Page 29 - InsuranceJournal141

รอบรู้ประกันภัย

1. การได้ลูกค้าใหม่ (New Customer Acquisition)

�
ดิจิทัลเทคโนโลยีช่วยให้บริษัทประกันภัยทางานได้ง่าย สะดวก รวดเร็ว และยังใช้เป็นกลยุทธ์ในการเข้าถึงลูกค้ากลุ่มใหม่ ๆ ได้อย่าง
ชาญฉลาด จะเห็นได้จากบริษัทประกันภัยหลาย ๆ บริษัท มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายแบ่งตามประเภทกลุ่มลูกค้า (Segmentation) ซึ่งเกิดจาก
�
�
ื
การนาข้อมูลมาใช้ประโยชน์ร่วมกับดิจิทัลเทคโนโลยี โดยนามาวิเคราะห์ แยกแยะ จัดกลุ่มตามประเภทลูกค้า เพ่อตอบโจทย์ความต้องการรวมท้ง ั
เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ท�าให้บริษัทประกันภัยสามารถก�าหนดราคา และการรับประกันภัยลูกค้าได้อย่างเหมาะสม อีกทั้งยัง
ั
ี
ื
ู
สามารถนาเทคโนโลยเข้ามาตรวจสอบการฉ้อฉลในกรณเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนท่ไม่ปรกตได้อกด้วย ในมุมของลูกค้าหรอผ้เอาประกนภัย
ี
�
ิ
ี
ี
ี
ี
การเข้าถึงข้อมูลข่าวสารท่สะดวก รวดเร็ว และง่ายจากการใช้ดิจิทัลเทคโนโลยี Application ต่าง ๆ ถือเป็นปัจจัยหลักท่มีผลต่อการตัดสินใจเลือก
ซื้อสินค้าหรือผลิตภัณฑ์ เช่น การขายผ่านช่องทางออนไลน์ท�าให้การเปรียบเทียบราคาท�าได้ง่าย สะดวก รวดเร็ว และยังสามารถตอบข้อซักถาม
เกี่ยวกับรายละเอียดของแพคเกจ เบี้ยประกันภัย และอื่น ๆ เพื่อเป็นข้อมูลก่อนตัดสินใจเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ เหตุผลนี้เองที่ท�าให้บริษัทประกันภัย
จ�าเป็นต้องน�าดิจิทัลเทคโนโลยีมาใช้เพื่อให้เกิดการได้เปรียบทางธุรกิจมากขึ้น
2. การรับประกันภัย (Underwriting and Retention)
ี
ั
ในระบบการรับประกันภัยน้น บริษัทประกันภัยสามารถใช้ข้อมูลท่มีอยู่เพ่อพิจารณาข้อมูลเก่ยวกับลูกค้า เช่น ท่อยู่ ประวัติเก่ยวกับ
ื
ี
ี
ี
ี
ครอบครัว รวมถึงพฤติกรรมลูกค้าก่อนท่จะเร่มเสนอขายผลิตภัณฑ์ท่เหมาะสมและเร่มการรับประกันภัยเม่อลูกค้าตอบตกลง แต่หน่งในความ
ิ
ึ
ี
ื
ิ
ิ
ี
ท้าทายของการรับประกันภัยคือ บริษัทประกันภัยจะทราบได้อย่างไรว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายเพ่มเป็นจานวนเงินเท่าใด กรณีท่พฤติกรรมของลูกค้า
�
้
ั
ี
ั
่
็
ี
ื
่
ั
ั
ั
ั
�
ิ
ั
�
ิ
้
ั
ิ
ั
้
ั
ิ
ั
้
้
ู
ื
ี
ั
่
ั
ั
หรอผเอาประกนภยเปลยนแปลงไปหลงจากรบประกนภยแลว ถอเปนความเสยงทบรษทตองรบไว ดงนน บรษทรบประกนภยจาเป็นต้องนาดจทล
ั
เทคโนโลยีหรือ Application ต่าง ๆ เข้ามาช่วยสนับสนุนการด�าเนินงานในส่วนนี้ เช่น telematics (อุปกรณ์ที่ใช้ส�าหรับติดรถยนต์ใช้คู่กับประกัน
ภยรถยนตช้น 1 ทาให้ทราบประวัติในการขับข่ การใช้ความเร็ว การเบรก และแม้กระท่งการเล้ยวต่าง ๆ) ซ่งเป็นอีกหน่งเทคโนโลยีจัดอยู่ในประเภท
ั
�
ึ
ึ
ั
์
ั
ี
ี
Connector Device ท่สามารถจัดการกับความเส่ยงน้ได้อย่างแม่นยาโดยดูจากข้อมูลการใช้รถยนต์ของผู้เอาประกันภัย โดยจะติดอุปกรณ์ดังกล่าว
ี
ี
�
ี
ี
ื
ี
