Page 31 - InsuranceJournal148

Risk Intelligence

ี
ด้วยเหตุน้ สานักงาน คปภ. ได้ออกประกาศ คปภ. เร่อง หลักเกณฑ์ วินาศภัยจะต้องย่นรายงานเก่ยวกับการฉ้อฉล ดังต่อไปน ี ้
ี
ื
ื
�
ี
ี
ั
ื
วิธีการ และเง่อนไขในการกาหนดมาตรฐานข้นตาในการบริหารจัดการ 1. รายงานผลการดาเนินการเก่ยวกับการฉ้อฉลประกันภัยท่บริษัท
�
�
่
�
ี
ี
ความเส่ยงของบริษัทประกันวินาศภัย ในส่วนท่เก่ยวข้องกับการฉ้อฉล ตรวจพบ ภายใน 30 วันนับแต่วันสุดท้ายของแต่ละไตรมาส
ี
้
่
ี
ั
ั
ั
ึ
ี
ั
้
ี
ั
ุ
่
พ.ศ. 2561 ซงมผลใชบงคบแลวตงแตวนท 10 กรกฎาคม 2562 วตถประสงค ์ 2. รายงานพฤติกรรมท่มีเหตุอันควรสงสัยว่าอาจมีลักษณะเป็นการ
้
่
ของประกาศฯ ฉบับนี้คือการก�าหนดให้บริษัทประกันภัยต้องมีกระบวนการ ฉ้อฉลประกันภัย ภายใน 30 วันนับแต่วันสุดท้ายของแต่ละไตรมาส
่
ื
ี
ี
่
และมาตรการในการบรหารจดการความเสยงด้านการฉ้อฉล เพอให้ 3. รายงานพฤติกรรมท่อาจส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมประกันภัย
ั
ิ
ั
�
สามารถยับย้ง ป้องกัน ตรวจจับ รายงาน และบรรเทาการฉ้อฉลได้อย่างมี หรือสาธารณชนตามท่นายทะเบียนประกาศกาหนด ให้รายงานโดย
ี
�
ประสิทธิภาพ โดยบริษัทประกันภัยจะต้องดาเนินการดังต่อไปน ี ้ ไม่ชักช้าเม่อตรวจพบ
ื
1. จัดทานโยบายการบริหารความเส่ยงด้านการฉ้อฉลเป็นลายลักษณ์ นอกจากน้แล้ว ยังได้มีการแก้ไขเพ่มเติมเรองของการฉ้อฉลประกันภัย
่
ื
�
ี
ิ
ี
ึ
�
�
อักษร ซ่งได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการบริษัท และส่อสารสาระสาคัญ เข้ามาในพระราชบัญญัติประกันวินาศภัยด้วย โดยกาหนดให้การกระทา �
ื
ั
ิ
�
ึ
�
ั
ิ
ของนโยบายดงกล่าวให้ทกหน่วยงานในบรษททราบและนาไปปฏบต ดงต่อไปนว่าถอเป็นความผดทางอาญาซงเป็นการกระทาผดต่อรฐ และ
ิ
ิ
ิ
ุ
ั
้
ี
ื
ั
ั
่
ึ
อย่างเคร่งครัด นโยบายน้อาจกาหนดให้เป็นส่วนหน่งของนโยบายบริหาร ทาให้สานักงาน คปภ. ถือเป็นผู้เสียหายด้วย และมีอานาจในการจัดการ
ี
�
�
�
�
ิ
ความเส่ยงแบบองค์รวมของบริษัท หรือจะจัดทาข้นเป็นการเฉพาะก็ได้ เพ่มข้นด้วยค่ะ
ี
�
ึ
ึ
ี
2. ทบทวนนโยบายการบริหารความเส่ยงด้านการฉ้อฉลอย่างน้อย 1. การหลอกลวงให้ผู้อ่นทาประกันภัย
�
ื
ปีละ 1 ครั้ง หรือทุกครั้งที่เกิดเหตุการณ์อันอาจส่งผลกระทบต่อความมั่นคง 2. การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยทุจริต
ื
ทางการเงินหรือความน่าเช่อถือของบริษัทอย่างมีนัยสาคัญ 3. การเรียกรับเงินหรือทรัพย์สินอ่นใดโดยพนักงานของบริษัทประกันภัย
�
ื
ั
ื
่
ื
ื
3. จัดส่งนโยบายการบริหารความเส่ยงด้านการฉ้อฉลให้สานักงาน หรอการเสนอให้เงนหรอทรพย์สนอนใดโดยผ้เอาประกนภย เพอให้ชดใช้
ั
ั
ื
่
ี
ิ
ิ
ู
�
คปภ. ภายใน 30 วันนับแต่วันท่ประกาศมีผลใช้บังคับ และภายใน 30 วัน ค่าสินไหมทดแทน
ี
นับจากวันท่คณะกรรมการบริษัทอนุมัติการเปล่ยนแปลงอย่างมีนัยสาคัญ ในกรณีท่มีการหลอกลวงให้ผู้อ่นทาประกันภัย หรือมีการเรียก รับ
ี
ี
ี
�
ื
�
�
�
ื
4. จัดทาจรรยาบรรณของพนักงาน และสร้างวัฒนธรรมองค์กรท ่ ี ให้ ทรัพย์สินเพ่อให้ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนน้น มีโทษจาคุกไม่เกิน 5 ปี
ั
ื
ั
ั
�
เน้นจริยธรรมและความซ่อสัตย์ โดยต้องจัดอบรมให้บุคลากรมีความรู้ หรือปรับไม่เกิน 5 แสนบาท หรือท้งจาท้งปรับ ส่วนการเรียกร้องสินไหม
