Page 11 - InsuranceJournal128

วิชาการ IPRB

�
ี
ี
ั
การลดราคาเบ้ยประกันภยจะส่งผลกระทบโดยตรงต่ออัตราความเสียหาย (Loss Ratio) ในบทความน้จะนาเสนอผลการวิเคราะห์อัตรา
2
ึ
ความเสียหายสมบูรณ์ (Ultimate Loss Ratio) ของการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจของอุตสาหกรรม ซ่งใช้ข้อมูลจากฐานข้อมูลของสานักงาน
3
�
อัตราเบี้ยประกันวินาศภัย ตั้งแต่ปีอุบัติเหตุ 2554-2557 โดยจะแสดงผลการวิเคราะห์ในภาพรวมก่อน แล้วจึงมุ่งเน้นไปที่ผลการวิเคราะห์อัตรา
ความเสียหายของรถยนต์นั่ง เฉพาะกรมธรรม์ประเภท 1 ซึ่งคิดเป็นสัดส่วน 45% ของการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจทั้งหมด
ผลการวิเคราะห์ภาพรวมอุตสาหกรรมการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ทุกประเภทกรมธรรม์และทุกประเภทรถ เป็นดังนี้

ตารางที่ 1: ภาพรวมการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจทุกประเภทกรมธรรม์และทุกประเภทรถ จ�าแนกตามปีอุบัติเหตุ

ที่มา: ฐานข้อมูลส�านักงานอัตราเบี้ยประกันวินาศภัย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2558

ี
ี
ั
ิ
�
ิ
�
ี
จากตารางท่ 1 พบว่าในปี 2555 อัตราการเพ่มของจานวนหน่วยเส่ยงภัยเป็น 13% และปี 2556 อัตราการเพ่มของจานวนหน่วยเส่ยงภย
เป็น 16% และอัตราการเพิ่มลดลงเป็น 3% ในปี 2557 ในขณะที่เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยในช่วงปี 2554 ถึง 2556 เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 5% ต่อปี และ
ลดลงเล็กน้อยในปี 2557
ส่วนต้นทุนความเสียหายของปี 2554 ถึงปี 2557 เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 5% ต่อปี โดยพบว่าในปี 2557 ความถี่ของการเรียกร้องค่าสินไหม
ทดแทนต�่ากว่าปีก่อนหน้าเล็กน้อย ในขณะที่ความรุนแรงเพิ่มสูงขึ้นจากปีก่อนหน้าค่อนข้างมาก และมีอัตราความเสียหายสมบูรณ์สูงกว่าปีอื่น ๆ
ึ
�
ี
ึ
ี
ซ่งเป็นผลจากการท่ธุรกิจประกันภัยรถยนต์ชะลอตัวในปี 2557 ทาให้เบ้ยประกันภัยท่ถือเป็นรายได้ลดลง แต่ค่าสินไหมทดแทนยังเกิดข้นตาม
ี
้
ิ
ุ้
ปกตเน่องจากสวนใหญ่จะเป็นสินไหมทดแทนของกรมธรรม์ทเรมคมครองในปี 2556 และจะส้นสุดความคมครองในปี 2557 ประกอบกับพฤตกรรม
ิ
ี
ิ
่
ื
ิ
่
่
ุ
ิ
การแจ้งรายการสินไหมทดแทนแบบท่ไม่มีการส่งพนักงานออกตรวจสอบ ณ ท่เกิดเหตุ (เคลมแห้ง) มักมีการแจ้งเคลมในช่วงใกล้จะส้นสุด
ี
ี
ความคุ้มครอง
2 อัตราความเสียหาย (Loss Ratio) คือ ค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้น (Claim Incurred) หารเบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้ (Earned Premium)
ี
ี
ี
3 อัตราความเสียหายสมบูรณ์ (Ultimate Loss Ratio) คือ ค่าสินไหมทดแทนท่เกิดข้นสมบูรณ์ (Ultimate Claim Incurred) หารเบ้ยประกันภัยท่ถือเป็น
ึ
ึ
ี
ึ
ี
รายได้ (Earned Premium) ซ่งค่าสินไหมทดแทนท่เกิดข้นสมบูรณ์เป็นค่าท่ประมาณการโดยวิธีการทางคณิตศาสตร์
วารสารประกันภัย เดือนกรกฎาคม-กันยายน 2558 11