ไว้ในรถยนต์เพ่อตรวจสอบพฤติกรรมการขับข่ เช่น รถยนต์ว่งก่กิโลเมตร ความเร็วในการขับข่ ขับด้วยความปลอดภัยระมัดระวังหรือไม่ หรือ
ิ
ี
ื
บางบริษัทมีการเสนอขายประกันภัยให้กับลูกค้าในรูปแบบจ่ายเท่าท่ขับ เพ่อลดความเส่ยงในการใช้รถยนต์ได้อีกทางหน่ง การยืดหยุ่นหรือ
ี
ี
ึ
ปรับแต่งอย่างเหมาะสมนั้นช่วยท�าให้วิธีการรับประกันภัยมีความแม่นย�าและยังเป็นการรักษาฐานลูกค้าไว้ได้เป็นอย่างดี
3. ระบบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน (The Process of Claims)
ั
ี
บ่อยคร้งท่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสร้างความสูญเสียให้กับบริษัทประกันภัย แต่ด้วยดิจิทัลเทคโนโลยีท่ก้าวหน้ากลับเป็นเรื่องง่ายมาก
ี
ส�าหรับบางบริษัทที่จะลดความสูญเสียจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนให้เป็นเม็ดเงินเข้าบริษัทได้ การน�าเทคโนโลยีมาพัฒนาระบบการเรียก
ร้องค่าสินไหมทดแทน เช่น การใช้แบบฟอร์มที่มีข้อมูลลูกค้าโดยที่ลูกค้าไม่ต้องกรอกด้วยตนเอง มี Application ที่ช่วยให้ส่งข้อมูลได้ง่ายขึ้นและ
ไม่ต้องตอบค�าถามเดิมซ�้า ๆ เทคโนโลยีท�าให้เจอวิธีการใหม่ ๆ ในการโต้ตอบหรือสร้างปฏิสัมพันธ์ เช่น ตัวแทนหรือฝ่ายรับประกันภัยมีการแจ้ง
เตือนเพื่ออัพเดทสถานะการเคลมค่าสินไหมทดแทนรวมถึงข้อมูลที่เป็นประโยชน์ถึงลูกค้า การจ่ายค่าสินไหมทดแทนทางอิเล็กทรอนิกส์แทนการ
ึ
�
ั
จ่ายเป็นเช็ค (Cheque) สามารถสร้างความแตกต่างให้กับลูกค้าและทาให้ชีวิตพวกเขาง่ายข้น อีกท้งยังถือเป็นการประหยัดต้นทุนใน
การจ่ายค่าสินไหมทดแทนและยังเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพในการท�างานภายในบริษัทประกันภัยอีกด้วย
ื
การเรียกร้องค่าสินไหมแบบเดิม ๆ เช่น ผู้เอาประกันภัยแจ้งเคลมประกันเพ่อเปล่ยนหลังคาเน่องจากพายุลูกเห็บ ผู้สารวจภัย (Surveyor)
ี
ื
�
จาเป็นต้องปีนข้นไปเพ่อสารวจความเสียหายตามท่ผู้เอาประกันภัยได้แจ้งไว้ ทาให้มีความเส่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุ ด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบันทาให้
ี
�
�
ี
�
ึ
�
ื
ความเสี่ยงเหล่านี้หมดไป เนื่องจากบริษัทประกันภัยร่วมมือกับผู้เชี่ยวชาญที่มีข้อมูลทั้งภาพและวิดีโอ อย่าง Lexis Nexis ผู้สร้างโดรน (Drone)
ื
�
�
ื
�
ท่ปัจจุบันนามาเป็นเคร่องมือเพ่อใช้ตรวจจับความเสียหายของทรัพย์สิน ทาให้ผู้สารวจภัยมองเห็นจากภาพทางอากาศเพ่อตรวจสอบ
ี
ื
ึ
ความเสียหายได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัยและแม่นยา หลายๆ บริษัทใช้วิธีการแชทซ่งสามารถตอบคาถามลูกค้าได้ทันทีผ่านวิดีโอแชทหรือ
�
�
Chat bot ส่วนลูกค้าสามารถส่งข้อมูลและหลักฐานความเสียหายของทรัพย์สินเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนผ่านทาง Face time ได้ทันทีเช่น
เดียวกัน และในอีกไม่เกิน 2 – 3 ปี เราจะได้เห็นการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซึ่งมีความส�าคัญมากกับทุก ๆ
บริษัทประกันภัย
วารสารประกันภัย ตุลาคม - ธันวาคม 2561 29