Page 102 - InsuranceHandbook

บทที่ 5 หลักส�าคัญของสัญญาประกันภัย 83

ุ
2. ลักษณะการเกิดขึ้นของเหตการณ์ (Occurrence) หมายถึงลักษณะหรือรูปแบบของการเกิดความ
เสียหายว่าเกิดขนในลักษณะใดบ้างซึ่งสามารถจำแนกลักษณะการเกิดเหตุการณ์ได้ 3 ประเภทดังนี้
ึ้
ึ
2.1 เกิดขึ้นพร้อมกัน (Concurrent Cause) หมายถงความเสียหายที่เกิดขึ้นมาจากเหตุการณ์ตั้งแต่ 2
ั
เหตุการณ์ขึ้นไปพร้อม ๆ กนโดยสามารถแยกออกได้เป็น 2 กรณีดังนี้
2.1.1 เกิดขึ้นโดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง
2.1.2 เกิดขึ้นโดยมีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง
2.2 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกัน (Sequential Cause) แบบไม่ขาดตอน (Unbroken Chain of
Event) หมายถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นมาจากเหตุการณ์ตั้งแต่ 2 เหตุการณ์เกิดขึ้นเรียงลำดับต่อเนื่องกันไปโดยไม ่

ขาดตอนซึ่งสามารถแยกออกได้เป็น 2 กรณีดังนี้
2.2.1 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกันโดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง
2.2.2 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกันโดยมีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง
็
2.3 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกัน (Sequential Cause) แตขาดตอนแยกเปนอิสระจากกัน
่
(Broken Chain of Event) โดยมีสาเหตุใหม่ (New and Independent Cause) เข้ามาแทรกซึ่งเป็นต้นเหตุความ
เสียหายโดยสามารถแยกออกได้เป็น 2 กรณีดังนี้
2.3.1 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกันโดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง

2.3.2 เกิดขึ้นต่อเนื่องเรียงลำดับกันโดยมีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง

6.3 แนวทางการพิจารณาหาสาเหตุใกล้ชิด
6.3.1 ในกรณีที่ความเสียหายเกิดจากสาเหตุเดียว (Single Cause)
เราสามารถกล่าวได้ว่าสาเหตุของความเสียหายดังกล่าวคือสาเหตุใกล้ชิด ตามรูปภาพที่ 5-3

รูปภาพที่ 5-3 ความเสียหายเกิดจากสาเหตุเดียว

้
ตัวอยาง บริษัทปัตตานีผู้แทนจำหน่ายรถ จำกัด ไดดำเนินธุรกิจเป็นโชว์รูมขายรถยนต์ในจังหวัดปัตตานี และ
่
ิ
ั
ไดเอาประกนอัคคีภัยคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้ ฟ้าผ่าเท่านั้น ต่อมาได้มีคนร้ายแบงแยกดนแดนนำระเบิดคาร์บอมบไป
้
์
่
วางไว้หนาโชว์รูม และจุดชนวนระเบิดทำใหโชว์รูมได้รับความเสียหายจากการระเบดและกอให้เกิดไฟไหมโชว์รูม
้
่
ิ
้
้
ดังกล่าวเสียหายโดยสิ้นเชิง ผู้รับประกันภัยไม่ต้องรับผิดในกรณีนี้เนื่องจากสาเหตุใกล้ชิดเกดจากภัยก่อการร้ายซึ่ง
ิ
เป็นภัยยกเว้นของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
ิ
้
ิ
ั
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ั
ํ
ิ
์
ิ