�
ี
ึ
ี
ความเข้าใจและตระหนักถึงความเส่ยงด้านการฉ้อฉลท่อาจเกิดข้น ทดแทนโดยทุจริตนั้น มีโทษจาคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 3 แสนบาท
ั
ั
�
5. ดาเนินการตามข้อกาหนดของกระบวนการบริหารความเส่ยงด้าน หรือท้งจาท้งปรับ
�
�
ี
�
การฉ้อฉล รวมถึงมีการควบคุมและติดตามอย่างน้อยไตรมาสละ 1 คร้ง ั การจัดการเร่องของการฉ้อฉลประกันภัย จาเป็นต้องใช้มาตรการ
ื
ื
ี
ี
6. ประเมินผลการบริหารจัดการความเส่ยงด้านการฉ้อฉล และสรุป ท่หลากหลายควบคู่กัน ไม่ว่าจะเป็นการเก็บข้อมูลภายในเพ่อใช้ในการ
ิ
ี
่
ิ
ั
ี
่
รายงานการปฏบตตามมาตรการบรหารความเสยงด้านการฉ้อฉลทผ่าน วิเคราะห์และติดตามผล การใช้ระบบเทคโนโลยีในการตรวจรับรายการท ่ ี
ิ
ิ
ั
ึ
การกล่นกรองจากคณะกรรมการบริหารความเส่ยง เสนอต่อคณะกรรมการ น่าสงสัย การพัฒนามาตรการควบคุมภายในให้มีประสิทธิภาพย่งข้น การใช้
ี
ุ
่
ี
่
็
็
บริษัทเพ่อพิจารณาอย่างน้อยปีละ 1 คร้ง ั กลไกการตรวจสอบและการถวงดล รวมถงการแจงเบาะแสทเกบเปนความลบ
ึ
ื
้
ั
�
�
7. จัดทาหลักเกณฑ์และวิธีการในการแจ้งเบาะแสการฉ้อฉล โดยต้อง การแชร์ข้อมูลกับผู้กากับดูแลและบริษัทประกันภัยรายอื่น ๆ การจัดทา �
กาหนดแนวทางการคุ้มครองผู้ร้องเรียนหรือผู้แจ้งเบาะแส และเก็บรักษา ฐานข้อมูลภายในบริษัท การจัดทาฐานข้อมูลกลางเก่ยวกับการฉ้อฉลหรือ
�
�
ี
ข้อมูลของผู้ร้องเรียนไว้เป็นความลับ พฤติกรรมท่มีเหตุอันควรสงสัย การสร้างความตระหนักและการฝึกอบรม
ี
8. จัดทาฐานข้อมูลเก่ยวกับการฉ้อฉลภายในและการฉ้อฉลภายนอก ให้พนักงานมีความรู้ความเข้าใจ รวมถึงการว่าจ้างผู้เช่ยวชาญจากภายนอก
ี
ี
�
การฝ่าฝืนไม่ปฏิบัติตามกฎหมายข้างต้น จะทาให้บริษัทประกันภัย เข้ามามีส่วนร่วมในการทางานค่ะ
�
�
มีโทษปรับไม่เกิน 5 แสนบาท และหากเป็นกรณีกระทาความผิดต่อเน่อง การฉ้อฉลประกันภัยนั้น นอกจากเป็นการกระทาท่ผิดกฎหมายแล้ว
ื
�
ี
�
ี
�
จะถูกปรับอีกไม่เกินวันละ 2 หม่นบาท ตลอดระยะเวลาท่ยังฝ่าฝืนอยู่ด้วยค่ะ ยังส่งผลทาให้ต้นทุนในการประกอบธุรกิจประกันภัยสูงเกินกว่าที่ควรจะเป็น
ื
ื
�
�
สานักงาน คปภ. ยังได้ออกประกาศให้บริษัทประกันวินาศภัยย่น เน่องจากเงินท่บริษัทประกันภัยต้องจ่ายออกไปให้กับผู้กระทาการฉ้อฉล
ี
ื
รายงานเก่ยวกับการฉ้อฉลประกันภัย พ.ศ. 2563 โดยมีผลบังคับใช้ใน ในรูปของค่าสินไหมทดแทน จะทาให้ต้นทุนการรับประกันภัยสูงข้น
ึ
�
ี
ุ
้
�
ี
ู้
ื
ิ
ี
ั
ี
วันท่ 26 ธันวาคม 2563 เพ่อให้สานักงาน คปภ. มีฐานข้อมูลเก่ยวกับ ผเอาประกยภยซ่งเป็นผู้สจรตจึงต้องแบกรับการชดใช้ค่าเสยหายในส่วนนด้วย
ั
ี
ึ
รูปแบบ พฤติกรรม และลักษณะของการกระทาท่อาจเข้าข่ายเป็น การยับย้ง ป้องกัน ตรวจจับ รายงาน และบรรเทาการฉ้อฉลอย่างมีประสิทธิภาพ
�
ั
ี
การฉ้อฉลประกันภัย และสามารถกาหนดแนวทางในการยับย้ง ป้องกัน จะช่วยให้ต้นทุนในการประกอบธุรกิจประกันภัยตาลง ส่งผลให้ผู้เอาประกันภัย
�
�
ั
่
ี
ึ
ตรวจจับ รายงาน และบรรเทาการฉ้อฉลประกันภัย ซ่งสอดคล้องกับ จ่ายเบ้ยประกันภัยถูกลงและสะท้อนถึงความเส่ยงท่แท้จริง
ี
ี
มาตรฐานสากลในการกากับดูแลธุรกิจประกันภัยด้วย โดยบริษัทประกัน พบกับบทความ Risk Intelligence ได้ใหม่ในคร้งหน้า สวัสดีค่ะ
ั
�
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148 31