Page 9 - InsuranceJournal148

ื
เร่องเด่น

ั
ผ้เอาประกนภย บริษทประกนภย
ั
ั
ั
ู
ั
• ผู้เอาประกันภัยไม่ว่าจะเป็นผู้เอาประกันภัยรายย่อยหรือ • บริษัทประกันภัยต้องมีการทบทวนระดับความเส่ยง
ี
ิ
่
ี
ั
ั
ู
ุ
ี
็
ี
้
ึ
ิ
ิ
้
ั
เป็นนตบคคลกด จะต้องเผชญกบอตราเบยประกนภยทสงขน ท่ยอมรับได้ของบริษัทในสภาวะ Hard Market มีการวิเคราะห์
ี
ั
กว่าเดิม รวมถึงความเข้มข้นในการรับประกันภัยท่เพ่มมากข้น พอร์ตงานท่มีอยู่ในปัจจุบันเพ่อใช้ประกอบการพิจารณาปรับเกณฑ์
ี
ึ
ื
ี
ิ
ั
ื
ั
ั
ั
ั
ึ
ั
ผู้เอาประกันภัยอาจต้องพบกับคาถามและการขอข้อมูลท่ละเอียด การคดเลอกภยเข้ามาในพอร์ตการรบประกนภย รวมถงปรบ
ี
�
มากกว่าเดิมจากบริษัทประกันภัย รวมถึงการกาหนดให้ผู้เอาประกันภัย กฎเกณฑ์ในการพิจารณารับประกันภัยงานใหม่บางประเภท
�
ื
�
ี
ต้องมีการรับผิดชอบความเสียหายส่วนแรก นอกจากน้แล้ว นอกจากน้แล้วยังอาจมีการกาหนดเง่อนไขการรับประกันภัยและ
ี
ึ
ิ
ี
ผู้เอาประกันภัยยังอาจไม่สามารถปรับเพ่มเง่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้นท่เพ่มมากข้น หรือหยุดให้ความคุ้มครองบางประเภท เช่น
ื
ิ
ท่มีอยู่เดิมได้ ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก หรือประกันภัยโรคโควิด-19 หากเกิด
ี
ั
ั
ิ
ั
ั
�
• ผ้เอาประกนภยควรต้องให้ความสาคญกบการบรหาร เหตุการณ์มหันตภัย มีการระบาดรอบ 2 หรือเกิดการแพร่ระบาด
ู
ิ
ี
ื
ึ
ึ
ความเส่ยงของตนเองเพ่มมากข้น เพ่อท่จะควบคุมอัตราความเสียหาย โดย Super Spreader ข้นอีก
ี
ให้อยู่ในระดับท่เหมาะสม และทาให้สามารถหาซ้อประกันภัยได้ • บริษัทประกันภัยท่มีผลการรับประกันภัยท่ดีและม ี
ื
�
ี
ี
ี
ี
ี
ี
ในอัตราท่ไม่สูงจนเกินไป การบริหารความเส่ยงท่มีประสิทธิผล จะได้รับผลกระทบจาก
Hard Market ไม่มากนัก และจะมีศักยภาพในการแข่งขันเหนือ
กว่าบริษัทที่มีผลการรับประกันภัยในอดีตที่มีความเสียหายเกิดขึ้น
ี
�
�
ึ
บริษทประกนภยต่อ มาก ซ่งจะส่งผลทาให้บริษัทเหล่าน้มีต้นทุนในการทาประกันภัยต่อ
ั
ั
ั
ึ
ื
ี
• บริษัทประกันภัยต่ออาจพิจารณาปรับกลยุทธ์การลงทุน ท่สูงกว่าเน่องจากกลไกการเอาประกันภัยต่อไปยังตลาดโลกแพงข้น
ิ
�
ในภาวะทีอัตราดอกเบยอย่ในระดับตาอย่างยาวนาน โดยเพมการ • การเกิดมหันตภัยอาจเป็นการกระตุ้นให้ผู้เอาประกันภัย
่
ี
ู
่
้
่
่
�
ี
ื
�
ี
ี
ลงทุนในหลักทรัพย์ท่มีความเส่ยงสูงและสินทรัพย์ท่มีสภาพคล่องตา รายย่อยและนิติบุคคลหันมาให้ความสาคัญกับการซ้อประกันภัย
ื
ึ
เพ่อให้ได้ผลตอบแทนท่สูงข้น เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เพ่มมากข้น เน่องจากเห็นประโยชน์ของการใช้ประกันภัยเป็น
ึ
ื
ิ
ี
ื
ี
ื
ี
และตราสารทุนท้งท่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนซ้อขายใน เคร่องมือในการบริหารความเส่ยงในยามเกิดวิกฤต จึงถือเป็น
ั
ั
ี
ุ
ั
ั
ั
ู
ิ
ตลาดหลักทรัพย์ โดย Standard and Poor’s พบว่าสัดส่วน โอกาสดของบรษทประกนภยในการเข้าไปเปิดตลาดกบกล่มลกค้า
ี
การลงทุนในหลักทรัพย์ท่มีความเสี่ยงสูงของบริษัทประกันภัยต่อ ใหม่บางกลุ่ม โดยเฉพาะบริษัทท่มีความสามารถในการรับประกันภัย
ี
ิ
ี
Top 20 ของโลกเพ่มข้นจาก 5% ในปี 2011 มาอยู่ท่ 13% ในปี และมีเงินกองทุนเหลือเพียงพอท่จะมารองรับงานได้
ี
ึ
ี
2019 ท่ผ่านมา • ค่าสินไหมทดแทนถือเป็นปัจจัยภายนอกท่บริษัทประกันภัย
ี
ั
ั
่
