Page 52 - InsuranceHandbook

บทที่ 3 การประกันภัย 33

่
ื
ั
2. บรรเทาความเดอดร้อนทางการเงิน ภัยบางอยางอาจมีความรุนแรงมาก เช่น การที่ผู้ขับขี่รถยนต์ 5. พฒนาประเทศ ภัยที่ผู้รับประกันภัยรับเสี่ยงไว้นั้นอาจจะเกิดหรือไม่ก็ได้ และอาจจะเกิดไม่พร้อมกัน
ประสบอบัติเหตุรถคว่ำ ทำให้รถเสียหาย และตัวผู้ขับขี่เองได้รับบาดเจ็บสาหัส ซึ่งจะต้องเสียค่าซ่อมรถ และ ผู้รับประกนภัยจึงสามารถจะนำเงินค่าเบี้ยประกันภัยที่รวบรวมมาไดไปลงทนหาผลประโยชน์เพมเติม ภายใต้
้
ั
ุ
ิ่
ุ
ั
ค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนมาก เมื่อรักษาแล้วก็ไม่หาย และไม่สามารถประกอบอาชีพใด ๆ ได้อก ทำให้กลายเป็น ประกาศของสำนกงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสรมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เรื่องการลงทุน
ิ
ี
ุ
ุ
ื่
ื่
็
ั
ั
บคคลทพพลภาพ หากมีประกนภัยไว้กจะได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจากผู้รับประกันภัยเพอ ประกอบธุรกิจอนของบริษัทประกันวินาศภัย เช่น ซื้อพนธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ของรัฐวิสาหกิจต่าง ๆ เป็นต้น การ
บรรเทาความเดือดร้อนได้ระดับหนึ่ง ประกันภัยจึงมีส่วนช่วยพัฒนาประเทศในโครงการต่าง ๆ ด้วย
ี
็
3. ประกนรายได้ที่จะใช้จ่ายในการดำรงชีพ การที่บุคคลใดบุคคลหนึ่งมีประกันชีวิตไว้กเปรยบเสมือน
ั
ิ
่
ว่าบุคคลนั้นได้สร้างหลักประกนรายไดแกตนเองว่าจะมเงนไว้ใช้จายในยามชรา แต่ถ้าหากบุคคลนั้นเสียชีวิตก่อน 11.3 ด้านธุรกิจ
ั
ี
้
่
ิ
ิ
วัยอันควร เช่น เสียชีวิตกะทันหันจากอุบัติเหตุ หรือหัวใจวายเฉียบพลัน ครอบครัวของเขาก็จะได้รับชดใช้ค่าสินไหม 1. เพมความมั่นใจในการดำเนนธุรกจ หรือการลงทุน การดำเนินธุรกิจ หรือการลงทุนในโครงการ
ิ่
ั
ุ
ี
ทดแทนตามจำนวนเงินที่ได้เอาประกนภัยไว้ ซึ่งพอที่จะใช้จ่ายในการดำรงชีพไปไดระยะหนึ่ง ตลอดจนช่วยชำระ อตสาหกรรมขนาดใหญ่ในปัจจุบันต้องใช้เงินจำนวนมาก แต่บางครั้งก็อาจมวินาศภัยเกิดขึ้นในระหว่างการก่อสร้าง
้
ั
่
ิ
หนี้สินต่าง ๆ ที่อาจจะมีค้างอยู่ หรือในระหว่างการประกอบการ หากเจ้าของโรงงานอตสาหกรรมได้เอาประกันภัยทรัพย์สินไว้ ก็จะเพมความม่นใจ
ุ
ี
4. ลดหย่อนภาษี เบ้ยประกนชีวิตของผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นบุคคลธรรมดาที่เอาประกันชีวิตกับบริษัท แก่ผู้ที่จะลงทุน หรือขยายธุรกิจ ตลอดจนผู้ที่จะอำนวยสินเชื่อสำหรับโครงการลงทุนเหล่านั้น
ั
ั
์
ประกันชีวิตในประเทศไทยซึ่งมีระยะเวลาของกรมธรรมประกนชีวิตตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ตลอดจนเบี้ยประกันภัย 2. อำนวยสินเชื่อ เจ้าหนี้โดยทั่วไปมักคำนึงถึงความปลอดภัยของเงินต้น และการที่จะได้รับชำระหนี้คืน
ั
สขภาพของตนเอง สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเบี้ยประกนภัยที่จ่ายจริง แต่สูงสุดไม่ จากลูกหนี้เป็นสำคัญ ถึงแม้ว่าผู้ที่มาขอกู้เงินจะมีความซื่อสัตย์ และมีกำลังความสามารถที่จะชำระหนี้ได้ดีเพียงใดก็
ุ
ึ
่
ุ
ี
