Page 8 - InsuranceJournal137

Risk Intelligence

ORSA – การประเมินความเสี่ยง

และความมั่นคงทางการเงิน

ของบริษัทประกันภัย

ดร. ปิยวดี โขวิฑูรกิจ
คณะกรรมการพัฒนาธุรกิจและวิชาการประกันภัย

สวัสดีค่ะผู้อ่านทุกท่าน บทความฉบับส่งท้ายปี 2560 ของ ขั้นตอนที่ 3 เป็นการก�าหนดให้บริษัทประกันภัยจัดท�ารายงาน ORSA
คอลัมน์ Risk Intelligence ขอนาเสนอประเด็นท่บริษัทประกันภัยกาลัง และน�าส่งส�านักงาน คปภ. เพื่อที่ส�านักงาน คปภ จะได้น�าข้อมูลที่ได้รับ
ี
�
�
ให้ความสาคัญกันในเวลาน้ น่นก็คือ “การประเมินความเส่ยงและความ มาทาความเข้าใจและประเมินความพร้อมเร่อง ORSA ของบริษัท
�
ั
ี
ี
�
ื
ั
�
มั่นคงทางการเงิน (Own Risk and Solvency Assessment)” ซึ่งเรา ประกันภัย ส่วนข้นตอนสุดท้าย เป็นการกาหนดแนวทางการดาเนินการ
�
ื
ี
เรียกชื่อกันโดยย่อว่า “ORSA” ค่ะ ของสานักงาน คปภ. เพ่อท่จะ Implement ระบบ ORSA และกฎหมาย
�
ที่เกี่ยวข้องที่เหมาะสมกับบริบทของประเทศไทยในอนาคต
�
ORSA ถือเป็นส่วนหน่งของการดาเนินการของสานักงาน
�
ึ
ิ
ี
�
�
ี
คปภ. ในการเตรยมความพร้อมสาหรบการเข้ารบการประเมนภาค ส�านักงาน คปภ มุ่งหวังว่า ORSA จะเป็นเคร่องมือท่ช่วยทาให้
ั
ื
ั
ี
การเงิน (FSAP) ที่จะมีขึ้นในปลายปีนี้ และเป็นการด�าเนินการต่อยอด การบริหารความเส่ยงของบริษัทประกันภัยเป็นระบบและม ี
ิ
ิ
ั
ี
ั
่
จากประกาศมาตรฐานขนตาในการบรหารจดการความเสยงของบรษท ประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และช่วยเชื่อมโยงการบริหารความเสี่ยงเข้ากับ
ั
้
่
�
ื
ประกันวินาศภัย ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ โดย ORSA แผนธุรกิจและแผนการดารงเงินกองทุน เพ่อให้บริษัทประกันภัยสามารถ
�
ื
�
ี
จะช่วยปิดช่องว่างระหว่างกฎระเบียบของสานักงาน คปภ. ท่มีผลบังคับ บริหารความเส่ยงในรูปแบบต่าง ๆ อันเน่องมาจากการเปล่ยนแปลง
ี
ี
ี
ใช้อยู่ในปัจจุบันกับเกณฑ์การกากับดูแลตามมาตรฐาน Insurance Core ทางเทคโนโลยี การใช้ชีวิตและพฤติกรรมของผู้บริโภคท่เปล่ยนแปลงไป
ี
�
�
ั
Principles (ICPs) ซ่งจะถูกใช้เป็นเกณฑ์อ้างอิงสาหรับการประเมินภาค มหนตภย รวมถึงภยคุกคามในรปแบบใหม่ท่ต่างไปจากเดิม ได้อย่างม ี
ู
ั
ึ
ี
ั
ประกันภัย โดย ORSA จะช่วยตอบโจทย์ ICP 16 ซึ่งเกี่ยวข้องกับการ ประสิทธิภาพและประสิทธิผล
บริหารความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัยค่ะ
ORSA คืออะไร ต่างกับ ERM อย่างไร
เนื่องจาก ORSA ถือเป็นเร่องใหม่สาหรับภาคธุรกิจประกันภัยไทย
�
ื
ี
ส�านักงาน คปภ.จึงได้มอบหมายให้บริษัท อีวาย คอร์ปอเรท เซอร์วิส การบริหารความเส่ยง (Enterprise Risk Management)
ั
ี
ี
�
ี
ี
�
�
เซส จากัด ทาหน้าท่เป็นท่ปรึกษาในการกาหนดแนวทางการจัดทา หรือท่เรียกย่อว่า ERM น้น หมายถึงกระบวนการและวิธีการท่องค์กรใช้
�
่
่
ี
�
ิ
ิ
�
ุ
ี
่
ORSA โดยการดาเนินการโครงการ ORSA น้ถูกแบ่งออกเป็น 4 ข้นตอน ในการแสวงหาโอกาสในการทาธรกจและบรหารความเสยงทคาดวาจะ
ี
ั
้
ึ
ึ
ั
ี
ข้นตอนแรกเป็นการวิเคราะห์และค้นคว้าหาข้อมูลเก่ยวกับการบริหาร เกิดขนในอนาคตซงอาจจะส่งผลกระทบต่อการบรรลุเป้าหมายของ
่
ความเสี่ยงและ ORSA ในประเทศต่าง ๆ ว่ามีการด�าเนินการและมีการ องค์กร โดย ERM จะเป็นการเช่อมโยงการบริหารความเส่ยง การบริหาร
ื
ี
ออกกฎหมายทเกยวของอยางไรบาง ขนตอนท 2 เปนการกาหนดกรอบ เงินกองทุน และกลยุทธ์ทางธุรกิจเข้าด้วยกัน
้
ั
้
ี
�
็
่
่
ี
่
ี
้
่
และกระบวนการในการท�า ERM/ORSA ส�าหรับบริษัทประกันภัยไทย
8 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 137