• บรษทประกนภยต่อควรต้องเพ่มความระมดระวงในการ ควบคุมได้ยาก ในขณะทค่าใช้จ่ายในการดาเนนงานถอเป็นปัจจย
ิ
�
ั
ั
ิ
ั
ิ
ื
ี
ั
ั
ิ
ตดตามความมนคงของบรษทประกนภย โดยเฉพาะบรษทขนาดเลก ภายในท่บริษัทประกันภัยสามารถบริหารจัดการได้ บริษัทประกันภัย
ิ
ิ
ั
็
ั
่
ั
ี
ั
ท่ไม่ได้มีเงินกองทุนหนุนหลังไว้อย่างเพียงพอและขาดการบริหาร จึงควรให้ความสาคัญกับการลดค่าใช้จ่ายโดยการประยุกต์ใช้
ี
�
ิ
�
ความเส่ยงเชิงรุก ซ่งอาจทาให้ไม่สามารถทนทานต่อสภาวะ เทคโนโลยีเพ่อเพ่มประสิทธิภาพและความรวดเร็วในการให้บริการ
ี
ึ
ื
ึ
�
Hard Market ซ่งอาจจะลากยาวต่อไปอีกในอนาคตได้ และอาจ และลดต้นทุนโดยรวมในระยะยาว โดยเฉพาะการสารวจภัยและ
ิ
ั
ื
ประสบปัญหาทางการเงินและความม่นคงในท่สุด การจดการค่าสนไหมทดแทน อาท การสารวจภยโดยใช้โดรน หรอ
ั
ั
ี
ิ
�
ี
การถ่ายภาพด้วยกล้องเทอร์โมสแกน การมีข้อมูลท่ดีมีคุณภาพ
จะช่วยเพ่มอานาจในการต่อรองของบริษัทประกันภัยเพ่อให้ได้มา
ิ
�
ื
Reference:
�
ึ
ี
- http://thoughtleadership.aonbenfield.com/Documents/20200810_analytics-if-septem- ซ่ง Capacity ท่มีอยู่จากัด
ber-global-recap.pdf • เน่องจากตลาดประกนภยต่อในแต่ละภมิภาคมีสภาวะ
ื
ั
ั
ู
- https://sbj.net/stories/opinion-the-hard-market-has-arrived-get-prepared,70102
ี
- https://thamsagency.com/how-to-deal-with-a-hardening-insurance-market/ ของ Hard Market ในระดับท่แตกต่างกัน บริษัทประกันภัย
- https://www.captiveinsurancetimes.com/captiveinsurancenews/industryarticle.php?arti-
ิ
ี
ู
ุ
ี
่
ึ
cle_id=7023 จงควรกระจายความเสยงไม่ให้กระจกตัวในภมภาคเดยว และ
- https://www.fitchratings.com/research/insurance/reinsurance-price-hikes-attract-capi-
ุ
�
tal-amid-coronavirus-fallout-26-06-2020 สร้างการถ่วงดลอานาจในการต่อรองด้วย และหากคาดการณ์
ี
ั
- https://www.iii.org/article/spotlight-on-catastrophes-insurance-issues ว่าสภาวะ Hard Market จะยงคงอย่อกหลายปีและทาให้
ู
�
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/breaking-news/what-is-social-inflation-
ื
�
ึ
and-why-is-it-hurting-insurance-195626.aspx Capacity ในตลาดประกันภัยต่อมีจากัดข้นเร่อย ๆ บริษัทประกันภัย
- https://www.insurancejournal.com/news/international/2020/09/09/581794.htm
ี
- https://www.insurancejournal.com/news/international/2020/10/30/588872.htm อาจพิจารณาใช้การโอนความเส่ยงทางเลือก เช่น ตราสารหน ้ ี
- https://www.intelligentinsurer.com/news/low-interest-rates-will-drive-longer-hard-market- ภยพิบต (Catastrophe Bond) การจดตงบรษทประกนภยในอาณต ิ
ั
ิ
ั
้
ั
ั
ั
ั
ั
ิ
ั
hannover-re-s-pickel-23403
- https://www.marsh.com/uk/insights/research/global-insurance-market-index-q3-2020.html (Captive Insurance Company) หรือการใช้บริการบริษัทประกันภัย
- https://www.paynewest.com/resource/hard-markets-a-three-part-story/
ิ
ื
- https://www.reinsurancene.ws/jan-1st-renewals-to-be-one-of-the-hardest-markets-in-years- ในอาณัติของผู้อ่น (Rent-A-Captive) เพ่มเติม
lancashire-ceo/
- https://www.sovereigninsurance.ca/advice-and-tools/hot-topics/how-the-hard-market-is-a-
time-for-opportunity
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 148 9