Page 23 - InsuranceJournal147
P. 23
วิชาการ IPRB
ี
ุ
จากตารางความค้มครองข้างต้น ไม่มเกณฑ์วดอตราความประมาท เน่องจากไม่มีการระบุการจ่ายค่าชดเชยท่เป็นบรรทัดฐานจากกรณ ี
ั
ี
ื
ั
ี
ี
ของผู้มีส่วนเก่ยวข้องในอุบัติเหตุ จึงส่งผลให้เกิดปัญหาด้านจริยธรรม ประมาทร่วม หรือกรณีมีหลายกรมธรรม์ประกันภัย พ.ร.บ. ท่ต้อง
ี
ั
ื
และสังคม เช่น ผู้มีประกันภัยมักถูกพิจารณาให้เป็นฝ่ายผิด เพ่อจะได้ม ร่วมรับผิด จึงทาให้การชดเชยกรณีประมาทร่วมน้นกลายเป็นประเด็น
�
ี
ความคุ้มครองต่อฝ่ายท่ไม่มีประกันภัย อันจะเป็นการบิดเบือนข้อเท็จจริง ท่ขาดหลักการประกันภัยอ้างอิง
ี
และเป็นแบบอย่างด้านจริยธรรมท่ไม่ดีต่อสังคมองค์รวม ปัญหาด้าน สุดท้าย การประกันภัยในปัจจุบันยังไม่มีเกณฑ์วัดมูลค่าความเสียหาย
ี
�
ึ
ู
ั
่
่
ี
ิ
ี
ื
ุ
ู
ความยตธรรมด้านการชดเชย เนองจากผ้เกยวข้องจะถกพจารณาว่า ต่อชีวิตท่แน่ชัดและยอมรับได้ทวไป จงทาให้วงเงินความคุ้มครองท ่ ี
ิ
่
เป็นฝ่ายผิดหรือฝ่ายถูกเพียง 2 ประเภทเท่าน้น แม้ว่าในเหตุการณ์จริง กาหนดในปัจจุบันขาดจุดอ้างอิงในการพิจารณาเพ่อให้ทราบว่าวงเงิน
�
ื
ั
ี
�
ั
ฝ่ายละเมิดอาจมิได้มีส่วนผิดท้งหมด และฝ่ายถูกอาจมีส่วนประมาท ความคุ้มครองท่กาหนดน้นเหมาะสมและเพียงพอต่อผู้บาดเจ็บหรือ
ั
ี
ร่วมบ้าง ดังน้นมูลค่าท่ชดเชยควรถูกลดหย่อนตามระดับความประมาท เสียชีวิตมากน้อยเพียงใด
ั
ของบุคคลในอุบัติเหตุหน่ง ๆ ด้วย ปัญหาด้านการจ่ายสินไหมทดแทน
ึ
ี
่
ั
ิ
นบตงแต่มประกนภัย พ.ร.บ. จนถงปัจจุบนน้น การปรบเพมลดเบย
ั
้
ี
้
ั
ึ
ั
ั
ั
ั
ั
ั
ี
ี
้
ุ
3 เบยประกนภย พ.ร.บ. ไม่สอดคล้องกบต้นทนความเสยหาย ประกันภัยของรถแต่ละประเภทยังไม่มีหลักเกณฑ์ท่แน่ชัดและมิได้อ้างอิง
ี
ั
ั
ั
และค่าใช้จ่ายทเหมาะสมในการรบประกนภยแต่ละ
ี
่
ี
ึ
ประเภทรถ จากต้นทุนท่แท้จริง ซ่งจะสังเกตได้จากอัตราส่วนสินไหมทดแทน (Loss
Ratio) ของรถแต่ละประเภทน้นแตกต่างกันเป็นอันมาก ตามท่แสดงใน
ี
ั
รูปท่ 3
ี
ี
�
รูปท่ 3 อัตราส่วนความเสียหายคาดหวัง ประกันภัย พ.ร.บ. สาหรับรถแต่ละประเภท ณ ระดับความคุ้มครองปี 2563
ประเภทรถ
รถจักรยานยนต์ขนาดเล็ก 138%
รถจักรยานยนต์ขนาดใหญ่ 124%
รถยนต์นั่ง 55%
รถแท็กซี่ 60%
รถโดยสาร 51%
รถบรรทุกขนาดเล็ก 44%
รถบรรทุกขนาดใหญ่ 66%
รถลากจูง 88%
รถพ่วง 374%
0% 100% 200% 300% 400%
อัตราส่วนความเสียหายคาดหวัง
วารสารประกันภัย ฉบับที่ 147 23
