Page 78 - InsuranceHandbook

บทที่ 5 หลักส�าคัญของสัญญาประกันภัย 59

มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ (Replacement Cost) หมายถึง ต้นทุนในปัจจุบันนี้ (ณ วันที่เกิดวินาศภัย) ตารางที่ 5-1 มาตรฐานราคากลางสิ่งปลูกสร้าง (อาคาร) (บาท/ตารางเมตร) ปี 2564 (ราคาไม่รวมฐานราก)
ั
ุ
ในการสร้างหรือจัดหาทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายด้วยของใหม่ที่มีลักษณะและคณภาพคล้ายคลึงกน เช่น การซื้อ
เครื่องจักรใหม่ที่มีกำลังการผลิตเหมือนกบเครื่องจักรชุดที่ได้รับความเสียหายนั้น ลำดับ ประเภทของอาคาร ตํ่า ปานกลาง สง
ั
ู
ค่าเสื่อมราคา หมายถึง มูลค่าของทรัพย์สินที่ลดลงอนเนื่องมาจากอายุการใช้งานของทรัพย์สินนั้น สำหรับ 1 อาคารบ้านไม้ 1 ชั้น (บ้านเดี่ยว) 9,465 11,117 13,594
ั
้
ึ
ค่าเสื่อมราคาของอาคาร หมายถึง มูลค่าของอาคารที่ลดลงเนื่องจากอายุการใช้งานของอาคารซ่งขึนอยู่กับอายุการ
ใช้งานของอาคารและการบำรุงรักษาอาคาร พิจารณาจากงานโครงสร้าง งานสถาปัตยกรรม และงานระบบประกอบ 2 อาคารครึ่งตึกครึ่งไม้ 2 ชั้น (บ้านเดี่ยว) 9,403 12,275 16,283
้
่
ึ
อาคาร ในการคำนวณมูลค่าทรัพย์สินตามสภาพที่แท้จริง ซงจะตองหักค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินออกไปก็เพราะว่า 3 อาคารบ้านพักอาศัย 1 ชั้น (บ้านเดี่ยว คสล) 10,375 11,959 14,729
ทรัพย์สินโดยทั่วไปย่อมมีการสึกหรอหรือล้าสมัยเมื่อผ่านการใช้งานไปหลายปี
อายุการใช้งานของอาคารกำหนดไว้ประมาณ 50 – 60 ปี แตในประเทศไทยมบางอาคารที่มีอายุมากกว่า 4 อาคารบ้านพักอาศัย 2 ชั้น (บ้านเดี่ยว คสล) 9,141 13,611 17,125
ี
่
60 ปี ซึ่งขึ้นอยู่กับการบำรุงรักษา ค่าเสื่อมราคาที่เหมาะสมสำหรับเป็นแนวทางในการกำหนดจำนวนเงน 5 อาคารบ้านพักอาศัย 3 ชั้น (บ้านเดี่ยว คสล) 8,657 13,009 16,090
ิ
เอาประกันภัย จะใช้วิธีคิดแบบเส้นตรง คืออัตราค่าเสื่อมราคาเท่ากันหมดประมาณปีละ 1.16% – 1.60% ซึ่งขึ้นอยู่ 6 อาคารบ้านพักใต้ถุนสูง (บ้านเดี่ยว คสล) 9,494 13,564 16,792
ั
กบประเภทของอาคาร หลังอายุการใช้งาน 60 ปี เหลือเป็นมูลค่าซากทรัพย์ 20% – 40% ซึ่งขึ้นอยู่กบสภาพที่
ั
แท้จริง 7 อาคารบ้านไม้ 1 ชั้น (บ้านสำเร็จรูป) 16,393 19,783 21,715
้
8 อาคารบ้านไม 2 ชั้น (บ้านสำเร็จรูป) 13,403 19,149 20,780
ค่าเสื่อมราคา = มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม × 1.60% × จำนวนปีที่ใช้งาน 9 อาคารบ้านไมใต้ถุนสูง (บ้านสำเร็จรูป) 14,378 20,551 22,558
่
้

