Page 14 - InsuranceJournal139

วิชาการ IPRB

(2) ส�าหรับรถยุโรป (EU) เมื่อพิจารณาจากรูปที่ 2 จะเห็นได้ว่า ต้นทุนความเสียหายของรถยนต์นั้นมีรูปแบบเมื่อพิจารณาตามลักษณะ
ของตัวถังรถยนต์ (ในขณะที่ปัจจัยอื่นคงที่) เช่นเดียวกับรถที่ไม่ใช่รถยุโรป กล่าวคือ รถยนต์ที่มีลักษณะตัวถังแบบ SUV, Hatchback, Sedan มี
ี
�
ั
�
ต้นทุนความเสียหายโดยเฉล่ยเรียงลาดับจากน้อยไปหามาก สาหรับกรณีรถยนต์น่งแบบมีประตูท้ายขนาดกลาง (Hatchback Medium) และ
ขนาดใหญ่ (Hatchback Large) มีต้นทุนความเสียหายที่ค่อนข้างต�่า เนื่องจากในกลุ่มดังกล่าวมีเพียงรถยนต์ยี่ห้อ Volvo เท่านั้น โดยรถยี่ห้อ
Volvo นั้นมีต้นทุนความเสียหายโดยเฉลี่ยที่ต�่ากว่ารถยี่ห้อ BMW และ Mercedes Benz ประมาณร้อยละ 11 ซึ่งส่งผลให้ รถยนต์ในกลุ่มดังกล่าว
มีต้นทุนความเสียหายที่น้อยกว่ารถรถยนต์อเนกประสงค์สมรรถนะสูงขนาดใหญ่ (SUV Large) ซึ่งระดับต้นทุนความเสียหายดังกล่าว มีลักษณะ
ที่คล้ายคลึงกับรถที่ไม่ใช่รถยุโรป
ส�านักงานฯ ได้พิจารณาอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) ส�าหรับปี 2559 (ข้อมูลสิ้นสุด ณ ไตรมาสที่ 3 ปี 2560) ตามลักษณะ
ตัวถังของรถยนต์และพบว่าอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน ของรถยนต์ที่มีลักษณะตัวถังแบบ SUV และ Hatchback ตั้งแต่ขนาดกลางขึ้นไป และ

Sedan ขนาดใหญ่ มีอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทนอยู่ในระดับที่ต�่ากว่าร้อยละ 63 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเบี้ยประกันภัยส�าหรับรถยนต์กลุ่มดังกล่าว ยัง
อยู่ในระดับที่เพียงพอ ในขณะที่เบี้ยประกันภัยส�าหรับรถยนต์กลุ่มอื่นนั้นอยู่ในระดับที่ต�่าเกินไป

รูปที่ 2 กราฟเปรียบเทียบต้นทุนความเสียหาย ตามลักษณะตัวถังรถยนต์ ส�าหรับรถยุโรป

ั
ี
ี
2. จังหวัดจดทะเบียน สานักงานฯ ได้พจารณาถึงระดบความเส่ยงภยตามพนทการใช้งาน โดยใช้จงหวดทรถยนต์จดทะเบียนเป็นตวแปร
ั
ิ
�
ั
ื
ั
่
ั
่
้
ี
ื
ท่ใช้สะท้อนถึงพ้นท่ท่ผู้เอาประกันภัยขับข่รถยนต์ (โดยมีสมมติฐานว่าผู้เอาประกันภัยขับข่รถยนต์ในพ้นท่ท่รถยนต์จดทะเบียนเป็นหลัก)
ี
ี
ี
ื
ี
ี
ี
ี
โดยส�านักงานฯ พิจารณาจัดกลุ่มจังหวัดที่มีระดับต้นทุนความเสียหายและต�าแหน่งทางภูมิศาสตร์ที่ใกล้เคียงกันไว้ในกลุ่มเดียวกัน
เมื่อพิจารณาจากรูปที่ 3 จะเห็นได้ว่า รถยนต์ที่จดทะเบียนในภาคใต้ตอนล่างมีต้นทุนความเสียหายโดยเฉลี่ยที่ต�่ากว่าภูมิภาคอื่น (ใน
ี
ี
ื
ี
ั
ขณะท่ปัจจัยอ่นคงท่) ในส่วนของรถยนต์ท่จดทะเบียนในกรุงเทพฯน้น มีต้นทุนความเสียหายท่มากกว่ารถยนต์ท่จดทะเบียนในต่างจังหวัด เน่องจาก
ี
ี
ื
�
่
ั
ื
ความหนาแน่นของรถยนต์ในพ้นท่กรุงเทพฯส่งผลให้โอกาสในการเกิดอุบัติเหตุสูงข้น ในขณะท่ความรุนแรงของอุบัติเหตุน้นจะตากว่าการเกิด
ี
ี
ึ
อุบัติเหตุในต่างจังหวัด เนื่องจากสามารถขับขี่ได้ในความเร็วเฉลี่ยที่น้อยกว่า
14 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 139