Page 104 - InsuranceHandbook

บทที่ 5 หลักส�าคัญของสัญญาประกันภัย 85

ี
ั
6.3.2 ในกรณีที่ความเสียหายเกิดขึ้นพร้อมกน (Concurrent Cause) โดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง ในกรณีที่ความเสียหายเกิดขึ้นพร้อมกัน โดยมีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้องแต่สามารถแยกความเสยหายท ่ ี
ั
ั
เกิดขึ้นออกจากกันได้ว่าเกิดจากภัยที่คุ้มครองหรือภัยที่ยกเว้น ผู้รับประกันภัยจะรบผิดเฉพาะภัยที่ได้เอาประกนภัย
ไว้หรือภัยที่คุ้มครองเท่านั้น
ในทางกลับกัน หากไม่สามารถแยกความเสียหายที่เกิดขึ้นว่าเกิดจากภัยที่คุ้มครองหรือภัยที่ยกเว้น ผู้รับ
ประกันภัยไม่ต้องรับผิดต่อความเสียหายทั้งหมด
ตัวอย่าง เรือสินค้าได้รับความเสียหายจากตอร์ปิโดในระหว่างสงครามจึงพยายามแล่นเข้าฝั่งเพื่อทำการซ่อม
ในขณะเดียวกันได้มีพายุไซโคลนเกิดขึ้นในทะเลขณะที่เรือกำลังพยายามแล่นเข้าฝั่งทำให้เรือสินค้าดังกล่าวจมลงทั้ง
ลำก่อนจะถึงฝั่ง ในกรณีนี้แม้เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นล่าสุดก่อนเรือจมคือการเกิดพายุไซโคลนซึ่งเป็นภัยที่กรมธรรม์

ั
ื
คุ้มครอง แต่สาเหตุใกล้ชิดของความเสียหายคอภัยสงครามซึ่งเป็นข้อยกเว้นในกรมธรรม์ประกนภัย ผู้รับประกันภัย
ไม่ต้องรับผิด

ี
ิ
6.3.4 ในกรณีที่ความเสยหายเกดจากสาเหตุต่อเนื่องเรียงลำดับกัน (Sequential Cause) โดยไม่ขาด
รูปภาพที่ 5-4 ความเสียหายเกิดขึ้นพร้อมกัน โดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง ตอน (Unbroken Chain of Event) หรือเป็นเหตุการณ์ต่อเนื่อง

ในกรณีที่มีเหตุการณ์เกิดขึ้นพร้อมกัน โดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้องและสามารถแยกความเสียหายที่
ึ้
เกิดขนได้ว่าเกิดจากภัยที่คุ้มครองหรือภัยที่ไม่คุ้มครอง ผู้รับประกันภัยจะรับผิดเฉพาะภัยที่เอาประกันภัยไว้หรือภัยที่
คุ้มครองเท่านั้น

ิ
ในทางกลับกัน หากไม่สามารถแยกความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ว่าเกดจากภัยที่คุ้มครองหรือภัยที่ไม่คุ้มครอง
โดยไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง ผู้รับประกันภัยจะต้องรับผิดทั้งหมด
ั
้
ตัวอย่าง ขณะเกิดลมพายุ ความแรงของลมพายไดพดเอาเสาไฟฟ้าหนารานอาหารปาของ นางกิ๊บล้มลง
่
ุ
้
้
ั
้
ทำให้สายไฟฟ้าขาดพาดหลงคารานอาหารป่าของ นางกิ๊บซึ่งเป็นหลังคามุงจาก ทำให้เกิดไฟไหม้ส่งผลให้อาคาร
ั
ี
็
วอดทั้งหลังโดยไมสามารถแยกความเสยหายได้ว่าส่วนไหนเปนความเสียหายจากไฟ หรอลมพาย กรมธรรม์ประกันอคคีภัย
่
ุ
ื
รานอาหารปาของ นางกิ๊บคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้ และฟ้าผาเท่านั้น โดยไม่ได้ขยายความคุ้มครองลมพายุ ในกรณีนี้
้
่
่
ผู้รับประกันภัยต้องรับผิดในความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด เพราะลมพายุไม่ถือเป็นข้อยกเว้นของ
กรมธรรมประกันภัยฉบับนี้แม้นางกิ๊บจะไม่ได้ซื้อการขยายความคุ้มครองภัยดังกล่าวก็ตาม
์
6.3.3 ในกรณีที่ความเสยหายเกิดขึ้นพร้อมกน (Concurrent Cause) แต่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง
ี
ั
รูปภาพที่ 5-6 ความเสียหายเกิดจากสาเหตุต่อเนื่องเรียงลำดับกัน โดยไม่ขาดตอนหรือเป็นเหตุการณ์ต่อเนื่อง
หากมีเหตุการณ์เกิดขึ้นต่อเนื่องกันโดยไม่ขาดตอนและไม่มีภัยที่ยกเว้นมาเกี่ยวข้อง ผู้รับประกนภัยจะ
ั
รับผิดเฉพาะความเสียหายจากภัยที่เอาประกันภัยไว้
ในทางกลับกัน หากมีภัยที่ยกเว้นเกิดขึ้นก่อน ผู้รับประกันภัยไม่ต้องรับผิดแต่อย่างใด แต่ถ้าภัยที่
เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อน ผู้รับประกันภัยจะรับผิดต่อความเสียหายไปจนถึงความเสียหายที่เกิดจากภัยที่ยกเว้น
๊
ตัวอย่าง นางแก้วใช้แกสหุงต้มในบ้านของเธอที่ได้เอาประกันภัยไว้ตามกรมธรรมประกนอคคีภัยสำหรบ
ั
ั
ั
์
ี
้
้
ที่อยู่อาศัย ต่อมาได้เกิดการระเบิดจากถังแก๊สหุงต้มที่ตั้งอยู่ในห้องครัว ทำใหกำแพงหองครัวพังไปบางส่วน และม
ื่
ี
ไฟไหมลามไปยังส่วนอนของบ้านที่เอาประกันภัยไว้ ความเสยหายทั้งหมดที่เกิดขึ้นต่อบ้านของ นางแก้ว
้
ั
ี
่
ึ
่
ื
้
ซงประกอบดวยกำแพงห้องครัวที่พงจากแรงระเบดและความเสยหายจากไฟไหม้ต่อส่วนอนของบ้านจะได้รับการ
ิ
้
ุ
คมครองตามกรมธรรม์ประกันอคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยนี้ เพราะสาเหตุใกล้ชิดของความเสียหายที่เกิดขึ้น คือ
ั
ี่
รูปภาพที่ 5-5 ความเสียหายเกิดขึ้นพร้อมกัน แต่มีภัยทยกเว้นมาเกี่ยวข้อง การระเบิดของแก๊สหุงต้มที่ใช้ภายในครัวเรือน
์
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
ิ
ั
ั
ิ
ิ
้
ํ