Page 23 - InsuranceHandbook
P. 23
4 คู่มือประกันวินาศภัยไทย
Thai General Insurance Handbook
ี
ิ
4.1.5 การขับรถคนเดยวเป็นเวลานานหลายชั่วโมงติดต่อกัน ทำให้เกดความอ่อนเพลีย และเมื่อยล้า
สะสมซงเพิ่มโอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์จากการหลับใน
ึ
่
4.1.6 สุขภาพของคน เช่น ผู้ที่สูบบุหรี่เป็นจำนวนมากในแต่ละวัน ย่อมมีโอกาสป่วยเป็นโรคมะเร็งปอด
วัณโรค โรคหัวใจ หรือโรคความดันโลหิตสูง มากกว่าผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ และรักษาสุขภาพของตนเองให้ดีอยู่เสมอ ผู้ที่มี
ั
ั
ื
โรคประจำตัวซึ่งเป็นกลุ่มโรคไม่ติดต่อเรื้อรังได้แก่ โรคทางเดินหายใจเรื้อรง โรคหวใจและหลอดเลอด โรคไตวาย
ุ
ื
้
็
้
ั
เรื้อรัง โรคหลอดเลอดสมอง โรคอวน โรคมะเรง และโรคเบาหวาน หญิงตงครรภ์อายครรภ์ 12 สัปดาห์ขึ้นไป หาก
ติดเชื้อ COVID-19 จะทำให้มีโอกาสเกิดภาวะแทรกซ้อนและอาการรุนแรงมากกว่าคนปกติ
4.1.7 อาชีพของคน เช่น พนักงานส่งเอกสารนอกสถานที่ คนงานที่คุมเครื่องจักรในโรงงาน
ุ
อตสาหกรรม กรรมกรก่อสร้าง มีโอกาสที่จะประสบอุบัติเหตุมากกว่าคนที่ทำงานอยู่ในสำนักงาน
4.2 ภาวะภัยทางศีลธรรม (Moral Hazard)
ิ่
เป็นสภาพ หรือเงื่อนไขที่ทำให้เกิด หรือเพมการเสี่ยงภัยสูงขึ้นอนเนื่องมาจากการกระทำอันไม่สุจริต
ั
เพื่อหวังผลประโยชน์จากการเอาประกนภัย ซงเป็นการเพิ่มโอกาสให้เกิดการสูญเสียมากกว่าปกติ เช่น
่
ั
ึ
4.2.1 เจ้าของโรงงานเจตนาวางเพลิงทรัพย์สินของตนที่เอาประกันอคคีภัยไว้ เพือหวังเอาเงิน
ั
่
ั
ค่าสินไหมทดแทนจากผู้รับประกนภัย
4.2.2 การที่ผู้เอาประกนภัยบางคนตัดอวัยวะของตนบางส่วน เช่น นิ้วมือบางนิ้ว หรือเอาของแหลม
ั
ุ
ั
ทิ่มแทงนยน์ตาข้างหนึ่งให้บอดแล้วไปแจ้งกับผู้รับประกันภัยว่าเกิดจากอบัติเหตุ โดยหวังจะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทน
จากผู้รับประกันภัย
4.2.3 ผู้เอาประกันภัยบางรายปกปิดข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการที่ตนกำลังป่วยด้วยโรคร้ายแรงบางอย่างใน
ระยะสุดท้าย ซึ่งผู้รับประกันภัยไม่สามารถจะรับประกนชีวิตได้อย่างแน่นอนถ้าหากได้ทราบข้อมูลการเจ็บป่วยนั้น
ั
โดยละเอยด ภายหลังจากที่รับประกันชีวิตบุคคลนั้นได้ไม่นานนัก ผู้เอาประกันภัยรายนั้นก็เสียชีวิตลง โดยม
ี
ี
ผู้รับประโยชน์มาติดต่อขอรับเงินค่าสินไหมทดแทนตามกรมธรรม์ประกันชีวิต
4.2.4 ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันภัยเพื่อหวังได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนจากผู้รับประกันภัย
ิ
ความเสียหายที่เกดจากภาวะภัยทางศีลธรรมนี้ ถือเป็นการกระทำโดยไม่สุจริต ผู้รับประกันภัยมีสิทธิ์ปฏิเสธ
การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัยได้
4.3 ภาวะภัยทางอุปนิสัย (Morale Hazard)
เป็นสภาพ หรือเงื่อนไขที่ทำให้เกิด หรอเพิ่มการเสยงภัยอันเนืองมาจากการกระทำตามอุปนสัย มใช่การ
ี
่
ื
่
ิ
ิ
ั
ึ
ี
่
ิ
กระทำโดยเจตนาทจรต ซงเป็นสภาพที่มักจะเกิดขึ้นกบบุคคลบางคนที่มอุปนิสัยประมาทเลินเล่อ และเจตนา เช่น
ุ
้
การขับรถฝ่าสัญญาณไฟแดง การขับขรถจักรยานยนตยอนศรและไม่เปิดไฟหน้ารถในเวลากลางคืน มีโอกาสที่จะ
ี
่
์
ื่
ประสบอบัติเหตุถูกรถคันอนเฉี่ยวชนได้มากกว่าบุคคลทั่วไปที่ปฏิบัติตามกฎจราจร เป็นต้น นอกจากน้นยังมีบุคคล
ั
ุ
บางประเภทที่ได้เอาประกนภัยทรัพย์สินของตนไว้แล้ว แต่ไม่เอาใจใส่ป้องกันอบัติเหตุ หรือความเสียหายที่อาจจะ
ั
ุ
เกิดขึ้นต่อทรัพย์สินนั้นอย่างเต็มที่ โดยถือว่าตนเองได้เอาประกันภัยไว้แล้ว หากมีความเสียหายอะไรเกิดขึ้นต่อ
ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไว้ ผู้รับประกันภัยมีหน้าที่จะตองมาชดใช้ค่าเสียหายตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
้
ั
ความสูญเสียในกรณีเหล่านี้ ล้วนเกิดจากการขาดความระมดระวังในการป้องกันภัยตามสมควร เช่น
่
การขบรถด้วยความคึกคะนอง โดยไมสนใจว่าอาจจะเกิดความเสียหายต่อรถยนต์ของตน หรือไปทำความเสียหายต่อ
ั
ื่
้
ี
้
ั
์
ทรัพยสินของบุคคลภายนอก หรือไปชนคนอนบาดเจ็บ หรือเสียชีวิตได้ โดยคิดแต่เพยงว่าตนไดเอาประกนภัยไว้แลว
ผู้รับประกนภัยมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นในทุกกรณี เป็นต้น
ั
ํ
ิ
ิ
้
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ั
ั
ิ
ิ
์
