประวัติการเจ็บป่วย โรคประจาตัว ประวัติความเสียหาย
ี
ื
ในอดีต เน่องจากการให้ข้อมูลท่เป็นจริง อาจส่งผลทาให้ต้องม ี
�
การจ่ายเบ้ยประกันภัยท่แพงข้น มีข้อยกเว้นในความคุ้มครอง
ึ
ี
ี
หรืออาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองเลยก็เป็นได้
4 ผู้เอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยอาจมีการฉ้อฉลประกันภัยโดยการ
ี
ึ
เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเกินกว่ามูลค่าท่เกิดข้น เรียกร้อง
ี
ึ
ี
ค่าสินไหมทดแทนท่ไม่ได้เกิดข้นจริง แสดงหลักฐานท่ไม่ตรงกับ
ความเป็นจริงในการเรียกร้องค่าสินไหม จัดฉากการเกิด
้
ิ
ั
ุ
ั
ุ
ุ
ิ
ื
็
ิ
อบตเหตขึนมา จงใจให้เกดอบตเหตหรอการบาดเจบ
ุ
หรืออาจเข้าไปมีส่วนร่วมหรือช่วยเหลือการกระทาท่เป็น
�
ี
�
ื
การฉ้อฉลของบุคคลอ่น ทาไมถึงมีการฉ้อฉล
ทฤษฎีสามเหล่ยมการฉ้อฉลได้อธิบายกลไกในการเกิดการฉ้อฉลว่า
ี
5 ตัวแทนหรือ นายหน้าประกันภัย ประกอบด้วย 3 ปัจจยด้วยกน คอ 1) แรงจงใจ 2) โอกาส และ
ั
ั
ู
ื
ตัวแทน/นายหน้าประกันภัย อาจมีรูปแบบการฉ้อฉล 3) การหาเหตุผลสนับสนุนการกระทาของตนเอง
�
โดยการจัดการให้ผู้ท่ต้องการจะทาประกันภัยน้น จ่ายเงิน แรงจูงใจในการฉ้อฉลนนมีหลากหลาย แต่ส่วนใหญ่แล้วมาจาก
ี
ั
�
ั
้
ั
ี
ื
เพ่อทาสญญาประกันภัย แต่ตัวแทนประกนภยไม่ดาเนินการ ความต้องการท่จะได้รับประโยชน์ทางการเงิน เน่องมาจากภาวะหน้สิน การติด
ี
ื
ั
�
�
ั
้
�
ี
ให้มการทาสญญาประกนภยเกดขนจรง และเกบเงนท ี ่ พนัน รสนิยมการใช้จ่ายท่สูงกว่ารายได้ ความจาเป็นเร่งด่วนทางการเงิน
�
ิ
ั
ิ
ิ
็
ึ
ั
ี
ั
ี
ควรจะถูกจ่ายเป็นเบ้ยประกันภัยไว้กับตนเอง หรือจัดให้ม ี หรือแรงกดดันในการสร้างผลประกอบการท่ด ี
ี
�
ี
การทาประกันภัยและยกเลิกในภายหลังเพ่อให้ตนเองหรือบริษัท เม่อมีแรงจูงใจแล้ว ก็ต้องมีโอกาสท่จะกระทาการฉ้อฉลด้วย ผู้ท ี ่
�
ื
ื
ิ
ได้รับค่าคอมมิชช่นจานวนมาก กระทาการฉ้อฉลมกจะประเมนแล้วว่าโอกาสทจะถกจบได้นนมน้อย
ั
้
�
�
ี
่
ี
ั
ั
ั
ู
�
�
การมีตาแหน่งหน้าท่ซ่งเอ้อให้สามารถฉ้อฉลได้ง่าย การมีอานาจในการส่งการ
ั
ึ
ี
ื
6 ผู้ให้บริการกับผู้ท่ได้รับความเสียหาย ระบบควบคมภายในรวมถงระบบตรวจสอบทมชองโหวหรอไมมประสทธภาพ
ื
ี
่
ี
ี
่
่
่
ึ
ิ
ุ
ิ
ี
ึ
ี
ิ
การฉ้อฉลโดยผู้ให้บริการกับผู้ท่ได้รับความเสียหาย เช่น จะเพ่มโอกาสในการเกิดการฉ้อฉลมากข้น
อู่ซ่อมรถ ร้านอะไหล่ คลินิก โรงพยาบาล อาจอยู่ในรูปของการ สุดท้ายคือการพิจารณาหาเหตุผลสนับสนุนการกระทาของตนเอง
�
ื
ี
ี
ี
�
�
ออกเอกสารท่เป็นเท็จ การจัดให้มีการให้บริการเกินความจาเป็น ซ่งเหตุผลท่ผู้ท่กระทาการฉ้อฉลมักจะใช้อ้างเพ่อให้เกิดความชอบธรรม
ึ
ั
ั
้
ู
ื
็
ู
ิ
ท้งในเร่องของการซ่อมรถยนต์และการรักษาพยาบาล หรือ อย่บ่อย ๆ กคอจานวนเงนทจะได้รบจากการฉ้อฉลนนไม่ได้มมลค่าสง ู
ั
ี
่
ี
�
ื
การเรียกเก็บค่าบริการสูงกว่าความเป็นจริง มากมายอะไรนัก จ่ายเบ้ยประกันภัยมานานหลายปีแต่ไม่เคยเคลมเลยแม้แต่
ี
ี
คร้งเดียว ไม่พอใจท่บริษทปฏิบัติต่อพนักงานไม่ดีจึงอยากจะเอาคืนบ้าง
ั
ั
้
ี
ั
ื
็
ใครใครกทากน หรอเหนผู้อนทากอยากจะทาเลยนแบบบ้าง เหล่านเป็นต้น
็
�
ื
�
ี
็
่
�
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148 29