Page 36 - InsuranceHandbook

บทที่ 2 การบริหารความเสี่ยงขององค์กร 17

็
ิ
ั
ี
ี
1) การมทีมผจญเพลิงตลอด 24 ชั่วโมงซึ่งสามารถจะดำเนนการดับเพลิงได้อย่างทนท่วงทีใน 1.5 การทำสำเนา (Risk Duplication) เปนวิธีการทธุรกจพยายามลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
่
ิ
่
ิ
ั
ิ
ี
กรณีที่เกิดเพลิงไหม้ขึ้น โดยการทำสำเนาเอกสารทสำคญของธุรกจ เช่น สมุดบัญชี รายชื่อลูกค้า แบบแปลน โปรแกรมคอมพวเตอร์ ฯลฯ
่
ึ
ู
2) การติดตั้งเครื่องจับควัน (Smoke Detector) และระบบพรมน้ำดับเพลิงอัตโนมัติ ซงในปัจจุบัน อาจจัดทำในรปของการถ่ายสำเนา หรือสแกนเอกสาร หรือทำสำเนาไฟล์ข้อมูล หรือโปรแกรม
ึ
(Automatic Sprinkler System) ซงจะปฏิบัติงานโดยอัตโนมัติในกรณีที่เกิดเพลิงไหม้ในระยะเริ่มตนในบริเวณ คอมพิวเตอร์ขึ้นมาอีก 1-2 ชุด และแยกเก็บสำเนาเหล่านี้ไว้ที่อื่นที่มีความปลอดภัย
่
้
ที่ติดตั้งระบบนี้
3) การคาดเข็มขัดนิรภัยขณะขับรถเพื่อลดความบาดเจ็บของร่างกายจากการกระแทกกับตัวรถ 2 การจัดการทางการเงินสำหรับความเสี่ยง (Risk Financing)
ี
กรณีเบรคกะทันหัน หรือเกิดการชนขึ้น มวัตถุประสงค์ในการพยายามหาวิธีการทางการเงินมาใช้ในการบรรเทาความสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยการ
4) การใส่หมวกนิรภัยขณะขับขี่ หรือโดยสารรถจักรยานยนต์เพอลดความบาดเจ็บของศีรษะ หาเงินทุนไว้จัดการกับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งสามารถแบ่งออกได้ 4 วิธี คือ
ื่
กรณีรถเกิดอุบัติเหตุพลิกคว่ำ 2.1 การรับความเสี่ยงไว้เอง หรือการเก็บความเสี่ยงไว้เอง หรือการรับเสี่ยงภัยเอง (Risk
็
5) การจำกัดจำนวนเงินสดที่เก็บไว้ในเคาน์เตอร์ของร้านสะดวกซื้อในช่วงเวลาหนึ่งเวลาใด Retention หรือ Risk Assumption) เปนวิธีการจัดการทางการเงินโดยการตัดสินใจรับภาระทางการเงินจาก
ี่
ซึ่งจะช่วยลดมูลค่าความเสียหายในกรณีทมคนร้ายเข้ามาชิง หรือปล้นทรัพย์ในร้าน ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเองทั้งหมด หรือบางส่วน ซงอาจจะเป็นการกระทำโดยตั้งใจ หรือไม่ตั้งใจ เช่น การที่ธุรกิจ
ี
่
ึ
์
6) การจัดเตรียมระบบคอมพวเตอรสำรองไว้ลวงหนาในกรณีที่ระบบคอมพวเตอร์หลักเกิด ตัดสินใจจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้แก่พนักงาน หรือลูกจ้างของตนที่ประสบอุบัติเหตนอกเวลาทำงานจากเงินของ
ิ
่
้
ุ
ิ
้
ุ
ขัดข้อง ธุรกิจนั้นเองโดยไม่ไดเอาประกันภัยอุบัติเหตุไว้แต่อย่างใด เพราะได้ศึกษาสถิติการเกิดอบัติเหตุของพนักงานแล้วเห็น
7) การจัดเตรียมสำนักงาน และศูนย์บริการลูกค้าสำรองไว้ที่อนล่วงหน้าในกรณีที่เกิดไฟไหม้ ว่าไม่คุ้มที่จะไปเอาประกนภัย การรับความเสี่ยงไว้เองตามตัวอย่างนี้เกิดจากการที่ธุรกิจได้พจารณาอย่างถี่ถ้วนแล้ว
ื่
ั
ิ
