Page 4 - InsuranceJournal134

เรื่องเด่น

Branchless Banking –

เกิดอะไรขึ้นกับ Business Model

ของธนาคารพาณิชย์ในยุคดิจิทัล 4.0

โดย ส�านักวิจัยและสถิติ
บมจ. ไทยรับประกันภัยต่อ และ บมจ. ไทยรีประกันชีวิต

Branchless banking คืออะไร

Branchless banking ได้ถูกนิยามเป็นคร้งแรกในปี 2549 Branchless banking จึงถูกมองว่าเป็นกลยุทธ์ของการให้
ั
ี
จาก the Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) ซึ่งเป็น บริการทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ท่สามารถจะใช้ร่วมกับสาขาของ
ี
�

ั
ั
ึ
องค์กรท่ถูกจัดต้งข้นมาจากความร่วมมือขององค์กรช้นนาระดับโลก ธนาคาร หรือเป็นช่องทางให้บริการท่แยกออกต่างหากโดยไม่ต้องอาศัย
ี
34 แห่งท่ต้องการให้กลุ่มคนท่ด้อยโอกาสหรือปัจจัยทางการเงินสามารถ สาขาเลยก็ได้ ลูกค้าสามารถท่จะทาการฝากหรือถอนเงินได้ท่ร้านค้า
ี
ี
�
ี
ี
ึ
เข้าถงบริการทางการเงินได้ ซ่ง CGAP ได้ให้ความหมายของ Branchless ปลีก หรือลูกค้าสามารถใช้การ์ดหรือโทรศัพท์มือถือทาธุรกรรมทางการ
�
ึ
banking ไว้ดังนี้ เงินได้ด้วยเช่นกัน ในการท่จะให้ลูกค้าเกิดความสมัครใจท่จะใช้บริการ
ี
ี
�
“new distribution channels that follow financial ระบบของ Branchless banking จึงมีความจาเป็นท่จะต้องมีความ
ี
institutions and other commercial actors to offer financial ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
services outside traditional bank premises.” [1]
ทิศทางการเปลี่ยนแปลงของจ�านวนสาขาของธนาคารพาณิชย์
จากสถิติที่รวบรวมโดยธนาคารโลกระบุว่า จ�านวนสาขาของ อย่างเช่น กลุ่มประเทศยูโร กลุ่มประเทศในทวีปอเมริกาเหนือ และ
ธนาคารพาณิชย์ต่อประชากรโลกจานวน 100,000 คนมีการปรับ กลุ่มประเทศที่เป็นสมาชิกของ OECD กลับมีจ�านวนสาขาของธนาคาร
�
เพิ่มขึ้นจาก 9.2 สาขาในปี 2547 มาเป็น 13.5 สาขาในปี 2557 [2] พาณิชย์ลดลงเป็นอย่างมากในช่วงระยะเวลาเพียง 1 ทศวรรษที่ผ่านมา

แต่หากพิจารณาเป็นกลุ่มประเทศจะพบว่า กลุ่มประเทศท่พัฒนาแล้ว
ี
กลุ่มประเทศ การเปลี่ยนแปลงของจ�านวนสาขาธนาคารพาณิชย์ในช่วงปี 2547 – 2557
Euro area -16.7%
North America -13.2%
OECD members -16.6%

ที่มา [2]

4 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 134