Page 22 - InsuranceJournal147

วิชาการ IPRB

ี
�
�
จากสถิติข้างต้นแสดงให้เห็นว่า ระบบการรับประกันภัย พ.ร.บ. ยังมีช่องโหว่ในการทาประกันภัย อันส่งผลให้ยังคงมีรถท่มิได้ทาประกันภัย
ิ
พ.ร.บ. ว่งอยู่บนท้องถนน สาเหตุของการไม่มีประกันภัย พ.ร.บ. ประกอบด้วย

ไม่มีระบบแจ้งเตือน เจ้าของรถ
ช่องโหว่ของช่วงเวลาระหว่าง การหมดอายุของกรมธรรม์ที่ ตั้งใจไม่ท�าประกันภัย พ.ร.บ.
การท�าประกันภัย พ.ร.บ. และ เข้าถึงผู้ขับขี่ได้โดยตรงอย่าง และเสียภาษีประจ�าปี ด้วยเหตุผล
การเสียภาษีประจ�าปี ท�าให้ประกัน แพร่หลาย ท�าให้ผู้ขับขี่ลืมตระหนักถึง ต่าง ๆ เช่น รถเก่าเกินไป ไม่ค่อยได้ขับขี่
ภัย พ.ร.บ. อาจหมดอายุก่อนต่อ วันหมดอายุของกรมธรรม์ และขับขี่ ไม่อยากเสียเงิน กระบวนการยุ่งยาก
ทะเบียนครั้งต่อไป โดยไม่มีประกันภัย พ.ร.บ. เนื่องจากต้องซื้อประกันภัย ตรวจ
สภาพรถและต่อทะเบียน เป็นต้น

2 ความค้มครองทบซ้อนกน มความคลมเครือ ี คุ้มครองสาหรับความเสียหายเบองต้น (ความคุ้มครองเบองต้น) เท่าน้น
�
ในปัจจุบัน วงเงินความคุ้มครองได้แบ่งอย่างชัดเจนสาหรับความ
ุ
ุ
ั
ั
ี
ั
�
้
ื
้
ื
ั
ี
ี
กรณประมาทร่วมและการวดความเสยหายต่อชวิต
แต่วงเงินความคุ้มครองเต็มยังมีการทับซ้อนกันระหว่างค่ารักษาพยาบาล
และค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต อันจะเห็นได้จากประเภทและ
ั
ระดับความคุ้มครองท่มีผลบังคับใช้ ต้งแต่วันท่ 1 เมษายน พ.ศ. 2563
ี
ี
ี
ดังท่แสดงในตารางท่ 1
ี
ั
ี
ี
ตารางท่ 1 ประเภทและระดับความคุ้มครอง ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ต้งแต่วันท่ 1 เมษายน พ.ศ. 2563 ประเภทรถ
ความคุ้มครองหากพิสูจน์ว่า รถจักรยานยนต์ขนาดเล็ก
ความคุ้มครอง ความคุ้มครองส�าหรับความเสียหายเบื้องต้น
มิได้เป็นผู้ขับขี่ฝ่ายผิด
รถจักรยานยนต์ขนาดใหญ่
ค่ารักษาพยาบาล ไม่เกิน 30,000 บาท ไม่เกิน 80,000 บาท
รถยนต์นั่ง
ค่าชดเชยกรณีสูญเสียอวัยวะ รวมค่ารักษาพยาบาลแล้วไม่เกิน
หรือทุพพลภาพอย่างถาวร 35,000 บาท 200,000 ถึง 500,000 บาท แล้วแต่กรณี รถแท็กซี่
ค่าชดเชยกรณีเสียชีวิต 35,000 บาท รวมค่ารักษาพยาบาลแล้ว รถโดยสาร
ไม่เกิน 500,000 บาท
รถบรรทุกขนาดเล็ก
ค่าชดเชยกรณีสูญเสียรายได้
จากการเข้ารักษาพยาบาล ไม่ชดเชย วันละ 200 บาท ไม่เกิน 20 วัน
รถบรรทุกขนาดใหญ่
่
ึ
ื
แม้ว่านัยหนงของการออกแบบความคุ้มครองทับซ้อนดังกล่าว เพ่อ นอกจากน้น โครงสร้างความคุ้มครองในปัจจุบัน วงเงินความคุ้มครอง รถลากจูง
ั
ี
ี
ควบคุมระดับค่าสินไหมทดแทนมิให้สูงเกินไป และเพ่อคงระดับเบ้ยประกันภัย แยกกันระหว่างความคุ้มครองเบ้องต้น กับความคุ้มครองเต็มอย่างชัดเจน
ื
ื
ี
ให้อยู่ในระดับท่ประชาชนสามารถซ้อได้ อย่างไรก็ดี อาจมีปัญหาด้าน ซ่งการปรับความคุ้มครองท่ผ่านมาในอดีตมักจะไม่ปรับวงเงินความคุ้มครอง รถพ่วง
ี
ึ
ี
ึ
ี
ความยุติธรรมต่อผู้บาดเจ็บท่เข้ารักษาและเสียชีวิตในเวลาต่อมา ซ่งเงิน แต่ละรายการอย่างคู่ขนาน ท้งความคุ้มครองเบ้องต้นกับความคุ้มครอง
ั
ื
้
ชดเชยกรณีเสียชีวิตจะถูกลดทอนด้วยค่ารักษาพยาบาล ส่งผลให้ผู้มีสิทธ เต็ม จนอาจทาให้เกิดความเหล่อมลาของระดับความคุ้มครองท่ควร
ี
�
ิ
�
ได้รับค่าสินไหมทดแทน ได้รับค่าชดเชยน้อยกว่ากรณีเสียชีวิตทันท ได้รับ ระหว่างผู้ละเมิดและผู้ถูกละเมิดในอุบัติเหตุหน่ง ๆ
ี
ึ
ี
ในท่เกิดเหต ุ
22 วารสารประกันภัย ฉบับที่ 147