หรือน้ำท่วมที่สำนักงานใหญ่ของบริษัท พบว่าจากสถิติที่ผ่านมาหลายปีมค่ารักษาพยาบาลต่อปีที่จะต้องจ่ายให้แก่พนักงาน หรือลูกจ้างของตนในกรณี
ี
8) การดูแลสุขภาพอนามัยส่วนบุคคล (Personal Hygiene) โดยเฉพาะการหมั่นล้างมือด้วยสบู่ ประสบอุบัติเหตุเป็นจำนวนเงินไมมากนัก และอยู่ในวิสัยที่ธุรกิจสามารถรับความเสี่ยงไว้เองได้
่
ู
ิ
หรือแอลกอฮอล์เจลอย่างถกวิธี เพื่อลดความเสี่ยงจากการติดเชื้อโรคซึ่งอยู่ที่มือ แต่ในบางกรณีการรับความเสี่ยงไว้เองอาจเกิดขึ้นจากความรู้เท่าไม่ถึงการณ์มาก่อน เช่น เพงเริ่ม
่
9) การออกมาตรการจำกดการเคลื่อนย้ายของคน (Lockdown) เพอลดการแพรกระจายของ ประกอบธุรกจ และยังไม่มีประสบการณ์เกี่ยวกับการเอาประกันภัยทรัพย์สินซึ่งมีทั้งภัยค้มครองมาตรฐาน และ
ุ
่
ิ
ั
่
ื
ุ
ื้
เชื้อโรคในช่วงที่กำลังมโรคระบาด โดยหามผู้ที่เดินทางมาจากพนที่เสี่ยงซึ่งกำลังมีโรคระบาดรนแรงเข้าพนที่ที่ ภัยเพ่มพิเศษ ปรากฏว่าธุรกิจซื้อการคุ้มครองเฉพาะภัยคุ้มครองมาตรฐานเท่านั้น แต่เกิดความเสยหายจากลมพาย ุ
้
ี
ี
ื้
ิ
ิ่
ึ
ิ่
ิ
กำหนดไว้ ตลอดจนห้ามผู้ที่อยู่ในพื้นที่เสี่ยงซึ่งกำลังมีโรคระบาดรุนแรงเดินทางออกจากพื้นที่นั้นเป็นระยะเวลาหนึ่ง ซ่งเป็นภัยเพมพเศษที่จะต้องซื้อเพมต่างหาก ทำให้ธุรกิจจำเป็นต้องรับภาระจ่ายค่าซ่อมแซมทรัพย์สินที่เสียหายจาก
่
10) การออกมาตรการให้ผู้ที่เดินทางมาจากพนที่เสี่ยงซึ่งกำลังมีโรคระบาดรุนแรงต้องถูกกักตัว ลมพายเองท้งหมดอย่างไม่มีทางเลือก ซึ่งถ้าหากธุรกิจไม่มีเงินเพยงพอในขณะนั้นก็จำเป็นจะต้องไปกู้ยืมจากผู้อืน
ื้
ั
ุ
ี
่
(Quarantine) อยู่ในสถานที่ซึ่งทางราชการกำหนดไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง เช่น 7 - 14 วัน มาอย่างเร่งด่วนเพื่อนำไปจ่ายค่าซอมแซมเหล่านั้น
11) การฉีดวัคซีนโควิด-19 เพอลดการเกิดโรค ลดความรุนแรงของโรค และลดการแพร่กระจาย โดยปกติแล้ว การรับความเสี่ยงไว้เองทั้งหมดมีความเสี่ยงมากในกรณีที่เกดวินาศภัยขนาดใหญ่ เช่น
ิ
ื่
ของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) เกิดไฟไหม้ใหญ่ หรือมโศกนาฎกรรมหมู่ ซึ่งมีพนกงาน หรือลูกจ้างได้รับบาดเจ็บ หรือเสยชีวิตพร้อมกันเป็นจำนวน
ี
ี
ั
ู
1.4 การกระจายความเสี่ยง หรือ การกระจายความสญเสีย (Risk Separation หรือ Loss มาก ธุรกิจจึงควรรับความเสี่ยงไว้เองเฉพาะกรณีที่เป็นความเสียหายเล็ก ๆ น้อย ๆ เท่านั้น
็
็
Separation) เปนวิธีการที่ธุรกจพยายามลดความสูญเสียที่อาจจะเกิดขึ้น โดยการแบ่งหน่วยความเสี่ยงออกเป็น 2.2 การป้องกันความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของค่าเงิน (Hedging) เปนวิธีการในการบริหาร
ิ
ื
ั
ขนาดที่เล็กลง (Segregation) เพื่อว่าเวลาที่เกิดความเสียหายจะได้ไม่เสียหายหมด เช่น ความเสี่ยงโดยการใช้เครื่องมอตาง ๆ ทางการเงนเข้ามาช่วยในการบริหารความเสี่ยง เช่น การซ้อตราสารอนุพนธ์
