Page 87 - InsuranceHandbook

68 คู่มือประกันวินาศภัยไทย
Thai General Insurance Handbook

ั
4. หลักการรบช่วงสิทธิ (Principle of Subrogation)
ี
หลักการรับช่วงสิทธิ เป็นหลักกฎหมายที่สนับสนุนหลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน มใช้เฉพาะในการ
ประกนวินาศภัยเท่านั้น โดยสิทธินี้จะเกิดขึ้นภายหลังจากที่ผู้รับประกันภัยได้จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่
ั
ั
ึ
ผู้เอาประกนภัย ซงเป็นผู้ได้รับความเสียหายจากการกระทำละเมิดของคู่กรณีหรือบุคคลภายนอก ไปแล้วเป็นจำนวน
่
ั
เท่าไร ผู้รับประกนภัยจะได้รับช่วงสิทธิจากผู้เอาประกันภัยในการไปไล่เบี้ยเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่จ่ายไปแล้ว
นั้นคืนจากคู่กรณีหรือบุคคลภายนอกนั้น

ั
์
ตัวอย่าง การที่รถยนต์นั่งส่วนบุคคลของ นาย ก. ซึ่งเอาประกนภัยรถยนตภาคสมัครใจประเภท 1 ไว้กับ
บริษัทประกนภัย A ถูกรถเมล์เล็ก ซึ่ง นาย ข. เป็นเจ้าของและผู้ขับขี่ชนท้ายได้รับความเสียหาย ในอุบัติเหตุครั้งนี้
ั
ึ
นาย ก. ซึ่งเป็นผู้เสียหายได้แจ้งเหตุไปยังบริษัทประกันภัย A ทันที ซงบริษัทได้ส่งเจ้าหน้าที่มายังที่เกิดเหตุและ
่
ดำเนินการตามขั้นตอนต่าง ๆ จนเรียบร้อยและคู่กรณีคือ นาย ข. ก็ยอมรับผิด ภายหลังจากที่บริษัทประกันภัย A ได ้
ดำเนนการซอมแซมรถของ นาย ก. กลับคืนสู่สภาพเดิมแล้ว บริษทประกนภัย A จะรับช่วงสิทธิจาก นาย ก. ไป
่
ั
ั
ิ
ื
เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนคนจาก นาย ข. ซึ่งในทางปฏิบัติ บริษัทประกันภัย A อาจจะเรียกร้องได้ไม่เต็มจำนวน
เพราะ นาย ข. ไม่มีเงินพอที่จะชดใช้ และไม่ได้เอาประกนภัยรถยนต์ภาคสมครใจไว้เลย แต่ถ้า นาย ข. ได้
ั
ั
ิ
เอาประกันภัยรถยนตภาคสมัครใจไว้กบบริษัทประกันภัย B บริษัทประกันภัย A กจะไปดำเนนการเรียกร้อง
ั
็
์
ค่าสินไหมทดแทนคืนจากบริษัทประกันภัย B โดยตรง

รูปภาพที่ 5-1 การรับช่วงสิทธิของผู้รับประกันภัย

ี
วัตถุประสงค์ของหลักการรับช่วงสิทธิม 2 ประการ คือ
ื่
ี
1. เพอป้องกันไม่ให้ผู้เอาประกันภัยได้รับชดใช้เกินจากความเสียหายที่ตนได้รับ ถ้าไม่มหลักการรับช่วงสิทธิ
นี้ อาจจะทำให้เกิดภาวะภัยทางศลธรรมของผู้เอาประกนภัย โดยการไปเรียกร้องค่าเสียหายจากคู่กรณีซึ่งเป็น
ี
ั
้
ผู้ที่มาทำความเสียหายต่อผู้เอาประกันภัย หลังจากนั้น ก็มาเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยที่ตนได
เอาประกันภัยไว้อีก
2. เพื่อให้เกิดความมนใจว่า บุคคลภายนอกซงเป็นผู้ที่มาทำความเสียหายต่อผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบ
ึ่
ั่
ต่อการกระทำละเมิดของเขา ถึงแมว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับชดใช้จากผู้รับประกันภัยแล้วก็ตาม
้
่
อยางไรก็ตาม วินาศภัยที่อยู่ในความรับผิดต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัยนั้น มีทั้งกรณีที่
เกิดขึ้นจากการกระทำของมนุษย์ เช่น คู่กรณีขับมาเฉี่ยวชนรถของผู้เอาประกันภัย และกรณีที่เกิดขึ้นนอกเหนือจาก

ิ
์
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
้
ํ
ั
ั
ิ