ั
การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน จะทำให้ผู้เอาประกนภัยกลับคืนสู่สถานภาพ 10 อาคารบ้านพักอาศัย 1 ชั้น (บ้านสำเร็จรูป คสล) 10,524 13,252 14,685
เดิมก่อนที่จะเกิดความเสียหายขึ้นเท่านั้น 11 อาคารพักอาศัย 4-5 ชั้น (อพาร์ทเม้นท์) 9,047 11,780 13,370
ในสัญญาประกนภัยแบบนี้ ความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงจะถูกคำนวณจากมูลค่าที่แท้จริง (Actual Cash 12 อาคารพักอาศัย 6-9 ชั้น (อพาร์ทเม้นท์) 9,407 14,079 16,878
ั
Value) ของทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหาย ณ วัน เวลา และสถานที่ที่เกิดความเสียหาย การที่เราต้องคำนึงถึงสถาน

ั
็
ที่ตั้งของทรัพย์สินที่เกิดความเสียหายด้วยนั้น ก็เพราะว่าทรพย์สินที่ได้รับความเสียหาย เช่น เปนเครื่องจักรใน 13 อาคารบ้านแฝดชั้นเดียว 9,139 11,356 12,741
ึ
โรงงานที่ตั้งอยู่ในจังหวัดเชียงใหม่ แต่เราอาจจะสามารถหาเครื่องจักรที่ต้องการได้ในไต้หวัน ซงจะต้องมีค่าใช้จ่ายใน 14 อาคารบ้านแฝด 2 ชั้นขึ้นไป 8,738 10,003 11,277
่
การขนส่งเครื่องจักรนั้นจากไต้หวันไปถึงโรงงานของผู้เอาประกันภัยซึ่งตั้งอยู่ในจังหวัดเชียงใหม่ เป็นต้น 15 อาคารห้องแถวครึ่งตึกครึ่งไม 2 ชั้น 5,536 6,643 7,972
้
ิ
ั
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกจประกนภัย (คปภ.) ได้จัดทำมาตรฐาน
ิ
ั
ราคากลางสิ่งปลูกสร้างสำหรับการประกนภัยอาคารประเภทต่าง ๆ เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณชย์ 16 ทาวน์เฮาส์ 1 ชั้น 8,932 10,392 11,675
ื้
อาคารสำนักงาน อาคารโรงงานอุตสาหกรรม อาคารโกดังเก็บของ โดยเป็นราคาประเมินต่อหน่วยพนที่ (ตาราง 17 ทาวน์เฮาส์ 2 ชั้น 8,983 10,029 11,093
ื่
เมตร) ซึ่งยังแบ่งออกเป็นราคาต่ำ ราคาปานกลาง และราคาสูงตามเกณฑคุณภาพวัสดุที่ใช้เป็นประจำทุกปีเพอใช้ 18 ทาวน์เฮาส์ 3 ชั้น 8,271 9,891 11,525
์
้
เป็นแนวทางสำหรบธุรกิจประกนภัยใหเป็นมาตรฐานในทิศทางเดียวกัน โดยสามารถสืบค้นได้จาก website ของ
ั
ั
สำนกงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกจประกนภัย (คปภ.) http://oiceservice.oic.or.th/ 19 ทาวน์เฮาส์ 4 ชั้น 6,246 7,918 9,012
ั
ิ
ั
insurancefire/standard.php 20 ทาวน์เฮาส์ 5 ชั้น 7,311 11,218 12,524
21 อาคารพาณิชย์ 2 ชั้น 7,298 8,944 10,733
22 อาคารพาณิชย์ 3 ชั้น 6,794 8,454 10,256
23 อาคารพาณิชย์ 4 ชั้น 6,214 7,578 9,094

24 อาคารพาณิชย์ 5 ชั้น 6,666 8,289 9,284

25 อาคารสำนักงาน 2-3 ชั้น 9,855 12,802 16,515

26 อาคารสำนักงาน 4-5 ชั้น 9,641 12,668 16,211

27 อาคารสำนักงาน 6-9 ชั้น 9,422 12,166 15,996

ิ
ั
ํ
้
ิ
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ั
์
ิ