ื
ิ
่
ั
่
่
ิ
1) การแยกสถานที่ตั้งโรงงาน และโกดังไว้คนละที่ เพือช่วยบริหารความเสี่ยงเนื่องจากความผนผวนของอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจจะเกิดจากการลดคาเงนบาท ซึ่งเกิด
2) การกระจายการสั่งซื้อวัตถุดิบจากผู้ผลิตวัตถุดิบ (Supplier) หลายราย ขนกบธุรกจเปนจำนวนมากในช่วงวิกฤตเศรษฐกจในประเทศไทยเมอป พ.ศ. 2540 เนื่องจากธุรกิจเหล่านั้นได้ไป
ั
ิ
้
ึ
ี
่
ิ
็
ื
3) การกระจายจำนวนลูกค้ารายใหญ่ให้มีหลายราย แทนการมีลูกค้ารายใหญ่เพียงรายเดียว กู้เงินดอลล่าร์สหรัฐจากต่างประเทศ โดยไม่ได้ทำการป้องกันความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของค่าเงินไว้
ิ่
่
ิ
4) การกระจายจำนวนผู้บริหารระดับสูงของบริษัทที่จะต้องเดนทางโดยเครื่องบินเพือไประชุม เมื่อรัฐบาลไทยประกาศลดค่าเงินบาทในขณะนั้น ทำให้หนี้เงินกู้จากต่างประเทศในรูปของเงินบาทเพมขึ้นกว่าเท่าตัว
ในต่างจังหวัด หรือต่างประเทศออกเป็นหลายเที่ยวบิน ทันที ซึ่งส่งผลให้ธุรกิจเหล่านั้นขาดทุนย่อยยับและมีหลายรายล้มละลาย
ู
็
5) การให้ผู้บริหาร และพนกงานบางสวนปรับรปแบบการทำงานเปนการทำงานจากที่บ้าน 2.3 การโอนความเสี่ยง หรือการโอนความเสี่ยงภัย (Risk Transfer) เป็นวิธีการจัดการทาง
่
ั
(Work From Home) การจัดการประชุมออนไลน์ (Online Meeting) เพือลดการกระจุกตัวของจำนวนคนใน การเงินสำหรับความเสี่ยงที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดยการโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลอนรับผิดชอบต่อ
่
ื่
สำนักงานใหญ่ช่วงที่กำลังมีโรคระบาด ความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งกระทำได้ 2 วิธี คือ
ั
ั
่
6) การรกษาระยะหางทางสงคม (Social Distancing) หรือการเว้นระยะหางทางกายภาพ 1) การโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลอื่นที่ไม่ใช่การเอาประกันภัย (Non-Insurance Transfer)
่
่
ึ
ื่
(Physical Distancing) จากบุคคลอนอย่างน้อย 2 เมตรขึ้นไปในช่วงที่กำลังมีโรคระบาด เพอลดโอกาสที่จะได้รับ หมายถึง การโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลอื่นซึ่งไม่ใช่ผู้รับประกนภัย โดยการทำสัญญาต่อกัน ซงในสัญญาบางประเภท
ั
ื
่
ึ้
เชื้อโดยตรงในระยะใกล้ คู่สัญญาได้รับโอนความเสี่ยงในการปฏิบัติตามสัญญานั้นไปด้วย ซึ่งในปัจจุบันนี้ได้รับความนิยมมากขนเรื่อย ๆ ในรูป
ิ
ของการทำสญญาจ้างบคคล หรือองค์กรภายนอก (Outsource) มาปฏิบัตงานบางอย่างใหแกธุรกจ เช่น การจ้าง
้
่
ิ
ั
ุ
ู
บริษัทภายนอกมาทำความสะอาดภายนอกอาคารสง หากเกดความเสยหายขึ้นบริษัทรับจ้างทำความสะอาดก็ต้อง
ิ
ี
ิ
์
ิ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
้
ํ
ั
ั
ิ