Page 82 - InsuranceHandbook

บทที่ 5 หลักส�าคัญของสัญญาประกันภัย 63

ี่
เงื่อนไขพิเศษทผู้เอาประกันภัยสามารถเอาประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินได้
ิ
นอกเหนือจากการกำหนดใหต้องเอาประกันภัยทรัพย์สนแบบเต็มมูลค่า (Full Value Basis) ตามที่ได้
้
ั
ั
ั
อธิบายข้างต้นแล้ว ในบางกรณี ผู้รับประกันภัยก็อนุญาตให้ผู้เอาประกนภัยสามารถเอาประกนภัยทรพย์สินสำหรับ
การประกันภัยบางประเภทต่ำกว่ามลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินได้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ เช่น
ู
1. การประกันภัยโจรกรรมแบบความเสียหายส่วนแรก [Burglary Insurance (First Loss Basis)]
การประกนภัยแบบความเสยหายส่วนแรกนี้เป็นการประกันภัยทรัพย์สินลักษณะหนึ่งที่ผู้รับประกันภัย
ั
ี
ยอมรับการเอาประกันภัยโดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินนั้น และผู้รับประกันภัย
ึ
ี
ิ
ี
ั
ิ
่
จะจ่ายค่าเสียหายให้จนถงจำนวนเงนทเอาประกันภัยไว้ ความเสยหายที่เกินจากจำนวนเงนเอาประกนภัยไว้นั้น
ผู้เอาประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหายเอง ทั้งนี้ ผู้รับประกนภัยจะไม่นำเงื่อนไขการประกันภัยทรัพย์สิน
ั
๊
็
ต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงมาใช้ เช่น การเอาประกันภัยโจรกรรมสตอกสินค้าที่เกบอยู่ในโกดังหรือคลังสินค้าซึ่งมีอยู่เป็น
จำนวนมาก โอกาสที่คนร้ายจะสามารถโจรกรรมสินค้าทเก็บอยู่ในโกดังหรือคลังสินค้าได้ทั้งหมดในครั้งเดียวเป็นสิ่งที่
ี่
เป็นไปได้ยากมาก หากมีการติดเงื่อนไขพิเศษนี้ในกรมธรรมประกนภัยโจรกรรม ผู้เอาประกันภัยสามารถทำ
์
ั
ประกันภัยไม่เต็มมูลค่าของสต๊อกสินค้าที่มีอยู่ทั้งหมดได้ หากเกิดการโจรกรรมขึ้น ผู้รับประกันภัยจะชดใช้
่
่
ี
คาสนไหมทดแทนตามความเสยหายที่เกิดขึ้นจริงแต่ไม่เกนจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ได้ทำไว้ โดยไมนำหลักการ
ิ
ิ
ั
ประกนภัยต่ำกว่ามูลค่า (Under-Insurance) มาใช้ เช่น มูลค่าที่แท้จริงของสต๊อกสินค้าเท่ากับ 500 ล้านบาท
ั
ั
ผู้เอาประกนภัยได้ทำประกันภัยโจรกรรมโดยมีจำนวนเงินเอาประกนภัย 50 ล้านบาท หากคนร้ายมาโจรกรรมสินค้า
ไป 10 ล้านบาท ผู้รับประกันภัยก็จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทน 10 ล้านบาทให้ผู้เอาประกันภัย
2. เงื่อนไขทั่วไปข้อ 6.8 การประกนภัยทรัพย์สินต่ำกวามลค่าที่แท้จริง ของกรมธรรม์ประกันอคคีภัย
่
ู
ั
ั
ี่
สำหรับทอยู่อาศัย มีสาระสำคัญคือ “ในกรณีที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากับหรือมากกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่า
ี
ั
ิ
ที่แท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกนภัยในขณะเกดความเสยหาย อนเนื่องมาจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองตาม
ั
ู
ึ้
กรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้ บริษัทจะชดใช้ให้ผู้เอาประกันภัยตามมลค่าความเสียหายที่เกิดขนจริง (แต่ไม่เกินจำนวน
่
ิ
เงินเอาประกันภัย) โดยไมนำเงื่อนไขการประกันภัยทรัพย์สินต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จรงมาใช้บังคับ แต่หากจำนวนเงน
ิ
เอาประกนภัยต่ำกว่ารอยละ 70 ของมูลค่าแท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยในขณะเกิดความเสียหายอัน
ั
้
เนื่องมาจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้ ให้ถือว่าผู้เอาประกนภัยเป็นผู้รับประกนภัย
ั
ั
ั
ํ
ตนเองในส่วนที่แตกต่างกนกับมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย และในการคานวณค่าสินไหมทดแทน
ผู้เอาประกันภัยจะต้องรับภาระส่วนเฉลี่ยความสูญเสียและความเสียหายไปตามส่วนในทุกรายการ และหากมี
มากกว่าหนึ่งรายการให้แยกพิจารณาเป็นแต่ละรายการไป”
ตามเงื่อนไขนี้ ผู้เอาประกันภัยสามารถจะทำประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยโดยมีจำนวนเงิน
เอาประกันภัยทรัพย์สินแต่ละรายการ เช่น สิงปลูกสร้าง ทรัพย์สินภายในบ้านได้ตั้งแต่ 70% – 100% ของมูลค่าที่
่
ั
ั
้
แท้จริงโดยไม่ถูกเฉลี่ยความเสียหาย แต่ถ้าผู้เอาประกนภัยไดทำประกนภัยทรัพย์สินแต่ละรายการไว้ต่ำกว่า 70%
เช่น ทำประกนภัยไว้เพียง 60% ของมูลค่าที่แท้จริง หากเกิดความเสียหายบางส่วนก็จะได้รับชดใช้เพียง 60% ของ
ั
ความเสียหายที่เกิดขึ้น และจะต้องแบกรับส่วนต่างของความเสียหายเอง 40%

์
ิ
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
้
ํ
ั
ั
ิ