Page 129 - InsuranceHandbook

110 คู่มือประกันวินาศภัยไทย
Thai General Insurance Handbook

็
่
ื่
ซ้ำซาก กอาจจะมีการกำหนดมาตรการบางอยางร่วมกับผู้สำรวจความเสี่ยง หรือวิศวกรประเมินความเสี่ยง เพอให้
ผู้เอาประกันภัยทำการปรับปรุงสภาพความเสี่ยง (Risk Improvement) ภายในระยะเวลาที่กำหนด

5. การวัดผลการพิจารณารับประกันภัย

ั
ในการวัดผลการพจารณารับประกนภัยว่าบริษัทจะมีกำไรหรือขาดทุนจากการรับประกนภัยประเภทหนึ่ง
ิ
ั
ประเภทใดหรือทุกประเภท จะใช้อัตราส่วนที่สำคัญ 3 อย่าง คือ

5.1 อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) บางครั้งเรียกว่า อัตราส่วนค่าเสียหาย

อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน = ค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขน
ึ้
เบี้ยประกันภัยส่วนที่ถือเป็นรายได้

Loss Ratio = Incurred Loss
Earned Premium

อัตราสวนค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) จะแสดงถึงความสามารถในการหาผู้เอาประกนภัยว่ามี
่
ั
ความเสี่ยงอยู่ในระดับใด ซึ่งบริษัทประกันภัยโดยทั่วไปจะพยายามหาผู้เอาประกันภัยที่มีความเสี่ยงต่ำ

5.2 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย (Expense Ratio)

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย = ค่าใช้จ่ายในการขาย + ค่าใช้จ่ายในการจัดการ
เบี้ยประกันภัยส่วนที่ถือเป็นรายได้

Expense Ratio = Acquisition Cost + Management Expense
Earned Premium

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย (Expense Ratio) จะแสดงถึงต้นทุนในการดำเนินงานธุรกิจประกันภัย โดยปกติถา
้
ี
ิ
มอัตราส่วนค่าใช้จ่าย (Expense Ratio) ต่ำจะแสดงถึงความมประสทธิภาพในการประกอบธุรกจ โดยเฉพาะใน
ิ
ี
ื่
สภาวะที่มีการแข่งขันสูง เช่น ในปัจจุบันบริษัทจำเป็นต้องหามาตรการควบคุมค่าใช้จ่าย (Cost Control) มาใช้เพอ
ี
ทำให้มอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำลง บริษัทที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงจะไม่สามารถแข่งขันในธุรกิจได้

5.3 อัตราส่วนรวม (Combined Ratio)
อัตราส่วนรวม (Combined Ratio) เป็นการนำอตราส่วนค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) รวมกับ
ั
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย (Expense Ratio)

่
ั
ั
ิ
อตราส่วนรวม = อัตราส่วนคาสนไหมทดแทน + อตราส่วนค่าใช้จ่าย
Combined Ratio = Loss Ratio + Expense Ratio

อัตราสวนรวม (Combined Ratio) ถือเป็นสิ่งสำคัญที่จะแสดงถงประสิทธิภาพของบริษทว่าสามารถ
ั
ึ
่
จะทำกำไรจากงานที่รับประกันภัยได้หรือไม่ โดยไม่รวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุน (Investment Income) จาก
เบี้ยประกันภัยที่ได้รับ โดย

์
ิ
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
้
ํ
ั
ั
ิ