เกินวงเงินที่กรมสรรพากรกำหนดให้ต่อคนต่อปี ในขณะที่ผู้เอาประกันภัยซงเป็นนิติบุคคล เช่น บริษัท ห้าง ร้าน ตามแต่ก็อาจจะมีความเสี่ยงบางอย่างที่คาดไม่ถึงมาก่อน เช่น ภัยธรรมชาติ หรืออบัติเหตุ ทำความเสยหายอย่าง
ที่เอาประกันภัยประเภทต่าง ๆ สามารถนำเบี้ยประกนภัยที่ได้จ่ายไปหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธุรกิจซง รุนแรงต่อธุรกิจนั้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ เพอเป็นการสร้างหลักประกันแก่เจ้าหนี้ว่าจะ
ั
ึ
ื่
่
ี
่
ิ
ิ
ในบางประเทศมีมาตรการสงเสริมให้ธุรกจเอาประกนภัยบางประเภท เช่น การประกนภัยการขนสงสินค้าระหว่าง ได้รับชำระหนี้อย่างแน่นอนในกรณที่เกิดวินาศภัยขึ้น เจ้าหนี้โดยทั่วไป เช่น ธนาคารพาณชย์ และสถาบันการเงน
ั
ั
่
ิ
ประเทศขาเข้ากับผู้รับประกนภัยในประเทศของผู้นำเข้า โดยอนุญาตให้หักลดหย่อนค่าเบี้ยประกันภัยที่ได้จ่ายไป อืน ๆ มักจะกำหนดให้ลูกหนี้ต้องเอาประกันภัยทรัพย์สิน เช่น อาคารโรงงาน เครื่องจักร สต๊อกสินค้าที่นำมาจำนอง
ั
่
ั
เป็น 2 เท่าของเบี้ยประกันภัยที่ได้จ่ายไปจริง ไว้ และเอาประกนชีวิตของลูกหนี้เท่ากับจำนวนเงินที่ต้องการกู้ โดยระบุให้เจ้าหนี้เป็นผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม ์
ั
ึ
ั
็
ประกนภัยถ้าลูกหนี้เสยชีวิตลง เจ้าหนี้กจะได้รับชดใช้เงินกู้ส่วนที่เหลือคืนจากผู้รับประกันภัย การประกนภัยจงม ี
ี
11.2 ด้านเศรษฐกิจ และสังคม ส่วนช่วยให้การอำนวยสินเชื่อสะดวกขึ้น
ิ
ั
ั
1. ช่วยให้มีการระดมทุน ซึ่งเป็นปัจจัยสำคญของการพฒนาเศรษฐกิจของประเทศ และการระดมทุน 3. ก่อให้เกิดเสถียรภาพในการประกอบธุรกจ กำไรเป็นความมุ่งหมายของการลงทุน แต่กำไรจะไม่
่
นั้นจะสำเร็จได้ก็โดยการประหยัดของประชาชนในประเทศนั้น ๆ และนำเอาสวนที่ออมไว้นั้นไปลงทุน แน่นอน หากมต้นทุนการผลิตที่ไม่แน่นอน ถ้ามีการโอนความเสี่ยงไปให้ผู้รับประกนภัย โดยจ่ายเบี้ยประกันภัย
ี
ั
บริษัทประกนภัยจัดเป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่ง ซงมีส่วนส่งเสริมให้ประชาชนประหยัดทางอ้อม คือ นำเงินที่หา จำนวนหนงตามทตกลงกนไว้ โดยให้ผู้รับประกันภัยเป็นผู้รับภาระในการชดใช้ค่าเสียหายในกรณีที่เกิดวินาศภัยขึ้น
่
ั
ี
่
ึ
่
ึ
ั
ุ
มาได้ส่วนหนึ่งฝากไว้ในรูปของการเอาประกันชีวิต ซงผู้เอาประกันภัยจะได้รับความค้มครอง และไดออมเงนไป จะทำให้ต้นทุนการผลิตแน่นอนขึ้น การลงทุนก็จะมีเสถียรภาพมากขึ้น
ึ
่
้
ิ
พรอมกัน 4. ก่อให้เกิดประสิทธิภาพในการประกอบธุรกิจ เมื่อผู้ลงทุนสามารถลดความเสี่ยงโดยการเอา
้
ั
้
่
์
2. ออมทรัพย์ การที่บุคคลใดบุคคลหนึ่งมีการเอาประกนชีวิตไว้ก็เปรียบเสมือนว่าบุคคลนั้นได้มี ประกนภัยแลวย่อมใช้ความสามารถและเวลาในการมุ่งหากำไร ซงเป็นวัตถุประสงคโดยตรงของการลงทุน เป็นการ
ึ
ั
่
การออมอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน หรือทุกปี เมื่อเขามีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างกะทันหัน ก็สามารถจะเบิกจากเงิน เพิ่มประสิทธิภาพให้แกธุรกิจนั้น
ั
้
ั
