Page 5 - InsuranceJournal148
P. 5
เร่องเด่น
ื
ั
�
ู
ทาความร้จกกบ Underwriting Cycle Hard Market และ Soft Market
ั
ี
Underwriting Cycle หรือวัฏจักรการรับประกันภัยน้น ถือเป็นลักษณะเฉพาะของธุรกิจประกันวินาศภัย ซ่งอัตราเบ้ยประกันภัย เง่อนไข
ึ
ั
ื
ี
ี
ึ
การรับประกันภัย ระดับความเส่ยงท่ยอมรับได้ กาไร และเงินกองทุนของบริษัท จะมีการเพ่มข้นหรือลดลงตามระยะเวลาท่เปล่ยนไป
ี
ิ
ี
�
ิ
ั
โดยท่วไปแล้วบริษัทประกันวินาศภัยมักจะเข้มงวดกับมาตรฐานในการรับประกันภัยและเพ่มอัตราเบ้ยประกันภัยหลังจากท่เกิดการขาดทุนจาก
ี
ี
การรับประกันภัยหรือการลงทุนอย่างต่อเน่องเป็นเวลานาน มาตรฐานในการรับประกันภัยท่เข้มงวดขนและอัตราเบ้ยประกันภัยท่สูงข้นน้นจะทาให้
ึ
ั
�
ื
ี
้
ึ
ี
ี
ึ
ิ
�
บริษัทประกันภัยเร่มมีกาไรเข้ามาและมีเงินกองทุนสะสมเพ่มมากข้น
ิ
�
้
ั
ั
เงินกองทุนและผลกาไรท่เพ่มสูงข้นดังกล่าว ทาให้ความสามารถ ควรจะเป็นจะทาให้อตราเบยประกนภยนนไม่ได้สะท้อนถงความเสยง
ี
้
ั
ั
�
�
่
ี
ี
ิ
ึ
ึ
ั
ี
ั
ั
ในการรับประกันภัยและความสามารถในการแข่งขนของบริษทประกนภย ท่แท้จริง และส่งผลกระทบต่อผลการรับประกันภัยและผลประกอบการ
ั
เพ่มมากข้นตามไปด้วย อย่างไรก็ตาม ภาวะการประกอบธุรกิจท่มีกาไร ของบริษัทในอนาคตอย่างหลีกเล่ยงไม่ได้หากมีความเสียหายเกิดข้น
ึ
ี
ึ
ิ
ี
�
ั
่
ึ
ึ
�
ู
ในช่วงระยะเวลาหนง จะสร้างแรงจงใจให้เกดการแข่งขนอย่างรนแรง โดยเฉพาะความเสียหายขนาดใหญ่ซ่งจะส่งผลกระทบต่อผลการดาเนินงาน
ิ
ุ
ิ
ื
ในตลาดเพ่อช่วงชิงให้ได้มาซ่งเบ้ยประกันภัยและส่วนแบ่งตลาดท่เพ่มมาก และเงินกองทุนของบริษัท
ี
ึ
ี
ึ
ี
ี
ึ
ข้น ซ่งวิธีการท่ใช้โดยท่วไปก็คือการปรับอัตราเบ้ยประกันภัยให้ถูกลงและ หากบริษัทต้องประสบกับผลการรับประกันภัยท่ขาดทุนอย่าง
ี
ั
ผ่อนคลายเกณฑ์ท่ใช้ในการรับประกันภัยกว่าท่เคยเป็นมา ต่อเน่อง นอกจากเงินกองทุนของบริษัทจะลดลงแล้ว ความสามารถ
ี
ื
ี
เน่องจากลักษณะเฉพาะของธุรกิจประกันวินาศภัยนั้น เป็นการ ในการรับประกันภัยของบริษัทก็จะลดลงตามไปด้วย เน่องจากบริษัท
ื
ื
ื
�
รับเบ้ยประกันภัยเข้ามาก่อน เพ่อให้ความคุ้มครองกับความเสียหายท ี ่ ประกันภัยต้องมีการดารงเงินกองทุนตามระดับความเส่ยงตามข้อกาหนด
ี
�
ี
ี
่
�
อาจจะเกิดข้นในอนาคต การลดเบ้ยประกันภัยลงไปจนตากว่าอัตราท ่ ี ของกฎหมาย ด้วยเหตุนี้ บริษัทประกันภัยจึงต้องเพ่มความเข้มงวดในการ
ึ
ิ
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148 5