ที่สะสมไว้นี้ ขณะเดียวกันกยังได้รับการคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตดวย เงินที่ผู้เอาประกนภัยได้รับตามสญญาประกน 5. ช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก และขนาดกลาง ผู้ที่เพิ่งจะลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก หรือขนาดกลาง (SME)
ั
็
ั
ชีวิตอาจเปนเงินจำนวนมากพอที่จะใช้จายในวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น ทัศนาจร หรือเป็นทุนการศึกษาแก่บุตรธิดา มักมีเงินทุนไม่มากนก และไม่สามารถรับภาระทางการเงินในกรณีที่มีวินาศภัยขนาดใหญ่ การประกันภัยจึงมีส่วน
็
่
่
เป็นต้น ช่วยบรรเทาความสูญเสียทางการเงินแกธุรกจเหล่านี้ให้สามารถกลับคืนสู่สภาพเดิมได้โดยเร็ว และมีส่วนช่วยให้
ิ
่
ี
ี
3. รับผดชอบต่อสงคม หากธุรกิจมีประกันภัยความรับผิดต่อบคคลภายนอกไว้ ในกรณีที่เกิด การดำเนินธุรกจของประเทศเปนไปอยางราบรื่น และไม่ผูกขาดอยู่แต่เพยงกลุ่มนายทุนขนาดใหญ่เพยงไม่กี่ราย
ิ
ุ
ิ
ั
็
ความผิดพลาดในการดำเนินงาน เช่น ผู้รับเหมาก่อสร้างอาคารสูงแห่งหนึ่งทำวัสดุก่อสร้างหล่นใส่หลังคาบ้านที่อยู่ เท่านั้น
้
ุ
้
ึ
ติดกับสถานที่ก่อสร้างได้รับความเสียหาย โรงงานอตสาหกรรมแห่งหนึ่งเกิดอบัติเหตุสารเคมีรั่วไหลจากโรงงานออก 6. ส่งเสริมให้การค้าระหว่างประเทศดำเนินไปอย่างราบรื่น ในการคาระหว่างประเทศ ซงผู้ซอสินค้า
่
ุ
ื
ื่
สู่แหล่งน้ำ หรือชั้นบรรยากาศ และทำให้ประชาชนที่อยู่ใกล้เคียงโรงงานได้รับบาดเจ็บ หรือเสียชีวิตจากมลภาวะที่ ขอให้ธนาคารเปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิต (Letter of Credit) แก่ผู้ขายสินค้า เพอให้ผู้ขายสินค้าสามารถรับเงินจาก
เกิดขึ้น ผู้รับประกันภัยก็จะช่วยในการประนีประนอม และชดใช้ค่าเสียหายต่าง ๆ ที่เกดขึ้นแก่ผู้ประสบภัยเหล่านั้น ธนาคารได้นั้น หากเงื่อนไขการซื้อขายสินค้าเป็นแบบ CIF แล้ว ผู้ขายสินค้าก็มีหน้าที่ต้องเอาประกันภัยการขนส่ง
ิ
้
ในนามของผู้เอาประกันภัยทำให้ประหยัดเวลา และไดรับความสะดวก สินค้าระหว่างประเทศตามที่ระบุไว้ หากไม่มีประกันภัยนี้แล้ว ผู้ขายสินค้าก็ไม่สามารถรับเงินจากธนาคารได้
ั
ั
ุ
4. สร้างหลักประกันความมั่นคง และสวัสดิภาพทางสงคม การที่นายจ้างเอาประกนภัยอบัติเหตุกลุ่ม 7. ส่งเสริมให้ผู้ประกอบธุรกจพยายามป้องกนอบัติเหตุ หรือบรรเทาความรุนแรงของความเสยหายท ่ ี
ั
ิ
ี
ุ
ี
ให้แก่ลูกจ้างในกรณีที่ประสบอุบัติเหตุ ซึ่งอาจทำให้ลูกจ้างได้รับบาดเจ็บ พิการ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต มส่วนช่วย อาจจะเกิดขึ้น โดยให้ส่วนลดประวัติดีแก่ผู้เอาประกันภัยรถยนต์ที่ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในระหว่างที่
่
เพิ่มขวัญ และกำลังใจของลูกจ้างเหล่านั้นให้ดีขึ้น และช่วยเพิมผลผลิตของประเทศทางออมดวย การประกันภัยจึงมี เอาประกันภัย หรือให้ส่วนลดอุปกรณ์ดับเพลิงแก่ผู้เอาประกันภัยที่มีการติดตั้งอุปกรณ์ หรือระบบดับเพลิงในสถานที่
้
้
ส่วนช่วยสร้างความมั่นคงให้แก่สังคม ทำให้สังคมมีหลักประกัน และสวัสดิภาพที่ดีขึ้น
ิ
ิ
ั
ิ
์
้
ํ
ลขสทธของสมาคมประกนวนาศภยไทย หามนาไปใช้ในการแสวงหากําไรทางการคา ้
ิ
ั